Om du har en sjukförsäkring är det nu dags att börja tänka på eventuella ändringar du kan behöva göra i din försäkring. Öppen registrering för personer som köpt sin täckning via den federala hälsovårdsmarknaden börjar i november, men vissa arbetsgivare erbjuder sina till och med tidigare än så. Du har bara ett litet fönster på dig att göra ändringar, så det lönar sig att vara förberedd.
Ta reda på nu:Hur mycket livförsäkring behöver jag?
Anställda är inte de enda som kan göra justeringar under den öppna inskrivningssäsongen. Företag kan också använda denna tid för att införa nya riktlinjer för täckning, öka eller minska förmåner som erbjuds av planen och göra ändringar i täckning för make eller försörjning.
Din arbetsgivare bör skicka ut ett meddelande i förväg som låter dig veta exakt vad du kan förvänta dig. Det är viktigt att granska detta noggrant för att avgöra om din plan fortfarande kommer att uppfylla dina behov framöver. Om du förlorar en specifik förmån som du behöver, är det något du vill veta förr snarare än senare så att du kan leta efter det mest prisvärda sättet att fylla luckan.
En mindre ökning av dina premier kanske inte gör en stor buckla på storleken på din lönecheck, men om kostnaden för din plan tar ett stort steg kan det vara ett problem. Och hur som helst är det viktigt att ta hänsyn till förändringarna i din budget. När du tittar på villkoren för den nya planen vill du vara uppmärksam på premierna, självrisken, samförsäkringen och copay för att se hur mycket mer du förväntas betala.
Relaterad artikel:Hur man väljer en sjukförsäkring
Om du är vid relativt god hälsa och du bara besöker läkaren för rutinkontroller, kanske de ökade kostnaderna inte gör någon större skillnad i det långa loppet. Å andra sidan, om du har ett kroniskt hälsotillstånd eller om du har små barn, kommer du förmodligen att spendera mer tid (och pengar) på läkarmottagningen. Om så är fallet kan du överväga att shoppa runt för att se om det finns ett mer prisvärt alternativ.
Många arbetsgivare erbjuder flexibla utgiftskonton (FSA) för att hjälpa till att minska en del av kostnaderna för sjukvård, men om du är inskriven i en plan med hög självrisk kan du kanske öppna ett hälsosparkonto istället. Båda kontona låter dig spara pengar till framtida medicinska utgifter men det finns några viktiga skillnader mellan de två.
Med en FSA måste du använda alla pengar du sparar under ett givet år. Annars kan du förlora balansen när det nya året rullar runt. Om du har en HSA kan du lämna pengarna där tills du verkligen behöver dem, som under pensioneringen. Faktum är att du till och med kan använda dina HSA-medel för andra utgifter än sjukvård, men du måste betala skatt på det om du gör det.
En FSA är normalt inte bärbar så om du byter jobb måste du troligen lämna några oanvända pengar bakom dig. Om din nya arbetsgivare erbjuder ett hälsosparkonto kan du rulla in ditt gamla HSA till ditt nya utan att behöva bli straffad.
Kolla in vår pensionskalkylator.
Om du är gift och din make har en egen sjukförsäkring genom sitt jobb, är det en bra idé att jämföra båda planerna för att se vilken som är mest fördelaktig. Om du väljer att båda omfattas av samma plan kan du spara lite pengar i det långa loppet och du kan i slutändan få bättre täckning.
Fotokredit:©iStock.com/Pamela Moore, ©iStock.com/Christopher Futcher, ©iStock.com/Squaredpixels
