Det är ett fenomen som blir allt vanligare. Äldre par med årtionden av äktenskap bakom sig upptäcker att de inte längre är kompatibla och de bestämmer sig för att skiljas, ett drag som kan orsaka förödelse för pensionsplanerna.
Tyvärr, medan många av dessa över 50 personer tror att de på något sätt kommer att vinna i en skilsmässa, lär de sig snart att det är mer troligt att ekonomiska problem ligger framför dem.
Det är därför det är viktigt att förstå de potentiella återverkningarna av så kallad "grå skilsmässa" så att du kan vara beredd på vad som kommer och inte överfalls av insikten att dina pensionsdrömmar kan behöva räknas om.
Några saker att göra eller att tänka på om du är på väg mot en grå skilsmässa inkluderar:
I ett långvarigt äktenskap har du sannolikt förvärvat ett antal tillgångar. Det är dags att ta en redovisning av dem. Gå ner på listan:hus, båtar, bilar, pensionskonton och allt annat av värde. Räkna sedan på samma sätt vad du är skyldig - bolån, bilbetalningar, kreditkortsskulder. Subtrahera dessa skulder från tillgångarna och du har din egendoms värde.
En sak jag ofta ser under just den här övningen är att kvinnor är i underläge. Även om situationerna varierar, skötte mannen i många äktenskap ekonomin och kan till och med ha haft konton eller skulder som hustrun inte visste något om.
En annan faktor att vara medveten om är att pensionskonton ibland kommer med begränsningar för hur de kan fördelas. En domare kan behöva underteckna ett kvalificerat inrikesförhållande så att maken vars namn inte finns på kontot kan ta emot betalningar från det.
Den pensionen du tjänat in efter decennier av slit, och räknar med att du ska gå i pension, skulle kunna delas upp. Ett exempel:Jag blev inblandad sent i processen i fallet med ett par som planerade en skilsmässa. Hustrun hade arbetat stadigt i delstatsregeringen i decennier och gick i pension med en solid pension. Maken hade en rörig jobbhistoria och minimala pensionstillgångar. Hustrun övertalades när hon fick veta att hon skulle behöva dela sin pension med sin snart före detta make. Med det slaget mot hennes månadsinkomst var hon tvungen att gå tillbaka till arbetet i pension.
I en typisk skilsmässa tillhör de tillgångar du tar in i äktenskapet vanligtvis dig, och allt som kom efter det är föremål för att delas. Men det kan finnas undantag. Jag stötte nyligen på en situation med ett samkönat par där det inte fungerade så.
Deras förhållande började långt innan samkönade äktenskap lagligen erkändes. Så domaren fattade beslut om att dela tillgångar baserat på hur länge paret hade varit tillsammans, inte hur länge de var lagligt gifta. Enligt domarens uppfattning skulle de ha varit gifta mycket längre om det varit lagligt. Som ett resultat gav en av de två upp mycket mer tillgångar än hon förväntade sig eller som hon tyckte var rättvist.
Om du har en livränta måste du förstå dess avsättningar och om den kan delas på mitten. Svaret är ibland ja, ibland nej. Utöver det kan det finnas avgifter eller påföljder förknippade med att dela upp det. Nyligen gav jag råd till ett skilsmässopar vars livränta inte tillät en split. Genom vissa särskilda ekonomiska och juridiska manövrering ordnades det för dem att behålla livräntan med betalningarna insatta på ett gemensamt bankkonto. De delar sedan upp pengarna på egen hand.
Förmånsbeteckningar blir nyckeln när du går igenom en skilsmässa. De flesta makar namnger varandra som förmånstagare, och i vissa fall kan du bli skyldig att behålla den tidigare maken som förmånstagare om det finns problem med barnbidrag. För det mesta kommer du dock att vilja ändra dina förmånstagare. Om du försummar att göra det kan det uppstå överraskningar för dina arvingar när du dör eftersom ett skilsmässadekret inte trumfar en förmånstagare. Dina barn eller en ny make kan lära sig att din före detta make är den som ärver en värdefull tillgång.
Om du efter din skilsmässa går in i ett andra äktenskap och du och din nya make båda har barn, kanske du vill överväga att bilda ett förtroende. Annars, om du dör först, kan din nya make lämna allt till sina barn, vilket betyder att du i praktiken skulle ha gjort dina egna barn arvlöst. Ett förtroende kan hjälpa dig att undvika det.
Allt detta kan verka överväldigande – och det är det – men det är viktigt att samla in så mycket kunskap som möjligt för att hjälpa dig att bättre planera för vad som än ligger framför dig.
I många fall, när du arbetar dig igenom dessa och andra frågor, kommer du att upptäcka att du behöver inte bara en skilsmässaadvokat eller en finansiell expert, utan båda.
Var och en har olika expertis som kan vara till nytta för dig när du navigerar dig längs det trassliga skilsmässospåret på jakt efter en ny och inbjudande väg för ditt liv.
Ronnie Blair bidrog till den här artikeln.
Grundare, pensionsinkomststrategier
Kristian L. Finfrock är grundare av och finansiell rådgivare på Retirement Income Strategies. Han är en investeringsrådgivares representant för Kalos Capital och en licensierad försäkringsproffs. Han bor i Evansville, Wisconsin, med sina två döttrar.
Framträdandena i Kiplinger erhölls genom ett PR-program. Krönikören fick hjälp av ett PR-företag för att förbereda detta stycke för inlämning till Kiplinger.com. Kiplinger kompenserades inte på något sätt.
