3-fondsportföljen är en av de mest populära investeringsstrategierna. Det kräver minimal ansträngning, diversifierar din portfölj och håller dina investeringskostnader låga.
Med tre indexfonder får du exponering mot aktier och obligationer för de flesta investeringssektorer i USA plus de största internationella tillgångarna.
När du närmar dig pensionen kan du behålla dessa medel och göra små justeringar för att balansera din portfölj med jämna mellanrum. Här är en närmare titt på hur man investerar med endast tre fonder och tjänar passiv inkomst.
I denna artikel
Portföljen med tre fonder är en passiv investeringsstrategi med ursprung i Boglehead-gemenskapen. Denna grupp inkluderar främst indexfondinvesterare som använder Vanguard, mäkleriet som gjorde passiva indexfonder kända.
Istället för att försöka gissa vilka bolag som kommer att överträffa den totala aktiemarknaden varje år, investerar du helt enkelt i tre indexfonder.
Dessa fonder har en position i de mest börsnoterade företagen, oavsett om de är i ett index för stora, medelstora eller småbolag.
Standardportföljen med tre fonder innehåller dessa indexfonder:
Även om du kan hålla dessa medel genom Vanguard, erbjuder de flesta onlinemäklare liknande fonder med jämförbart låga kostnadsförhållanden.
Passiv investering genom index kanske inte känns lika spännande som att investera i enskilda aktier eller dagshandel som du hoppas hitta nästa Amazon, Apple eller Tesla. Studier visar dock att aktiva investerare vanligtvis underpresterar marknaden.
Denna investeringsstrategi gynnar indexfonder. Dessa fonder har mindre investeringsrisk eftersom de är mycket diversifierade. Dessutom är dina investeringsavgifter låga.
Ännu bättre är att investera i indexfonder mindre tidskrävande än att undersöka enskilda aktier eller aktivt förvaltade fonder. De flesta människor har inte tid, lust eller skicklighet att analysera aktier som en professionell investerare.
Du bör överväga denna portfölj om du vill investera i indexfonder som ger dig omedelbar exponering mot de flesta aktier och obligationer. Det är också ett bra alternativ om du är bekväm med att hantera din portfölj.
Med den här strategin är det rimligt att förvänta sig en avkastning som liknar den årliga utvecklingen på den övergripande aktie- och obligationsmarknaden.
Den här portföljen är också lätt att hantera själv, så du behöver inte betala en avgift till en finansiell rådgivare för att skapa en liknande tillgångsallokering.
Det är möjligt att investera i totala aktie- och obligationsindexfonder med valfri gratis investeringsapp. Dessutom kan den här portföljen passa bra för dina skattepliktiga, IRA- och 401k-konton.
Även om du kan investera i samma indexfonder som andra investerare, beror din tillgångsallokering på din ålder och investeringsmål.
Det här är de tre fondkategorierna du kan köpa, inklusive tickeralternativ:
Du kanske föredrar index-ETF:er eftersom de tenderar att ha lägre kostnadskvoter och investeringsminiminivåer än indexfonder.
Här är några faktorer att tänka på när du bygger upp din portfölj.
Med trefondsportföljen får du exponering mot aktier och obligationer av investeringsklass. Det är dock viktigt att förstå de potentiella riskerna och fördelarna för båda tillgångarna.
Dina aktieindexfonder låter dig njuta av de långsiktiga tillväxtfördelarna med att uppskatta aktiekurser och vissa utdelningsintäkter.
Tänk på att aktier i sig är mer riskfyllda än obligationer. Som ett resultat kommer du gradvis att minska din exponering när du närmar dig pensionen. Detta hjälper dig att undvika en brant potentiell nedgång i din portföljvärde när du förlitar dig på ränteintäkter.
Obligationer har inte explosiv tillväxtpotential som aktier, men de kan ha högre direktavkastning och mindre nedåtrisk. När du blir äldre kommer din portfölj att gynna obligationer och byta till en kapitalbevarandestrategi.
Hur mycket du bör investera i aktier kontra obligationer beror mest på din ålder och ditt planerade pensionsdatum.
Yngre investerare bör i första hand hålla aktiefonder eftersom de har en högre risktolerans för den volatilitet som följer med den långsiktiga tillväxtpotentialen för dessa aktier.
Du kommer att minska din aktieexponering och öka din obligationsallokering när du blir äldre.
Här är några av de potentiella tillgångsallokeringarna att överväga.
Du kan besluta att tilldela en lika stor en tredjedel till varje innehav. Detta innebär att varje fond har en allokering på 34 % för amerikanska aktier och 33 % för de återstående två fonderna.
En likaviktsfond ger dig mer exponering mot internationella aktier än en åldersbaserad strategi eller en som prioriterar USA-baserade företag.
