Om du inte har lyxen att köpa mark för fullt pris i kontanter, är att få ett marklån genom ett låneinstitut ett alternativ som är tillgängligt för dig. Däremot kan marklån kräva en handpenning så hög som 50 procent . För att ta ett landlån utan att lägga ner några pengar, delta i ett låneprogram som ger 100 procent finansiering, eller förhandla villkor med din säljare eller långivare som ersätter eller eliminerar handpenningen. Ta en titt på de olika alternativen du har och för- och nackdelarna med dem.
Eftersom det är så kallade icke-konforma lån som inte uppfyller Fannie Mae-baserade riktlinjer för finansiering, är marklån svårare att hitta än lån till befintliga hus. Marklån kräver högre handpenning på grund av deras relativt högre risk för fallissemang jämfört med bostadslån. Typen av mark påverkar också nivån på handpenningen. Eftersom färdiga tomter representerar mindre risk än ledig mark, kan den lägsta handpenningen för de förstnämnda vara 10 procent , medan obebyggd mark skulle kräva minst 30 procent .
Låne-till-värde-måttet hjälper långivare att fastställa en passande handpenning. Belåningsvärdet är lånebeloppet dividerat med fastighetens värde. Normalt för marklån är belåningen mellan 60 och 80 procent , vilket kan översättas till en handpenning mellan 20 och 40 procent .
Att hitta en långivare till marklån, än mindre ett marklån utan betalning, kan vara en utmaning. Du kanske dock kan finansiera ett markköp utan handpenning, förutsatt att du följer riktlinjerna för dessa speciallåneprogram.
Garanterat av den amerikanska regeringen ger USDA-lånet berättigade markköpare en möjlighet att köpa mark med noll pengar ner, men dessa 0 marklån kräver också att man bygger en fastighet där. Denna typ av lån kommer med fördelarna med 100 procent finansiering och reducerade hypoteksförsäkringspremier, jämfört med FHA-lån. De har också USDA-stöd, vilket eliminerar risker och tillåter banker att erbjuda lägre räntor.
Denna typ av lån kommer med följande krav:
Även om du inte kommer att lägga ner pengar, måste du betala en bolåneförsäkring, som läggs till priset på huset. Med den här typen av lån kan markens värde inte vara mer än 30 procent av fastighetens totala värde.
Ett annat alternativ för markköp utan betalning är VA-lånet, som är ett privatlån garanterat av det amerikanska departementet för veteranfrågor. Det här lånet är endast tillgängligt för kvalificerade veteraner och kvalificerade efterlevande makar, såväl som aktiva tjänstemän.
VA-lånet erbjuder veteraner ytterligare fördelar med inga hypoteksförsäkringspremier, möjligheten att betala i förskott utan straffavgift och VA-hjälp i händelse av fallissemang. Detta kommer dock bara att fungera när du letar efter att köpa mark och bygga en husfinansiering, eftersom endast mark som är kopplad till ett byggåtagande kan täckas av detta lån. VA kräver att låntagaren ansöker om bygglånet och markköpslånet samtidigt.
Även om du kan ha problem med att hitta 0 nedlåningslån, kan du vara kreativ när det gäller att ersätta handpenningen och förhandla om de eventuella villkoren för lånet, som att sälja tjänster i stället för en handpenning. Beroende på ditt yrke kan du byta redovisnings- eller juridiska tjänster med säljaren eller långivaren. Alternativt kan du erbjuda fastigheter, till exempel många eller flera tomter som du inte behöver, som en form av handpenning på den mark du vill ha.
