När arbetsgivare erbjuder sjukförsäkring som en förmån kan arbetsgivaren betala över 80 % av kostnaden. Om du är egenföretagare eller en entreprenör är hela kostnaden för sjukförsäkringen din. Lyckligtvis finns det några effektiva sätt att göra sjukförsäkringen mer överkomlig, men det finns också några viktiga överväganden.
Innehåll
The Affordable Care Act förändrade sjukförsäkringslandskapet, infördetilläggskrav för försäkringsgivare och obligatorisk täckning för konsumenter . Det federala täckningsmandatet är inte längre på plats för konsumenter men vissa stater, som New Jersey, har antagit mandat på statlig nivå för invånare.
Även där det inte är obligatoriskt kan sjukförsäkringen ge ett skyddsnät för dig och din familj. Ofta är det bäst att se försäkringen som täckning för de stora utgifterna - den typ av utgifter som kan förändra din livsstil eller lämna dig belastad med medicinska räkningar i flera år.
Liksom andra typer av försäkringar har sjukförsäkringen sina egna lingo- och branschvillkor som påverkar hur ditt skydd gäller och vilka utgifter du betalar själv. Bli bekant med de vanligaste termerna eftersom de kan ha en dramatisk effekt på dina totala sjukförsäkringskostnader.
Till skillnad från andra typer av försäkringar, som hem- eller bilförsäkring, där bokstavligen hundratals faktorer kan påverka dina priser, använder sjukförsäkringen ett begränsat antal individuella betygsfaktorer som kan påverka dina premier.
Planfunktioner, som strukturen för självrisk eller egenavgiftsgränser, påverkar också premiekostnaden.
Varje hushåll har sina egna prioriteringar. Vissa hushåll kan placera läkarens val över månadskostnaden. Andra hushåll kanske prioriterar månatlig överkomlighet framför tillfälliga utgifter, som högre copays eller samförsäkring.
Även om dina prioriteringar kan skilja sig från din grannes, var medveten om de potentiella kostnaderna när du väljer en sjukförsäkringsleverantör. Den månatliga premien för din sjukförsäkring berättar bara en del av historien. Under ett år då dina sjukvårdsbehov är högre, kan din kostnad skjuta i höjden om du väljer en plan som har lägre premier men som har högre självrisker, co-pays, samförsäkring eller en högre maxgräns för egenuttag .
Du kommer att upptäcka att de flesta av dina alternativ kommer från sedan länge etablerade och välkända sjukförsäkringsleverantörer. Vissa planer eller leverantörer kan dock erbjuda alternativ som är mer fördelaktiga för ditt hushåll.
Ta en titt på vår lista och jämför offerter för att hitta den bästa premien för dig.
Läs recensionSjukförsäkring erbjuds ofta regionalt, och Kaiser Permanente är inget undantag. Även om den är begränsad till bara 8 delstater och Washington, D.C., är denna försäkringsgivare känt för överkomliga priser och ett brett urval av alternativ (om du bor där den erbjuder planer).
Om du är lite äldre men inte riktigt redo för Medicare, kan du också hitta en prisfördel med Kaiser Permanente.
Läs recensionEn amerikansk ikon, Blue Cross Blue Shield är en beprövad försäkringsgivare som består av dussintals regionala företag som sträcker sig över den amerikanska planens tillgänglighet varierar beroende på plats, vilket är vanligt i sjukförsäkringsbranschen men kan vara mer uttalat med BCBS och dess federation av sjukförsäkringsbolagen.
Kunder kan förvänta sig ett brett nätverk av vårdgivare och ett starkt utbud av planer inom de flesta områden.
Cigna, ett populärt val bland arbetsgivare för gruppsjukförsäkringsplaner, erbjuder också individuella planer i 12 stater i hela USA. Dentalplaner är också tillgängliga över ett bredare geografiskt territorium.
Cigna-kunder kan förvänta sig ett omfattande nätverk av läkare och ett praktiskt utbud av sjukförsäkringsplaner, inklusive planer med hög självrisk som kvalificerar sig för hälsosparkonton. Cigna erbjuder inte kortsiktiga sjukförsäkringsplaner.
Läs recensionTillgänglig i 22 stater, Humana är inte bara allmänt tillgänglig utan också ett mer prisvärt alternativ. I vissa stater kan Humana kombinera tandvård och synskydd med din sjukförsäkring, vilket ger en allt-i-ett-lösning som är allt mer sällsynt inom sjukförsäkringsbranschen.
Precis som Cigna erbjuder Humana inte kortsiktiga planer, men om dina behov är långsiktiga förtjänar denna försäkringsgivare en närmare titt.
Aetna erbjuder planer både privat och genom hälsomarknadsutbytena och erbjuder ett brett utbud av hälsovårdsplaner, inklusive tandvårds- och synplaner och till och med reseförsäkringar. Aetnas ersättningsplaner ger ett överkomligt sätt att minska kostnaderna för många vanliga hälsotjänster.
Sjukförsäkringskostnader varierar beroende på ålder och plats, men konsumenter som är prismedvetna kan förvänta sig att Aetnas sjukförsäkringsplaner är mer överkomliga än vissa andra alternativ.
Sjukförsäkringspremier för egenföretagare blev 100 % avdragsgilla 2003 i många fall. Detta avdrag minskar din beskattningsbara inkomst med den summa pengar du betalar för sjukförsäkringspremier under beskattningsåret. Skatteregler och kvalifikationer kan ändras, så se till att kontrollera gällande riktlinjer varje år innan du tar avdraget på din 1040.
Om du är nyföretagare och fortfarande bygger upp din inkomst, kan en subventionerad marknadsplatsplan vara den bästa lösningen på kort sikt. Men om du har betydande besparingar eller regelbundet kan finansiera ett hälsosparkonto, kan en sjukförsäkringsplan med hög avdragsgill vara en mer kostnadseffektiv lösning som också ger mer frihet.
