Att förhandla om ett lån med en vän eller familjemedlem kan vara ett bra alternativ till högränteformer av konsumentkrediter. Att formalisera det lånet i ett personligt låneavtal är inte ovänligt – det är det bästa sättet att hålla dina lånevillkor tydliga och skydda din relation. Ett välskrivet personligt låneavtal är nyckeln till att se till att din ekonomiska transaktion inte leder till konflikter.
Kolla in vår 401(k)-kalkylator.
Att ta ett privatlån kan ha fördelar för båda parter. Låntagare får de medel de behöver och undviker riskabla lån från avlönings- och avbetalningslångivare. Långivare får tillfredsställelsen av att hjälpa en vän eller släkting – plus regelbundna räntebetalningar. I dagens lågräntemiljö kan även ett privatlån med låg ränta ge bättre avkastning än en CD eller obligation.
Vårt råd? Låna inte mer än du behöver och har råd att betala tillbaka. Om du är långivaren, låna inte ut mer än du har råd att förlora, särskilt om det inte finns några säkerheter du kan beslagta och långivaren inte är någon du skulle vara villig att stämma. Du vill inte att det personliga lånet ska komma mellan dig och den andra parten. Personliga låneavtal hjälper till att hålla stök och osäkerhet borta från din ekonomiska transaktion.
Du behöver inte vara advokat för att skriva ett privatlåneavtal. Beroende på graden av komplikation med lånet kanske du vill anlita en advokat som hjälper dig med detaljerna i låneavtalet. Om du vill använda gör-det-själv-metoden, här är några grunder att inkludera i ditt dokument:
Ett låneavtal måste vara tydligt med vissa grunder. Vilka är parterna i låneavtalet? Hur mycket lånas? Vad är räntan? Hur lång är lånetiden och när förväntas betalningar? Dessa är ryggraden i ditt personliga låneavtal.
Om du är låntagaren i avtalet vill du ha en låg ränta som ger dig betalningar du har råd med. Du vill ha pengar över för att behålla din livsstil och spara till pensionen. Om du är långivaren vill du ha en ränta som åtminstone låter dig slå inflationen och du vill ha klarhet i hur och när du får betalningar.
Relaterad artikel:3 misstag med personliga lån som du inte har råd att göra
Efter att du har täckt de grundläggande lånevillkoren i ditt personliga låneavtal vill du ta itu med några oförutsedda händelser. Vad händer om låntagaren inte kan hålla jämna steg med betalningarna? Finns det säkerheter som långivaren kan beslagta? Finns det förseningsavgifter? Är det möjligt att förhandla fram en lägre ränta eller betalningsplan i händelse av svårigheter? Finns det förskottsbetalningsstraff om låntagaren vill betala av lånet snabbare? Det är viktigt att arbeta tillsammans för att ta reda på svaren på dessa frågor. Få dem skriftligt och se till att alla är tydliga med detaljerna.
Relaterad artikel:5 tips för att låna ut pengar till vänner eller familj
När du har klubbat detaljerna i ditt låneavtal och du har fått det undertecknat och daterat kan det vara en bra idé att ställa in automatiska betalningar. På så sätt, om du är låntagaren kommer du inte att glömma att göra dina betalningar. Om du är långivaren betyder automatiska betalningar från låntagaren att du inte kommer att hamna i den besvärliga situationen att behöva påminna din vän eller släkting om att betala över pengarna du är skyldig. Automatiska betalningar låter lånet fortgå sömlöst. Du behöver inte be om en check över söndagsmiddagen.
Tror du att du kan försegla ett låneavtal med ett enkelt handslag? Du är förmodligen bättre av att formalisera din finansiella transaktion genom att skapa ett personligt låneavtal. Se till att du täcker grunderna i låneavtalet och inkluderar bestämmelser för några värsta tänkbara scenarier. När båda parter har skrivit under avtalet kan du fokusera på din relation och inte oroa dig för lånet.
Uppdatera :Har du fler ekonomiska frågor? SmartAsset kan hjälpa dig. Så många människor sökte hjälp med skatte- och långsiktig ekonomisk planering, vi startade vår egen matchningstjänst för att hjälpa dig hitta en finansiell rådgivare. SmartAdvisors matchningsverktyg kan hjälpa dig att hitta en person att arbeta med för att möta dina behov. Först ska du svara på en rad frågor om din situation och dina mål. Sedan kommer programmet att begränsa dina alternativ från tusentals rådgivare till tre förtroendemän som passar dina behov. Du kan sedan läsa deras profiler för att lära dig mer om dem, intervjua dem på telefon eller personligen och välja vem du ska arbeta med i framtiden. Detta gör att du kan hitta en bra passform samtidigt som programmet gör mycket av det hårda arbetet åt dig.
© iStock/ferlistockphoto, © iStock/lovro77, © iStock/Yuri
