Att tjäna barn och unga vuxna på pengar tycks vara mycket påtagliga hos läsarna, att döma av svar jag har fått på mina kolumner om barn och pengar (Vad barn behöver veta om ekonomi) och bygga upp ekonomiskt förtroende bland kvinnor (ekonomisk planering och Investering:Kvinnor som stänger förtroendegapet).

Till exempel skriver Ramin Hashemi att när hans två döttrar var unga, "jag hade ett avtal med dem att dubbla deras pengar från barnvakt och döma fotbollsmatcher om de investerade dem. Jag skulle sätta in pengarna på ett mäklarkonto och köpa aktier med ganska låg risk som de kunde relatera till." Nu i slutet av tjugoårsåldern är hans döttrar båda lärare som är "på toppen av sina inkomster, utgifter, investeringar och pensionsplaner."

Läsaren Jeff Prouty blev nyligen tillfrågad om ekonomisk rådgivning av en 22-årig vän till sin dotter. Toppar på hans lista:"Lev under dina medel."

Steve Cline minns att hans far i mitten av 1950-talet gav honom 35 cent per vecka och två råd:"Spendera lite, spara lite och ge lite till kyrkan eller till välgörenhet", skriver Cline. "Dessutom är en sparad dollar bättre än en dollar som tjänas in eftersom du inte behöver betala skatt." Genom att följa det rådet, säger Cline, arbetade hans föräldrar hårt, fostrade fem söner och levde ett bekvämt liv.

Kreditkortsrådgivning och mer. Ett par läsare ifrågasatte mitt råd om kreditkort för unga.

"Du noterar att barn inte ska få kreditkort. Men det finns en bra anledning att låta dem börja tidigt:upprätta en kredithistorik”, skriver Theodore Wagenaar. "Jag lade till min då 16-åriga dotter på ett av mina kreditkort. När hon senare fick sitt eget kort hade hon redan en fantastisk kredithistorik.”

Debbie och Jay Zimmer la till sin dotter på sitt kreditkort när hon gick i gymnasiet, med ett villkor:"Hon var skyldig att betala oss fullt ut för allt hon ville debitera kortet", skriver Jay.

Jag förstår denna synpunkt, men jag föredrar ändå att unga människor väntar med att få ett kreditkort tills de är gamla nog att få ett i sitt eget namn – vanligtvis 21 – och betalar räkningarna med sina egna pengar. Dina personliga erfarenheter av kredit kan variera, men kreditkortsföretagen gav gärna ut mina tre barn-kort när de fyllde 21. Att rulla på en förälders kredithistorik kommer inte att göra mycket nytta om unga vuxna inte har självdisciplinen att tygla i sina utgifter när de får ett eget kort.

Om du verkligen vill lägga till ett barn på ditt konto, följ åtminstone Zimmers exempel och kräver att ditt barn betalar för sina inköp.

Ett par läsare – Jamal Kazmi och Henry Barclay – bad om rekommendationer om böcker om pengar och investeringar som skulle vara lämpliga för gymnasieelever. Jag skulle föreslå Hur man förvandlar 100 USD till 1 000 000 USD, av James McKenna och Jeannine Glista, ochThe Motley Fool Investment Guide for Teens, av David och Tom Gardner.

Till sist har Victoria L. en vädjan om hjälp. "Jag har försökt ingjuta pengahantering i mitt 16-åriga barnbarn, men utan resultat. Hennes mamma, min dotter, ger henne vilka pengar hon vill ha. Jag försöker hitta något som kommer att väcka hennes intresse och få henne att inse att pengar inte är gratis.”

Victoria, jag skulle föreslå att du låter din dotter läsa råden i Vad barn behöver veta om ekonomi. Hon gör inte ditt barnbarn någon tjänst, och det kan hjälpa om hon hör det från någon annan än dig.

Du kan också prova ett par av de strategier som föreslagits av läsarna. Precis som Ramin Hashemi kan du erbjuda dig att dubbla ditt barnbarns besparingar för något speciellt hon vill ha. Eller så kan du köpa aktier i ett företag som tilltalar henne. Det är vad Henry Barclay planerar att göra för två barnbarn som ska ta examen från gymnasiet nästa år.