Många modellportföljer baserar din aktie- och obligationsallokering på din nuvarande ålder.
En vanlig tumregel är att subtrahera din ålder från 110 eller 120, och skillnaden är din aktieandel. Till exempel, en 20-åring som subtraherar sin ålder från 110 kommer att ha en 90% aktiefördelning.
Intressant nog var baslinjen för denna strategi tidigare 100. Många människor använder nu ett större antal på grund av högre förväntad livslängd och låga obligationsräntor som kan skada äldre investerare.
Här är en mer detaljerad uppdelning av tilldelning baserat på ålder:
Den här tabellen använder "Rule of 110" för att bestämma aktie- och obligationsallokeringen.
När det kommer till hur mycket du ska investera i amerikanska och internationella aktier kan du använda din risktolerans för att bestämma.
Internationella aktier är historiskt sett mer riskfyllda än amerikanska aktier men kan ha mer uppåtpotential om den globala ekonomin växer snabbare än ekonomin i USA.
Använd dessa risktoleransriktlinjer för att fastställa din internationella aktieexponering:
Med en internationell aktieallokering på 20 %, här är portföljens procentsatser för 3 fonder:
Ett portföljanalysverktyg kan hjälpa dig att rekommendera en tillgångsallokering för dina investeringsmål.
Det finns många fördelar med en trefondsportfölj. Här är några av de bästa fördelarna med att välja den här investeringsmetoden.
Diversifiering är nyckeln i alla investeringsstrategier, och portföljen med tre fonder låter dig diversifiera dina innehav.
Att hålla dessa tre fonder ger dig omedelbar tillgång till dessa tillgångsklasser:
Dessa investeringssektorer tenderar att ha den mest tillförlitliga avkastningen och mindre volatilitet än att fokusera på en specifik sektor eller företagsstorlek.
Om du väljer indexfonder som fokuserar på en specifik sektor eller ett marknadsvärde, till exempel en S&P 500 ETF, kan du gå miste om några av de potentiella investeringsvinsterna på den totala marknaden.
Att uppnå total marknadsexponering kan också möjliggöra mer balanserad avkastning och minskad volatilitet.
Denna portföljstrategi är ett av de enklaste sätten att få exponering mot aktier och obligationer inom din risktolerans.
Genom att investera i breda totalmarknadsfonder kan du investera i fler sektorer med färre fonder. Denna strategi gör det också svårare att förbise de bäst presterande tillgångarna för innevarande år.
Dessutom är en enkel portfölj lättare att underhålla under din rutinmässiga ombalansering.
Indexfonder kan minska dina investeringskostnader på flera sätt. Dessa besparingar ger dig i sin tur mer pengar att investera.
Passiva fonder har lägre förvaltningsavgifter än aktiva fonder som försöker prestera bättre än sitt jämförelseindex. Detta beror på att de säljer innehav mer sällan.
En lägre kostnadskvot innebär att du har mer pengar att investera på marknaden.
Medan de flesta investeringsappar erbjuder provisionsfria affärer, kan vissa mäklare ta ut en avgift för att köpa eller sälja investeringar.
När du bara har tre fonder kommer du att göra färre affärer och minska eventuella avgifter du kan behöva betala.
Om du säljer en aktie eller fond på ett skattepliktigt mäklarkonto måste du redovisa försäljningen på din inkomstdeklaration.
Att bara ha tre fonder minskar sannolikheten för att sälja en underpresterande position för att upprätthålla en balanserad portfölj.
Bredmarknadsindexfonder är i sig mindre riskabla än enskilda aktier och sektor-ETF:er eftersom de investerar i ett större antal företag och branscher. Din portföljprestanda kan matcha den totala marknaden som du investerar i.
Även om du kanske inte har så mycket uppåtpotential om du investerar i årets bäst presterande aktier, är din nedåtrisk lägre om en investeringsidé underpresterar den breda marknaden.
Denna investeringsstrategi involverar inte speciell kompetens eller massor av forskning eftersom du inte behöver granska potentiella aktier och fonder.
Det är dock fortfarande en bra idé att förstå hur dina investeringar fungerar och de potentiella marknadsriskerna. Att känna till dessa faktorer kan hjälpa dig att välja en lämplig tillgångsallokering och undvika panikförsäljning under en björnmarknad.
Din sannolikhet att bli en framgångsrik investerare med denna investeringsstrategi kan öka genom att implementera dessa förslag.
Att känna till ditt planerade uttagsdatum, önskat slutgiltigt portföljvärde och den uppskattade årliga avkastningen kan hjälpa dig att välja den bästa aktie- och obligationstillgångsallokeringen.
Du kan byta till en mer aggressiv eller konservativ risktolerans när dina mål förändras.
