Covid-19 var ett hårt slag mot allas ekonomi, men millennials drabbades särskilt hårt. I en Vanguard-undersökning från augusti 2020 rapporterade 57 % av millennials att COVID-19 hade en negativ effekt på deras ekonomi. Nu är millennials, inklusive mig själv, redo för en ekonomisk återställning, och för vissa innebär det att hitta en finansiell planerare. Mer än 50 % av millennials har inte fått någon professionell ekonomisk rådgivning, men de är alltmer intresserade av att prata med en planerare, enligt samma undersökning. Men bra hjälp kan vara svår att hitta.
Finansiella planerare över hela linjen är överens om att bristen på finansiella tillgångar är en av de största hindren som millennials möter när de söker hjälp. En traditionell penninghanteringsfirma kan kräva att kunder har minst 250 000 USD (eller mer) i investeringar - och baserar vanligtvis sina avgifter på tillgångar under förvaltning. Och även om nätmäklare och robo-rådgivare kan ha låga minimi- och lågkostnadsalternativ, tenderar de att fokusera på att investera snarare än att ge råd om frågor som hur du ska betala av dina studielån. (Se mer om robo-rådgivare.)
Dessutom har internet, inklusive sociala medier, orsakat förvirring om vad som är ekonomisk planering. "Millennials utsätts för appar som bara fokuserar på investeringar i motsats till holistisk finansiell planering", säger Marsha Barnes, grundare av The Finance Bar, en webbplats som tillhandahåller ekonomisk coachning och utbildning. "Dessa appar verkar hjälpa dig att bygga upp välstånd, men de missar vissa områden av finansiell planering, som att leva på en budget, nettoförmögenhet och skatter." Än värre är att sociala medier påverkar riskfyllda investeringar utan att avslöja intressekonflikter, säger Chris Struckhoff, en registrerad investeringsrådgivare och grundare av Lionheart Capital Management.
Prenumerera och trivas. För att erbjuda verklig ekonomisk planering till ett pris som millennials har råd med, vänder sig planerare till tjänster som Netflix och Hulu för inspiration:Kunder betalar ett fast belopp varje månad för att få en viss servicenivå. Sedan 2014 har XY Planning Network tillhandahållit en plattform för finansiella rådgivare att använda denna modell för att tillhandahålla prisvärda tjänster för ekonomisk planering till unga vuxna. Månadsabonnemang varierar, med vissa rådgivare som baserar sitt pris på din inkomst. (Vissa planerare i nätverket erbjuder även pro bono finansiell planering till personer som har drabbats negativt av pandemin.)
"Ursprungligen ville jag följa modellen för förvaltning av tillgångar, men det är inte praktiskt för de flesta yngre kunder", säger Jovan Johnson, en certifierad finansiell planerare och grundare av Piece of Wealth Planning, som tillhandahåller prenumerationstjänster. "Med prenumerationsmodellen kan kunderna inkludera månadsavgiften i sin budget", säger han. Johnson börjar med en kostnadsfri konsultation på 45 minuter för att fastställa dina mål och se om hans tjänster passar bra. Tjänsterna kostar 200 USD i månaden och kunder kan avbryta när som helst.
Några planerare pysslar med idén om små finansiella gemenskaper. Lori Atwood, en CFP och grundare av Atwood Financial Planning (AFP), upptäckte att millennials ofta vill ha bekräftelse på att deras ekonomi är på rätt spår, och många trivs i en grupp. Med AFP:s smågruppsplaneringskurser uppmuntras deltagarna att utbyta idéer med kamrater medan en finansiell planerare guidar var och en av de fem sessionerna. Kostnaden är $250, utan andra åtaganden.
Oavsett om du arbetar bättre i en grupp eller en-mot-en, är det viktigt att prioritera ekonomisk planering. För mig själv vet jag att jag kan flytta en del av min shoppingenergi till att hitta och betala för en finansiell planerare. Om du är intresserad av att anlita en planerare – någon du träffat genom dina föräldrar, till exempel – fråga om rådgivaren erbjuder en betalningsplan som du har råd med.
