Beverly Harzog är kreditkortsexpert och konsumentfinansieringsanalytiker för U.S. News &World Report.

Att gifta sig är ett stort beslut, inte bara känslomässigt utan även ekonomiskt. Vad har folk för fel om hur äktenskapet påverkar deras kreditvärdighet? En vanlig missuppfattning är att du har en gemensam kreditupplysning. Ni har fortfarande varsin egen kreditupplysning, och detsamma gäller för era kreditpoäng. En annan missuppfattning är att man måste ansöka om kredit tillsammans. Du kan ansöka om saker som ett bolån eller ett kreditkort tillsammans, men varje partner bör ha sin egen kredit etablerad. Om du behöver skapa din egen kredit på grund av, säg, din make dör eller du får en skilsmässa, kan en svår situation bli ännu svårare.

Finns det tillfällen då det är en dålig idé för ett par att ansöka om kredit tillsammans? Låt oss gå tillbaka till bolåneexemplet. Om båda makarna har en relativt hög kreditpoäng är det mer sannolikt att du blir godkänd till de bästa priserna eftersom långivare inte ser dig som en risk. Men låt oss säga att den ena maken har en kreditpoäng som är 100 poäng högre än den andra makens poäng. I en sådan situation bör maken med den bästa kreditvärderingen ansöka om bolånet - förutsatt att de har tillräcklig inkomst för att ansöka på egen hand. Annars kanske du inte får den bästa räntan på lånet, eller så kanske du inte blir godkänd alls.

Folk antar felaktigt att långivare bara kommer att titta på toppbetyget. De kommer att överväga båda dina poäng. Om en make har en låg poäng, kommer en långivare att betrakta dig som en högre risk på grund av möjligheten att den maken kommer att bli ansvarig för betalningarna. Detsamma gäller för att ansöka om ett gemensamt kreditkort.

Men vad händer om en make försöker återupprätta eller förbättra sin kreditvärdighet? Först måste du förstå varför den maken inte har en bra kreditpoäng. Är det för att de bara aldrig har försökt skapa kredit? Eller är deras poäng låg för att de missade betalningar på sina räkningar? Därifrån kan du bestämma om du vill hjälpa den maken att förbättra sin kredit genom att lägga till dem som en auktoriserad användare på ett av dina konton. Om du lägger till din make som en auktoriserad användare, se till att kreditkortsutgivaren rapporterar din makes användning av kortet som är kopplat till ditt konto till kreditbyråerna. Det gör inte alla. Därefter måste du förstå att du är på hugget om din make får ett saldo och inte betalar av det.

Hur kan ett par – oavsett om de är gifta eller inte – upprätthålla goda kreditvanor och undvika konflikter om kredit? Kredit är ett lagarbete. Par bör diskutera hur mycket skulder var och en har, inklusive studielån, hur de kan arbeta tillsammans för att förbättra sin kredit och vad de behöver göra för att uppnå det målet.

Du bör var och en granska dina kreditupplysningar regelbundet. Du kan fortfarande få dem gratis varje vecka från kreditbyråerna fram till april, men även efter det har du rätt till en gratis kreditupplysning från varje större byrå en gång var 12:e månad. Så var fjärde månad bör ni båda ta fram en kreditupplysning från en av byråerna och granska den för noggrannhet och tecken på bedrägeri. Och om du märker att något inte står rätt till, se till att du lämnar in en tvist med kreditupplysningsföretagen.