Fonder är ett populärt alternativ för många investerare. Det beror på att de enkelt tillhandahåller en mångsidig portfölj som kan hållas kvar för att generera en betydande avkastning på investeringen på lång sikt. Fonder har för- och nackdelar beroende på investeraren och finns i en mängd olika former. Liksom alla investeringar är det viktigt att göra din research innan du gör ett åtagande.
En värdepappersfond är en portfölj av aktier, obligationer, penningmarknadskonton och andra investeringar som hanteras av finansexperter. En värdepappersfond ger investerare möjlighet att funktionellt investera i många olika företag med ett enda köp. Att investera i en mångsidig portfölj kan göra dig till en mer motståndskraftig investerare eftersom du inte har alla dina ägg i en korg. Av dessa skäl är värdepappersfonder populära val för att investera i 401(k)s, Roth IRAs och andra pensionsinvesteringskonton.
När värdet på din fond går upp tjänar du pengar. Pengarna du tjänar kan sedan återinvesteras i fonden så att du har ännu fler aktier. När de aktierna tjänar mer pengar kan du återinvestera igen så att du får en större del av vinsten. Denna process kan fortsätta tills du bestämmer dig för att sälja dina aktier.
Innan du gör din investering bör du se till att du är bekväm med att investera på lång sikt. Detta kan innebära att du inte rör det på fem år eller mer. Du måste också hitta ett konto som du har råd att investera i. Bortsett från avgifter har vissa konton minimiinvesteringar som sträcker sig i omfattning från noll till $3 000. Du måste också ta hänsyn till din egen ålder eftersom ju närmare pensionsåldern du är desto lägre är din risktolerans.
Värdepappersfonder kategoriseras utifrån typen av deras investering. Här är en snabb översikt.
Penningmarknadsfonder investerar i kortfristiga obligationer utgivna av stater eller företag. Obligationer är små lån som gör att investerare kan tjäna pengar på räntebetalningar. Penningmarknadsfonder har låg risk eftersom de bara kan göra investeringar av hög kvalitet.
Obligationsfonder kommer med större risk eftersom de i allmänhet söker en större belöning. Som sagt, risken och fördelarna kan variera drastiskt från obligation till obligation. Vilken fond som fungerar bäst för dig beror på dina mål och de investeringar du kan göra med tanke på din ekonomiska situation.
Aktiefonder investerar i företag. Här är några exempel:
Genom att använda en blandning av aktier, obligationer och investeringar, skiftar måldatumsfonder i enlighet med fondens övergripande mål. Dessa investeringar är kända som livscykelfonder och är utformade för att förfalla till särskilda pensionsdatum.
Fonder kommer med betydande avgifter på grund av det faktum att de förvaltas av proffs. Skickliga chefer existerar inte i ett vakuum och deras tjänster kräver en infrastruktur som underlättar underhåll samt reklamavgifter för att främja deras expertis.
Kostnadskvoten är hur mycket du betalar bara för att investera dina pengar i en fond i första hand. Det täcker administrativa kostnader och ger aktiefondanställda sina inkomster. Dessa avgifter kan öka avsevärt, så det är viktigt att alltid vara medveten om kostnadskvoterna för dina investeringar. Om du investerar 20 000 USD och lämnar den i samma fond i 30 år kan du hamna på 120 370 USD under de rätta omständigheterna. Beroende på kostnadsförhållandet kan du dock spendera tiotusentals dollar i avgifter.
12b-1-avgiften är avgiften som täcker kostnaden för att annonsera för aktiefonden.
Front-end-belastningen är en avgift du betalar bara för att du sätter in pengar på ditt konto. Detta kan vara en betydande del av kontanter. Det är inte ovanligt att en front-end belastning på $20 000 är $500 off the bat. Det betyder att din faktiska investering kommer att vara 19 500 USD istället för 20 000 USD.
En back-end-belastning är i princip att betala front-end-belastningen när du gör ditt uttag i motsats till när du gör din insättning. Det är högst osannolikt att du betalar båda. Front-end- och back-end-belastningen blir faktiskt samma belopp eftersom till exempel 2,5 % i förskott är samma som 2,5 % i slutet, när vinsterna har tagits bort.
En uppskjuten belastning är vad du får när du tar din beräknade front-end belastning och betalar av den när du säljer din investering i fonden. Fördelen med en uppskjuten belastning är att det potentiellt är en mindre siffra än vad din back-end belastning skulle vara.
Det finns några skäl som gör fonder till ett attraktivt alternativ för investerare.
När du investerar i en fond kan du investera i flera tillgångar med ett enda köp. Denna diversifiering gör dig till en mer motståndskraftig investerare på grund av det faktum att alla dina ägg inte längre finns i en korg.
Du bygger inte bara en mångsidig portfölj med en enda transaktion, utan du sparar också tid eftersom fonden förvaltas av proffs.
Eftersom fonder är ett företag vill de som förvaltar dina fonder att du ska slå marknaden så att de kan attrahera fler potentiella investerare och ha en större pool av resurser att arbeta med. Din vinst är deras vinst.
