Om det är något du funderar på att lägga till en ny medlem i din familj, kan det göra stor skillnad att lägga några ekonomiska planer på plats före leveransdagen.
Det finns så många annonser, bloggar, Pinterest-tavlor, Instagrammers och välmenande vänner där ute som visar upp den senaste och bästa babyutrustningen. Men de allra flesta av dessa saker är inte nödvändiga för att uppfostra ett barn.
"Barn är inte alls så dyra som marknadsförare kanske får oss att tro", säger Jesse Mecham från You Need A Budget (YNAB). "Som sexbarnsfar talar jag inte bara utifrån min professionella erfarenhet utan också personligen."
För att hjälpa dig att förbereda dig för bebisens ankomst, här är tips om vad du kan förvänta dig (ekonomiskt) när du väntar och hur du undviker dyra fällor för graviditetsutgifter.
Bebisens omedelbara behov bör vara ditt ekonomiska fokus tidigt. "Det väsentliga för ditt barn är en plats att sova på, ett sätt att äta och ett sätt att ta sig runt på ett säkert sätt", säger Brynne Conroy från Femme Frugality. "Det du bör köpa nytt är en spjälsäng, bröstpump eller flaska/nipplar och en bilbarnstol. Dessa är icke förhandlingsbara.”
Conroy säger att många försäkringsplaner täcker bröstpumpar, och vissa ger till och med nyblivna föräldrar en gratis bilbarnstol om du går på alla dina prenatala möten.
Blivande mammor bör förbereda sig på den mycket verkliga potentialen av förlossningsdepression. "Det händer inte alla, men det händer tillräckligt ofta för att planera för det inte är orimligt", säger Conroy. Enligt Centers for Disease Control (CDC) forskning upplever 1 av 9 kvinnor nationellt symtom på förlossningsdepression. Denna siffra varierar beroende på stat, och den kan vara så hög som 1 av 5 kvinnor beroende på var du bor.
De ekonomiska konsekvenserna kan bli betydande om du går miste om några lönecheckar på grund av att du går tillbaka till jobbet senare än planerat på grund av psykiska problem. Överväg också att sätta ihop en mentalvårdsplan innan du behöver vård.
"Psykisk vårdpersonal är notoriskt svåra att boka i det här landet, även om du har försäkringsskydd", säger Conroy. Hon föreslår att du skriver dig på en väntelista för patienten innan barnet kommer, för säkerhets skull. "Terapi skadar inte när saker är bra, men det kan vara viktigt när något som PPD händer", säger hon.
Vi vet att det är sjukt att tänka på, men om något händer dig, vem kommer att hantera det ekonomiska tomrummet som lämnas i ditt spår?
Livförsäkring är ett måste för varje förälder eller vårdnadshavare, även om du planerar att vara hemmaförälder. "Föräldrar som vistas hemma tillhandahåller viktiga tjänster som måste betalas och budgeteras för om de klarar sig", säger Conroy.
Om din arbetsplats erbjuder livförsäkring, ta en andra titt. Var bara medveten om att policyn kanske inte är tillräcklig, säger Delia Bouchard, State Farm Agent. Hon föreslår att du inför en policy som kommer att betala av alla dina skulder och vara 5-10 gånger din årsinkomst. Till exempel, om du tjänar 50 000 USD per år, bör din försäkring vara någonstans runt 500 000 USD. Och dessa förmåner går till dina förmånstagare skattefria. (Se dessa riktlinjer för att hjälpa dig välja rätt typ av livförsäkring.)
Det finns flera skatteförmåner när du har ett barn som antingen kan öka din skatteåterbäring eller sänka din skatt. Lisa Greene-Lewis, Senior Communications Manager och Tax Expert för Intuit delar några av dessa förmåner:
"När du har en förändring i livet, som att få ett barn, bör du återbesöka din W-4 och justera ditt innehåll", säger Greene-Lewis. (Se vår W-4-förklaring.) "När du har barn är du berättigad till så många skattelättnader och skatteavdrag, att du kanske inte behöver dra in så mycket från din lönecheck. TurboTax W-4-kalkylatorn hjälper dig enkelt att räkna ut ditt innehåll.”
