Även om vi ofta är rädda för att bli våra föräldrar, är sanningen den att vi vanligtvis ärver vår relation med pengar från dem – som de gjorde från deras. Många av oss är uppfostrade att tro att det är tabu att prata om pengar, men denna idé vidmakthåller finansiell analfabetism, och att undvika pengarsamtal kan ha en bestående negativ inverkan på våra egna pengar attityder, relationer och livsmål. Endast 24 % av millennials uppvisar grundläggande finansiell läskunnighet, enligt en rapport från National Endowment for Financial Education, som innebär att tre fjärdedelar av en generation är dåligt förberedda för sin pensionering eller andra ekonomiska milstolpar. Att ha raka konversationer om vår ekonomi kan hjälpa oss att lära oss, växa och bättre förbereda oss för vår framtid.
Det talades inte riktigt om pengar i min egen familj när jag växte upp. Att vara uppvuxen i ett asiatiskt hushåll lades stor vikt vid utbildning, men konstigt nog ingen ekonomisk utbildning. Det var inte förrän jag tog examen och gick in i den "verkliga världen" (och var tvungen att betala mina egna räkningar) som jag började anamma mina egna grundläggande sanningar. Sedan dess har jag delat dessa med otaliga familjer under åren i mitt arbete som finansiell rådgivare.
Enkelt uttryckt, vissa långvariga föreställningar om pengar håller inte längre. Många av dessa idéer som har gått i arv genom generationer borde läggas ut på bete. Här är i synnerhet fem föråldrade tabun som måste förvisas, följt av några mer användbara mantran som kan ersätta dem.
Många föräldrar säger till sina barn att det är dåligt att vara i skuld och något som bör undvikas. Men det finns olika typer av skulder, och alla är inte lika. Till exempel kommer de flesta bostadsköpare att behöva ta ett bolån när de bestämmer sig för att göra det stora köpet, vilket är ett exempel på god skuld. Och studielåneskulder är inte nödvändigtvis dåliga heller, eftersom det anses vara en investering i din framtid!
Istället för att vara orolig för tanken på skuld, är det bäst att utbilda dig själv om saker som räntor, kreditpoäng och lånevillkor för att se till att du kan hantera skulder på rätt sätt. Faktum är att om du är tillräckligt disciplinerad och är en som betalar av saker som kreditkortsräkningar i sin helhet varje månad, kan du använda några av belöningsförmånerna till din fördel.
Jag har själv sett hur svårt det kan vara för föräldrar att skära av sina barn ekonomiskt. Jag har faktiskt sett kunder fortsätta att ge sina barn en månatlig ersättning långt upp i 50-årsåldern! Nu när jag är förälder förstår jag hur svårt det kan vara att gå på gränsen mellan att vara stödjande och att hjälpa sina barn för mycket, vilket ofta kan vara till deras nackdel.
En av livets kritiska pågående lärdomar är att uppnå oberoende – inklusive ekonomiskt oberoende. Att uppmuntra dina barn att tjäna sina egna pengar och försörja sig själva är bättre för deras självförtroende och tillväxt som individ.
Många föräldrar har tanken att de behöver lämna något till sina barn när de går över. Tanken på att lämna ett arv i form av finansiella tillgångar eller fastigheter är en vanlig och långvarig tradition, och det är särskilt sant med en känslomässig tillgång som ett familjehem. Även om det är en trevlig tanke, kom ihåg att dessa tillgångar inte bör läggas åt sidan för att offra ditt eget välbefinnande.
De flesta barn vill bara att deras föräldrar ska leva ut sina sista år i komfort, så om du inte har råd att lämna ett arv är det mer än bra!
Många av våra föräldrar slog gärna ihop ekonomin till gemensamma konton och delade på allt. Men det är inte normen längre, eftersom par ofta håller isär sin ekonomi eller använder en hybrid strategi – ett delat konto plus individuella konton. Enligt en undersökning av Fidelity identifierar vart femte par pengar som sin största relationsutmaning. Att kommunicera om ekonomi är nödvändigt för att hjälpa till att stärka relationer och se till att dina viktigaste livsmål stämmer överens, eftersom pengar ofta är en av de främsta orsakerna till skilsmässa. Gör det som fungerar bäst för dig och din partner. Det viktiga är att diskutera dina ekonomiska ambitioner och upprätthålla en öppen kommunikation kring ekonomi.
Tiderna har förändrats. Det är inte längre normen att gifta sig i 20-årsåldern, köpa ett hus direkt och skaffa barn. Även om den planen fungerade för tidigare generationer, är det kanske inte det smartaste eller bästa tillvägagångssättet längre, särskilt som bostadspriserna skjuter i höjden och vår livsstil förändras. Oroa dig inte – att hyra kan till och med vara ett bättre ekonomiskt beslut beroende på din situation. Det är okej att släppa dina föräldrars drömmar; Det som är viktigt är att du har egna ekonomiska mål och en plan för att uppnå dem.
Enligt Walden University-utexaminerade Audra Sherwoods forskning, "Differences in Financial Literacy Across Generations", är ungefär fyra av sju amerikaner ekonomiskt analfabeter och rapporterar att de inte kan hantera sin ekonomi. Utöver det fann en FINRA-studie att över 53 % av de vuxna säger att det gör dem oroliga att tänka på sin ekonomiska situation och 44 % säger att det är stressigt att diskutera sin ekonomi. Cykeln av ekonomisk analfabetism och negativa känslor knutna till pengar kommer att fortsätta om vi inte lär oss att bryta tabut.
Summan av kardemumman:Att ha öppna samtal om pengar är hur vi lär oss, växer och bygger sunda relationer. Så mycket som det inte var en del av min barndom, så försöker jag medvetet ha de där undervisningsstunderna kring pengar med min 4-åring. Det är roligt att prata med honom om hur han ska dela upp sina födelsedagspengar och vad han vill spara till nästa. Även om han fortfarande är ung kan jag redan se honom förstå några grundläggande ekonomiska koncept. När det gäller mina föräldrar har de också blivit mer öppna om pengar och ekonomi genom åren, och vi har haft många samtal kring planering för framtiden. Dessa diskussioner ledde slutligen till att de gick i pension i år.
Det är också viktigt att komma ihåg att så mycket som vår uppväxt påverkar hur vi ser på ekonomi och rikedom, så definierar vi i slutändan våra egna berättelser och kan ändra våra tankesätt. Ta reda på vilka pengar du berättar för dig själv och var de idéerna kom ifrån. Kom en tro från en viss situation eller minne från en familjeupplevelse? Kommer tron i konflikt med ditt liv nu?
Om pengarna du berättar för dig själv inte längre fungerar för dig, omdefiniera dina mål för att anpassa dig till dina värderingar och sluta leva efter oskrivna regler som definierades för generationer sedan.
Rikdomsrådgivare, Halbert Hargrove
Julia Pham började på Halbert Hargrove som förmögenhetsrådgivare 2015. I hennes roll ingår att uppmuntra HH-kunder att utforska och finjustera sina ambitioner – och arbeta med dem för att skapa en färdplan för att uppnå de mål som är viktiga för dem. Julia har arbetat inom finansiella tjänster sedan 2007. Julia tog en kandidatexamen cum laude i ekonomi och sociologi och en MBA, båda från University of California i Irvine.