Ingen investering kommer att generera positiv avkastning varje år. Tyvärr kan ingen exakt förutsäga börsutvecklingen konsekvent.
Som ett resultat kan du välja en dollar-kostnadsgenomsnittsstrategi (DCA) där du investerar en fast summa pengar varje månad.
Med denna strategi, oavsett vad som händer på marknaden, investerar du samma belopp och håller fler aktier som kan tjäna utdelningsintäkter.
Om du försöker tajma marknaden genom att köpa lågt och sälja högt, kan du gå flera år utan att investera medan du väntar på ett bättre ingångspris. Tyvärr kanske den möjligheten aldrig kommer, och du kan behöva investera ett större belopp för att komma ikapp.
Din uttagsstrategi kan vara lika viktig som att välja din tillgångsallokering och månatliga bidrag. Många finansiella planerare använder 4%-regeln som en riktlinje för att uppskatta dina årliga pensionsuttag.
Om du till exempel planerar att ta ut 40 000 USD per år måste din portfölj vara minst 1 miljon USD.
Kort sagt, överväg att investera tillräckligt så att du har råd att ta ut upp till 4 % av ditt portföljvärde varje år i pension.
Kom ihåg att det är bättre att investera för mycket istället för för lite eftersom pensionskostnader och din förväntade livslängd kan vara svår att förutse exakt.
Här är några frågor du kan ha om att investera med en portfölj med tre fonder för att avgöra om det är rätt alternativ för dig.
Fungerar verkligen trefondsportföljen?Ja. Detta är en effektiv investeringsstrategi för många investerare eftersom du har gott om diversifiering till de flesta börsnoterade aktier och obligationer.
Att upprätthålla en korrekt tillgångsallokering för din risktolerans kan optimera din investeringsavkastning.
Kanske. Du bör överväga denna strategi om du vill investera i indexfonder med låga avgifter och få omedelbar diversifiering.
Denna portfölj är också lätt att balansera om och kräver lite underhåll som att handla med enskilda aktier.
Denna investeringsidé är ett av de minst volatila sätten att investera i aktier och obligationer eftersom din investeringsprestanda kan likna den totala marknaden.
Enbart att investera i specifika enskilda aktier och sektor ETF:er istället för passiva indexfonder är mer riskfyllt eftersom du har exponering mot färre företag.
Bredmarknadsindexfonder som investerar i inhemska aktier, obligationer och internationella aktier passar bäst för denna strategi eftersom du kan uppnå totalmarknad diversifiering.
Du kan överväga dessa alternativa portföljer för att anpassa din investeringsstrategi. Det är möjligt att välja en enklare strategi eller lägga till ytterligare medel för att få exponering mot fler tillgångar.
Genom att välja en pensionsfond med måldatum närmast ditt planerade pensionsdatum kan du investera i aktier och obligationer med en enda fond.
Istället för att hantera din tillgångsallokering bestämmer fondförvaltaren hur mycket som ska investeras i aktier och obligationer.
Det finns flera olika pensionsfonder att investera i. Undersök investeringsstrategin och tillgångsallokeringen för att välja den bästa fonden för dina mål.
Om du bara vill investera i inhemska tillgångar kan du bestämma dig för att bara köpa den totala amerikanska aktie- och obligationsfonderna.
Eftersom de flesta amerikanska företag har utlandsverksamhet kan du fortfarande få indirekt exponering mot internationella aktier med potentiellt mindre risk.
En nackdel med trefondsportföljen är att inte ha exponering mot internationella obligationer. En portfölj med fyra fonder ger dig flexibiliteten att investera i en internationell obligationsindexfond av investeringsklass.
Alternativt kan du välja att investera i ett specifikt aktieindex som S&P 500 eller Nasdaq 100. Detta kan ge dig ytterligare exponering mot de största omsatta företagen på den amerikanska aktiemarknaden.
En femfondsportfölj låter dig investera i en specifik tillgångsklass. Dina ytterligare medel kan investera i aktier eller obligationer som inte ingår i den totala marknadens ETF:er.
Några exempel är:
Nyckeln är att investera i passiva indexfonder som håller dina utgifter låga.
Eftersom dessa fonder kan vara mer volatila eftersom de är mindre diversifierade, kan du tilldela en mindre portföljallokering för att minimera din portföljrisk.
Portföljen med tre fonder gör det enklare att investera och kräver inga speciella kunskaper. Denna metod är utmärkt för både nya och erfarna investerare.
Eftersom aktiemarknadsinvesteringar är en av de mest populära idéerna med passiv inkomst, låter en portfölj med tre fonder dig snabbt bygga en kärnportfölj byggd för långsiktig tillväxt samtidigt som du får återkommande utdelningar.