Tro mig... det är aldrig för tidigt att börja spara till college. Enligt Vanguard College Cost Projector kostar fyra år av offentlig undervisning nu runt $85 480. Om 18 år, 2037, beräknas den kostnaden vara 221 667 USD. (Ta reda på hur mycket du behöver spara.)
"Jag började personligen spara till mina barns högskoleutbildning innan de föddes", säger Mark Kantrowitz, utgivare och forskningschef för SavingForCollege.com. Han rekommenderar att börja med en 529 College Savings Plan. Som en Roth IRA bidrar du med dollar efter skatt. "Intäkter ackumuleras på en skatteuppskjuten basis och, om de används för att betala för kvalificerade högre utbildningskostnader, är utdelningarna helt skattefria", säger han. Det som gör en 529-plan överlägsen en Roth är att dina bidrag är berättigade till ett statligt inkomstskatteavdrag eller skattelättnad i mer än två tredjedelar av staterna.
DYK DYPARE:Ska du gissa din 529 college-sparplan?
Men kommer inte de pengarna att räknas mot dig på din FAFSA (Free Application for Federal Student Aid)? Typ, men inte mycket. "Pengar i en 529-plan som ägs av studenten eller en förälder kommer att minska stödberättigandet med så mycket som 5,64% av tillgångsvärdet," förklarar Kantrowitz. "Så, $10 000 i en 529-plan minskar berättigandet för behovsbaserat stöd med högst $564."
Nackdelen? Om en student inte går på college kan din investering bli föremål för inkomstskatter och påföljder. Men det finns vägar runt det. "Det finns alternativ, som att ändra förmånstagaren till ett syskon", säger Kantroqitz. "Föräldrar kan byta förmånstagare till sig själva och använda pengarna för fortsatt utbildning eller återvända till college för att avsluta sin utbildning. Pengarna kan även finnas kvar på kontot till framtida barnbarn.”
Att växa en familj är ett långsiktigt åtagande. Snart kommer ditt nyfödda barn att vara i en ålder där du kommer att börja tänka på deras skärmtid ... och om du ska köpa prylar som dina små kan använda. Oberoende forskning från Common Sense Media säger att barn i åldern 0 till 8 år i genomsnitt spenderade 48 minuter om dagen på en smartphone, surfplatta eller bärbar dator 2017. Med 98 % av barnfamiljerna som äger en mobil enhet är det inte svårt att förstå varför så många små kommer att använda dem... Men dessa enheter kan vara en enorm kostnad, och det är inte uteslutet för föräldrar att spendera tusentals dollar på teknik för sina barn innan de ens är gamla nog att köra bil.
YNAB:s Mecham råder föräldrar att lägga teknologiköp på backburnern:"Ge dem inte en enhet, surfplatta, telefon, etc. så länge du kan... Vår 15-åring har inte sin egen telefon och det är fantastiskt . Dessa saker är inte givna . De är lyxiga tillbehör. Se dem som sådana." Istället för att spendera de pengarna på teknik, lägg undan dem till college, planera en familjesemester eller ge ditt barn en annan berikande upplevelse som kommer att vägleda dem på deras resa till vuxenlivet.
Att hålla dina barn borta från skärmar har andra fördelar, inklusive att begränsa den tid de riktas till som konsumenter. "Ju mer TV-/YouTube-/skärmtid dina barn har, desto mer kommer de att exponeras för allt de borde önska sig", säger Mecham. "Om du håller dem borta från det där kommer du att märka att de är ganska nöjda med vad de har."
Gå med Jean i den privata HerMoney Facebook-gruppen – där vi har en pågående konversation om allt som har med ekonomi att göra. Det är riktigt roligt och utan bedömningar.
