Efter nästan åtta år på Kiplinger, där jag började min karriär som praktikant, går jag vidare till ett nytt jobb. Jag var tvungen att knyta ihop en massa lösa trådar när jag tittade på utgången, och en av de viktigaste var att ta reda på vad jag skulle göra med arbetsplatsförmåner, inklusive sjukförsäkring och mitt pensionssparkonto. Det är en uppgift som de flesta millennials kommer att behöva ta itu med mer än en gång när vi gör steg för att avancera våra karriärer.
För de flesta jobbbytare är sjukförsäkringen det mest akuta problemet. Många arbetsgivares hälsoplaner låter dig fortsätta täckningen till slutet av månaden då du säger upp dig. Du måste också veta när du kommer att vara berättigad till din nya arbetsgivares hälsovårdsskydd. Vissa företag låter dig börja täcka direkt, medan andra har en väntetid på 30 till 90 dagar.
Jag kommer inte ha en lucka i täckningen. Men om du gör det har du flera alternativ. Så länge din tidigare arbetsgivare har 20 eller fler anställda, kommer du i allmänhet att kunna behålla din försäkring i upp till 18 månader genom den federala lagen som kallas COBRA. Förbered dig på klistermärken chock. Du måste betala din del av premien och den del som din arbetsgivare brukade betala, plus administrativa avgifter upp till 2 %. Du har upp till 60 dagar efter att du förlorat din jobbbaserade täckning på dig att bestämma dig för om du ska ta COBRA och ytterligare 45 dagar för att betala den första premien. Eftersom täckningen är retroaktiv till den dag du förlorade täckningen, väntar vissa personer som är mellan jobb och se om de behöver sjukvård under den tiden innan de registrerar sig.
Du kan hitta mer prisvärd täckning någon annanstans. Arbetssökande som är gifta med en make med möjlighet till arbetsplatstäckning kan registrera sig i makens plan. Eller så kan du köpa försäkring från din stats försäkringsbörs, tillgänglig på HealthCare.gov. Om din modifierade justerade bruttoinkomst är mindre än $49,960 ($67,640 för gifta par), kan du ansöka om en federal subvention. Annars kanske du vill handla för en kortsiktig plan på en webbplats som eHealthInsurance.com. Premier för kortsiktiga planer kostar vanligtvis mycket mindre än planer på börser, men de täcker vanligtvis inte redan existerande villkor och kan avvisa dig på grund av din hälsa.
Gör en plan för din 401(k). Om din gamla chefs 401(k) eller annan arbetsgivarsponsrad pensionsplan har stora investeringar kan du bestämma dig för att lämna dina pengar på kontot. Men du kommer inte att kunna göra ytterligare bidrag och kan komma att debiteras en avgift för kontounderhåll. En annan nackdel:Om du byter jobb flera gånger och lämnar 401(k)-planer bakom dig, blir det krångligare att hantera dina investeringar. Om din nya arbetsgivares plan accepterar rollovers och du gillar dess förteckning över investeringar, kan du överföra pengarna till det nya företagets plan när du är kvalificerad. Eller så kan du rulla in din gamla 401(k) till en ny eller befintlig IRA, som kan erbjuda lägre avgifter och bredare investeringsalternativ än arbetsgivarsponsrade planer.
När du bestämt dig för vart du vill att pengarna ska gå, kontakta din gamla 401(k)-leverantör och begär en direkt övergång till det nya kontot. Undvik att ta ut saldot eller få en check utställd till dig. Om du gör det kommer 20 % att hållas inne för inkomstskatt, och om du inte lägger hela utdelningen, inklusive det innehållna beloppet, på ett nytt pensionskonto inom 60 dagar, kommer du att vara skyldig inkomstskatt på de pengarna, plus 10 % i förtid -uttagsstraff för att du är yngre än 55 år.
Jag måste betala ungefär $15 i avgifter för att lämna min 401(k) där den är tills de sista bidragen görs, och efter det kommer jag att flytta pengarna till min nya arbetsgivares plan. Men först, jag njuter av några dagars ledighet innan jag börjar mitt nästa äventyr.
