Kanske satt du bara på läkarmottagningen och lyssnade på hur de förklarade diagnosen.
De flesta människor kan berätta exakt när de fick diagnosen diabetes. De visste ingenting om sjukdomen innan de hade den.
När du har fått höra att din hälsa har några allvarliga problem börjar du tänka på framtiden. Du inser att du inte är oförstörbar.
Det här är ögonblicket när många människor börjar leta efter en livförsäkring, men det är inte lika lätt som att köpa en ny mobiltelefon.
Det är inte omöjligt att få en livförsäkring med diabetes, men du måste göra dina läxor först.
Diabetes blir allt vanligare. Varje år slutför Centers for Disease Control and Prevention (CDC) en rapport om diabetes och dess inverkan på USA.
Siffrorna från 2017 var mer chockerande än de flesta förväntade sig. Det finns mer än 23 miljoner människor som diagnostiserats med diabetes. CDC rapporterar ytterligare 7,2 miljoner amerikaner med diabetes som inte har diagnostiserats.
Det är inte bara vanligt, utan det är också dödligt. Diabetes var den sjunde vanligaste dödsorsaken 2015, med nästan 80 000 som gick bort med diabetes som den främsta orsaken.
Även om alla kan diagnostiseras med diabetes, finns det grupper av människor som löper en högre risk än andra.
Främst indianer, afroamerikaner och personer av latinamerikansk härkomst. Amerikanska indianer var hela 15 %, afroamerikaner stod för mer än 12 % och latinamerikaner var ytterligare 12 %.
Livförsäkring är avgörande för alla, oavsett hälsotillstånd, men det är ännu mer så för alla som har ett allvarligt hälsoproblem.
Om du lever med diabetes vet du att det är dyrt skick. Sjukvårdsräkningarna kan snabbt öka, och du kan uppleva dig själv med skulder upp till ögongloberna.
Ju sämre din hälsa är, desto mer medicinsk skuld kan du ha. Om något skulle hända och du gick bort, kommer alla dessa medicinska räkningar och diabetesrelaterade utgifter direkt till dina familjemedlemmar.
Att ha en livförsäkringsplan på plats kan ge dig sinnesfrid att veta att detta inte kommer att hända. Din diabetesdiagnos kommer inte att hindra dig från att få en av dessa planer.
Alla diabetesdiagnoser är inte desamma. Typen och svårighetsgraden av tillståndet kommer att spela en stor roll i livförsäkringsskyddet.
Vi ska titta på typerna och hur de kommer att förändra täckningen.
Typ 1-diabetes (tidigare känd som ungdomsdiabetes, men också T1D), är en av de minst vanliga typerna av diabetes, men den är också en av de allvarligaste. Trots all forskning är experter fortfarande inte 100 % säkra på vad orsakerna till typ 1 är.
Typ 1 kräver mycket uppmärksamhet med insulin och mediciner eftersom kroppen inte gör något insulin, och det kan skapa allvarliga problem.
Sökande kan fortfarande bli godkända för en livförsäkring, även med detta svåra tillstånd.
Typ 2 är den vanligaste typen av diabetes och den kan komma från livsstilsval eller ärftliga tillstånd.
Din bukspottkörtel producerar insulinet, men din kropp använder det inte effektivt. Eftersom insulin inte används på rätt sätt kan kroppen inte hantera blodsockernivåerna.
Mellan de två huvudtyperna är livförsäkring för typ 2-diabetiker mycket lättare att skaffa, och kommer vanligtvis till en lägre kostnad också.
När du är gravid går din kropp igenom många förändringar. En av dessa är din insulinresistens.
Din kropp kommer att ge barnet näring så mycket som möjligt, en del av detta är att göra glukos till barnet. Din kropp behöver mer insulin, men ibland kan kroppen inte hålla jämna steg med de extra behoven, vilket kan få blodsockret att gå upp.
För de flesta människor är graviditetsdiabetes inte ett permanent tillstånd. Efter graviditeten bör kroppen återgå till det normala och blodsockret bör jämna ut sig.
