Som många amerikaner har du förmodligen sett din ekonomi påverkas av covid-19-pandemin. Kanske var du en av de över 40 miljoner personer som fick sig själv eller en partner arbetslös eller permitterad. Kanske kunde du inte arbeta för att du var sjuk eller tog hand om en närstående eller inte längre hade tillgång till barnomsorg. Eller så var du kanske bland de många amerikaner som kunde börja jobba hemifrån – och har sparat pengar genom att inte pendla, gå ut och äta lunch eller betala kemtvättsräkningar.

När du ser framåt mot din arbetsgivares höstöppna inskrivningssäsong bör din process för att välja förmåner återspegla dina "nya normala" omständigheter. När allt kommer omkring kan många aspekter av ditt liv ha förändrats, inklusive hushållets inkomster eller utgifter, medicinska behov, barnomsorg och äldreomsorg eller psykiska behov. Och varje medlem i ditt hushåll som förlorat sitt jobb kanske inte längre har tillgång till arbetsplatsförmåner och kommer att vara mer beroende av dig.

Här är tre tips att tänka på:

1. Låt inte oväntade medicinska kostnader urholka ditt ekonomiska välbefinnande

Miljontals amerikaner påverkades direkt av en covid-19-diagnos, och miljontals fler sköt upp grundläggande medicinsk vård medan de var hemma. Detta kan leda till högre medicinska kostnader än genomsnittet 2021, vilket innebär att det kommer att vara viktigt att välja sjukvårds- och tandvårdsförsäkringar som passar dina nya omständigheter. Du kanske vill lägga till täckning för en make/maka, partner eller barn under 26 år om de inte längre är anställda, och registrera dig på ett skattefördelaktigt hälsosparkonto eller flexibelt utgiftskonto för att spara för sjukvårdskostnader. Om du är kvalificerad, överväg HSAs framför FSAs eftersom de erbjuder bättre skatteförmåner och kan rullas över för framtida års utgifter.

Om du räknar med högre egenutgifter på grund av högre försäkringsavdrag, överväg att minska täckningsluckor med kritisk sjukdom, olycksfallsförsäkring och sjukförsäkring. Överväg också kostnadseffektiva nya telemedicinerbjudanden och utbildningsprogram som din arbetsgivare kan erbjuda.

2. Undersök sätt att skydda din inkomst och hantera vårdkostnader

Enligt den senaste Financial Wellness CensusTM från Prudential upplevde över en fjärdedel (26 %) av de tillfrågade amerikanerna en inkomststörning på grund av covid-19-pandemin, men ändå levde 74 % lön till lön innan den slog till. Överväg att dra nytta av följande personalförmåner för att skydda din inkomst och bättre hantera pågående utgifter:

• Inkomstskydd för funktionshinder försäkrar en av dina mest värdefulla tillgångar:din förmåga att arbeta och tjäna en inkomst. Denna typ av försäkring kan ge dig en förutbestämd inkomstnivå om du skulle bli arbetsoförmögen på grund av sjukdom eller skada.

• Livförsäkring kan ge inkomst till dina nära och kära vid din förtida död. Du kanske också vill kontrollera om din arbetsgivare erbjuder livförsäkringsskydd för din make eller partner. Är du inte säker på att detta är vettigt för dig? Här är en ögonöppnande statistik:Medianåldern för covid-19-drabbade i Amerika är 48.

• Flexibla utgiftskonton för beroendevård kan vara till hjälp om du förväntar dig att ha små barn hemma oftare på grund av distansutbildning, inställda läger eller sportaktiviteter eller begränsad tillgång till barnpassning. På liknande sätt kan remisstjänster för äldreomsorg eller reservprogram för äldreomsorg hjälpa till att hantera vård för åldrande nära och kära och göra det lättare för dig att fortsätta arbeta.

3. Tänk holistiskt på ekonomisk välbefinnande under öppen inskrivning

Många arbetsplatsförmåner förbises eftersom de inte är en del av den öppna registreringsprocessen. Använd årets öppna anmälningsperiod för att tänka holistiskt över alla fördelar som är tillgängliga för dig på din arbetsplats och hur de kan förbättra eller skydda din ekonomiska hälsa. Till exempel:

Utvärdera om hur mycket du bidrar till din 401(k)-plan. Om du fortfarande bidrar på en nivå som sattes in för flera år sedan, gör en personlig ekonomisk kontroll och fundera på om du ska öka beloppet. Det kan vara lättare än du tror. Amerikaner som arbetar hemifrån förväntas spara i genomsnitt $2 500 till $4 000 i utgifter på grund av lägre pendlingskostnader och andra arbetsrelaterade kostnader. Samtidigt kan vissa ha dragit nytta av stimulanskontroller och tillfällig lättnad på sina skulder. Överväg att lägga några extra besparingar mot din 401(k)-plan – åtminstone tillräckligt för att få alla arbetsgivarbidrag som du kanske saknar.

Överväg också att betala en del av dina inkomstskatter i förskott genom att ge Roth-bidrag till dina 401(k) (om de erbjuds) snarare än traditionella bidrag, särskilt om du tror att skattesatserna kan vara på väg högre under de kommande åren. Slutligen, om möjligt, ge ytterligare bidrag till viktiga medelfristiga mål, som att finansiera en HSA eller en 529-plan för ett barns utbildning.

Registrera dig för en nödsparplan på arbetsplatsen. Akuta besparingar är avgörande för att navigera en oväntad jobbförlust eller avmattning, obetald familjeläkarledighet eller oväntade medicinska kostnader. En nyligen genomförd studie fann att den främsta ekonomiska ångern i samband med pandemin var bristen på akuta besparingar. Vissa arbetsgivare erbjuder ett nödsparprogram som är "inbakat" i en 401(k)-plan och låter dig avsätta pengar efter skatt genom löneavdrag.

Om din arbetsgivare inte erbjuder ett nödsparprogram kan du begära att en procentandel eller ett specifikt dollarbelopp automatiskt dras av från din lönecheck och placeras på ett spar- eller högavkastande checkkonto som är öronmärkt för nödsituationer.

Välj med i ditt program för ekonomiskt välmående på arbetsplatsen. Detta program kommer sannolikt att inkludera finansiell utbildning och rådgivning och anpassningsbar ekonomisk planering, budgetering och skuldhanteringsverktyg, som alla kan hjälpa dig att hantera förändringar i din ekonomiska situation. Om tillämpligt, kontrollera din arbetsgivares studielånestödsprogram för att utvärdera din återbetalningstid för att eventuellt refinansiera i dagens lågräntemiljö och för att dra fördel av eventuella matchningsprogram för skuldåterbetalning.

Du kanske tycker att den öppna registreringsprocessen är annorlunda i år, särskilt om du arbetar på distans. Möten på plats med bidragsvägledare kanske inte är tillgängliga till exempel. Din arbetsgivare kan erbjuda digitala alternativ, inklusive chatbots och fjärrstyrda frågor och svar, i deras ställe. Din arbetsgivare kan nu också erbjuda nya eller reviderade förmåner värda att överväga under dina nya omständigheter.

Med mer än hälften (51 %) av amerikanerna som säger att deras ekonomiska hälsa påverkades negativt under krisen, är höstens öppna inskrivningssäsong ett bra tillfälle att se till att dina förmåner återspeglar dina nya behov.

Informationen är inte avsedd som investeringsrådgivning och är inte en rekommendation om att förvalta eller placera ditt pensionssparande. Om du vill ha information om dina specifika investeringsbehov, vänligen kontakta en finansiell expert.