Fördelarna med värdepappersfonder måste vägas mot deras nackdelar.
Allt arbete som krävs för att upprätthålla fonder betalar sig inte. Av denna anledning kommer fonder ofta ihop med avgifter som är högre än för många andra investeringsformer. Frågan blir då:"Tror du att den potentiella vinsten är värd kostnaden?"
Vissa, men inte alla, fonder överpresterar. Som sagt, mer än en stor andel av fonderna har under de senaste 15 åren inte uppnått sina uttalade mål. Det betyder tyvärr att alltför många investerare i slutändan betalar mer i avgifter än andra investeringsformer bara för att förlora mot marknaden. Av denna anledning föreslår vissa experter att investera i indexfonder, som har lägre avgifter men som i vissa fall kan ha en tendens att överträffa fonder.
Att förvalta en värdepappersfond innebär att köpa och sälja aktier med regelbunden frekvens. Detta skapar en skattepliktig händelse, vilket innebär att du nu måste ta itu med kapitalvinstskatter, vilket kan tära på dina vinster. Om du inte arbetar med ett skattefördelaktigt konto, måste du betala skatt på din investering varje år.
Om du precis har börjat vill du ha en fond som inte kommer att skrämma bort dig. Här är två sätt att spela säkert.
En tomgångsfond är en som inte debiterar en fram-, bak- eller uppskjuten last.
Om du är en långsiktig investerare kan du alltid investera i en S&P 500-indexfond. Detta gör att du kan investera i hundratals av de mest framgångsrika företagen med ett enda köp. Om du vill ha ytterligare mångfald i din investeringsportfölj kan du alltid söka efter andra möjligheter längre fram.
Det finns ett rätt sätt och ett fel sätt att investera dina pengar. Generellt sett vill du titta innan du hoppar.
Innan du börjar sätta dina pengar i arbete, vill du veta vad du arbetar mot och när du vill nå din målmilstolpe. Detta är känt som ditt investeringsmål. Tänk på följande:
Historiskt sett trendar börsen uppåt. Under loppet av dagar, veckor, månader och till och med år är marknaden volatil, men när du väl börjar titta på decennier kommer du att se en konsekvent uppåtgående trend. Av denna anledning är investeringar på aktiemarknaden en populär strategi för personer som sparar till pension. Dessutom tenderar aktiemarknaden att ge en avkastning över genomsnittet för de som väntar. Men eftersom den uppåtgående trenden är över en längre tidsperiod, rekommenderar många investeringsproffs inte kortsiktiga inhopp på marknaden. Vissa säger att mindre än tre år inte ens är värt det.
Som en bästa praxis, försök att inte betala mer än 1 % av din investering i avgifter på årsbasis (exklusive kostnadskvoter och försäljningsbelastningar). Vid någon tidpunkt kommer vinsten du gör inte att vara värd avgifterna, och du vill se till att du aldrig når den punkten.
Titta på en fonds resultat under de senaste 5, 10 eller 15 åren så att du kan få en känsla av hur fonden presterar under tider av ekonomisk högkonjunktur. Om den har underpresterat eller inte ens har fungerat, gå vidare till ett annat alternativ. Du vill också se hur avgifterna jämförs med vinsten din fond ger för att se till att fonden förtjänar dina investeringsdollar.
Portföljomsättningen är den hastighet med vilken en fond köper och säljer aktier. Sättet du beräknar portföljomsättningen är genom att dividera antalet köpta eller sålda aktier (beroende på vilket som är mindre, även om siffrorna tenderar att vara desamma) med fondens nettotillgångsvärde (NAV), vilket är fondens värde minus dess skulder. Siffran skrivs i procent.
Om din fonds portföljomsättning är 75 % betyder det att tre fjärdedelar av dess investeringar har ersatts under det senaste året. Denna höga siffra innebär att aktierna inte hålls länge innan de säljs, vilket i sin tur innebär en större skatteskuld. Kom ihåg att aktiemarknaden har en historisk uppåtgående trend, så att hålla kvar en aktie under en längre tid innebär att investeringsstrategin är optimerad för det långsiktiga.
Generellt sett vill du att din fond inte ska ha en omsättningshastighet på högst 20 %. Det beror på att chefer som har en hög omsättning tenderar att underprestera. I själva verket, för att gå den extra milen, kan du undersöka mer än bara omsättningshastigheten:du kan studera investerarens karriär, filosofi och aktieval.
När du har gjort din due diligence är det dags att göra ditt köp. En onlinemäklarfirma kommer att göra det, och du betalar priset för kontot som det ser ut vid dagens slut.
Bortsett från för- och nackdelar, en fond är ett bra sätt att göra en investering om du är villig att gå långt och hålla ut det på lång sikt. Detta är fallet med de flesta passiva aktiemarknadsinvesteringar. Var uppmärksam på avgifter och kostnadsförhållanden och gör din läxa för att göra välgrundade val om vilka fonder som är rätt investering för dina mål.
