Federala väderprognoser har förutspått ett "nästan normalt" antal orkaner för säsongen som slutar den 30 november. Det är dock en liten tröst, om du befinner dig i vägen för en av de nio till 15 namngivna stormarna som förutspås bildas i Atlanten denna dag år. Och på andra håll i USA fortsätter andra typer av naturkatastrofer, från skogsbränder till översvämningar, att orsaka miljarder dollar i skador på hem och företag.
Du kan inte kontrollera Moder Natur, men du kan skydda din egendom. Börja med att förstå vad din villaförsäkring täcker – och inte kommer – att täcka.
Skador orsakade av vind, vinddrivet regn och vatten som kommer in i ditt hem genom tak, fönster eller dörrar täcks vanligtvis av din villaförsäkring. Men din försäkring täcker inte vatten som kommer från grunden. För det behöver du en översvämningsförsäkring. Du bör överväga att köpa den här försäkringen även om du inte bor i en utsedd översvämningszon, säger Mark Hanna, från Insurance Council of Texas.
"Alla bör överväga översvämningsförsäkring, såvida de inte bor på toppen av en kulle", säger Hanna. Även om du har undkommit översvämningar tidigare, "det finns så många olika sätt som ditt hem kan översvämma på", säger han. "Dina grannar kan göra ändringar i sin landskapsarkitektur och nästa ström av vatten kan komma direkt mot ditt hus."
Du kan köpa försäkring från Federal Emergency Management Agency's National Flood Insurance Program. Den genomsnittliga kostnaden är $699 per år, men områden med högre risk kan kosta mycket mer (se floodsmart.gov för detaljer). Det finns en 30-dagars vänteperiod på att NFIP-täckning ska träda i kraft, så vänta inte tills vattnet börjar stiga innan du köper en försäkring.
Det maximala täckningsbeloppet du kan köpa från NFIP är 250 000 USD för din bostad och 100 000 USD för innehållet i ditt hem. Om ditt hem är värt mycket mer än så, prata med en försäkringsagent om privat täckning. Privata försäkringar tenderar att ha högre gränser och kan kosta mindre än NFIP-täckning, beroende på var du bor.
Kommer kort. De flesta husägare täcker skador från tornados och skogsbränder (men inte jordbävningar, för vilka du behöver en separat policy). Ändå kan det hända att din försäkring inte täcker kostnaderna för att bygga om ditt hem. För det behöver du förmodligen utökad ersättningskostnadsskydd, som vanligtvis betalar 25 % till 50 % över din försäkrings gränser. Den extra täckningen kan skydda dig från stora ökningar av kostnaderna för arbete och material efter en katastrof.
Det är vad som hände efter förra årets skogsbränder på västkusten, säger Derek Ross, en oberoende försäkringsagent som var tvungen att evakuera sitt hem i Oak Park, Kalifornien, under skogsbränderna i november förra året. (Hans hem påverkades inte, men några närliggande fastigheter förstördes.) "Det finns ett begränsat antal entreprenörer när man har stora katastrofer", säger han. "På västkusten nu är kostnaderna för att bygga om orimliga."
När det gäller innehållet i ditt hem, kommer en inventering av dina tillhörigheter att påskynda reklamationsprocessen. En smartphone-app som Sortly hjälper dig att skapa en inventering. Eller så kan du göra en berättad video från rum för rum av dina tillhörigheter. Håll ett register över serienummer för apparater och elektronisk utrustning. Förbise inte tillhörigheter utanför anläggningen, såsom föremål som förvaras i en förvaringsanläggning, eftersom de vanligtvis också täcks av din villaförsäkring.