Annonser efter pengar. Vi kan få kompensation om du klickar på den här annonsen.Annons
Med en livförsäkring kan du ta hand om din familj på rätt sätt. Skulle något hända dig, kommer du att vilja lämna dina nära och kära ett ekonomiskt ägg för deras välbefinnande. Klicka på ditt tillstånd för att ta reda på mer. Get Started If you’ve never shopped for life insurance as an applicant with diabetes, you’re going to run into a few roadblocks.
Not every carrier is going to take the risk to give people with diabetes insurance protection.
Some companies have worked to tailor their plans to those with diabetes.
These carriers have done the research and tweaked their algorithms to ensure they are giving the best plans to those with any type of diabetes.
AIG is not only one of the largest carriers on our list, but they are also one of the best for people with diabetes. The beginning of AIG goes all the way back to 1919 in China. They are about to celebrate 100 years in the market.
There are a lot of factors they look at when you apply with AIG. Depending on when you were diagnosed (preferably after 60), and your A1C levels, you may be able to get standard rates for AIG. With most companies, you can’t get anywhere near standard rates.
You’ll probably recognize their mountain logo. They have spent a lot of money sponsoring events and marketing their products.
Prudential sells several guys of plans. All of their “Pru” options will give you plans you can afford. Through the years, they have carved niches in various kinds of high-risk applicants, like those with diabetes and they were the first to sell insurance to people living with HIV.
For years, they’ve been the leading force in giving less than perfect candidates perfect rates.
Protective was established in 1907, and they have excellent ratings. They hold an A+ grade from A.M. Best. They have been around for a long time, but they continue to impress all of the third-party grading companies.
Protective A1C views are more liberal than other carriers. We see a lot of applicants get better rate classes compared to what they received from other carriers.
They also tend to have faster underwriting than other companies. If you’re worried about having to twiddle your thumbs for months, Protective should be your go-to.
American National Insurance Company isn’t new. They aren’t the most well-known companies out there, but they have over 5 million policyholders across every state and Puerto Rico.
In 2017, they were rewarded with Forbes as a member of the’ “Most Trustworthy Financial Companies” list.
One area where ANICO shines is with their no exam options. They have great rates for anyone willing to skip the medical exam (they have good rates for traditional exam policies as well).
In general, Foresters has excelled at selling life insurance to anyone with health problems. Through the years, they have accepted applicants who would be rejected at just about every other company.
If you’ve had problems getting rejected by other companies, Foresters could be your backup options. The one negative of this company is their rates. While they might accept the extra risk, they are going to charge you for the protection.
More and more companies are boasted about their no exam options. In today’s culture, we don’t want to wait for anything.
With the traditional insurance plan, you could sit around waiting for life insurance for more than a month. One of the benefits of no exam life insurance is the speed.
Obviously, if you don’t have to go through as many steps, you’ll finish the process quicker.
Even without the medical exam, the company will still ask you about a hundred different questions. They will want to get as much information as possible to fill in the gaps.
The big caveat of no exam plans is the premiums that come along. Less info means more risk to the company. More risk means higher premiums .
As we mentioned earlier, carriers and agents are going to dive deep into your personal info. They are going to explore a lot of factors.
They will want to know:
Because there are so many factors, and each carrier will put different weights on these factors, the rate class you get could be wildly different depending on the company.
Each company has different rates and view towards people with diabetes.
The highest rate class an applicant with diabetes can get is standard. As long as the applicant is in “relatively good health” and has a reasonable A1C level (around 7).
If you have other health problems, aside from diabetes, then you’re going to be put in a substandard rate class.
Diabetes can add a lot of complications to daily life. It can make simple things a little more difficult, buying life insurance is no exception.
If you’ve applied before and you were declined, or you were accepted but with a massive price tag, don’t give up hope.
You probably picked the wrong carrier. Most people do.
You don’t have to be an insurance genius to find a company who sells cheap life insurance for diabetics. All it takes is the dedication and a little work.
You can start by contacting the 5 companies we mentioned above.
