Det är lätt att få din kreditpoäng gratis nuförtiden. Din bank eller kreditkortsutgivare kan erbjuda det, och det finns andra alternativ också. Experian, en av de tre stora kreditbyråerna, tillhandahåller en gratis poäng- och kreditupplysning på www.freecreditscore.com. Credit Karma (www.creditkarma.com) erbjuder också en gratis poäng, såväl som kreditupplysningar från de andra två stora kreditbyråerna, Equifax och TransUnion (du måste skapa ett konto för att få din poäng).
FICO, som uppfann kreditvärderingen, och de tre kreditbyråerna erbjuder månatliga planer som ger din kreditvärdering och andra funktioner, såsom kreditövervakning, för priser som sträcker sig från $10 till $40 i månaden, beroende på servicenivån. Men du behöver förmodligen inte registrera dig för en prenumerationstjänst eller betala för en kreditpoäng.
Känn din poäng. Din kreditvärdering är utformad för att ge långivare ett sätt att bedöma sannolikheten för att du kommer att betala tillbaka ett lån; din poäng mäter också ditt ekonomiska välbefinnande. Men inte alla kreditpoäng skapas lika. De två stora konsumentkreditföretagen är FICO, vars poäng används oftast i lånebeslut, och VantageScore, ett företag skapat av de tre stora kreditbyråerna. De senaste modellerna av båda poängen fungerar på en skala från 300 till 850, men formlerna skiljer sig åt och dina poäng kan variera. I allmänhet anses en poäng på 750 eller högre vara utmärkt, och en poäng på cirka 700 eller högre betyder att du hanterar din kredit väl.
Tänk på att när du får en kreditpoäng är siffran du ser inte nödvändigtvis den poäng som dina långivare kommer att använda. Vissa stora långivare har egna kreditvärderingar som de har skapat för sina egna syften, säger Matt Schulz, chefskreditanalytiker för LendingTree. Ändå ger de gratispoäng du hittar online eller någon annanstans ett sätt att mäta din kreditvärdighet. Dessutom kan en betydande minskning av din poäng vara ett tecken på att du har blivit utsatt för identitetsstöld eller att ett fel har dykt upp på dina kreditupplysningar – t.ex. för att en långivare av misstag har flaggat en kontobetalning som förfallen. Lita inte helt på din poäng – du bör regelbundet granska dina kreditupplysningar för att övervaka dem för tecken på bedrägeri och för att se till att informationen som används för att sammanställa dina kreditvärden är korrekt. Fram till april kan du kontrollera din kreditupplysning från alla tre kreditupplysningsföretag varje vecka utan kostnad via www.annualcreditreport.com. Efter det kan du göra det gratis en gång var 12:e månad.
Blir detaljerad. De flesta människor är medvetna om att det kan skada deras poäng att betala räkningar sent, men det är bara en av faktorerna som påverkar din kreditpoäng. De fem kategorierna som utgör din FICO-poäng är betalningshistorik (35 % av totalsumman), skuldbelopp (30 %), längd på kredithistorik (15 %), ny kredit (10 %) och kreditmix (10 %).
Kategorien skyldiga belopp hänvisar inte bara till hur mycket du har lånat utan också till din kreditutnyttjandegrad, vilket är det belopp du är skyldig på dina kreditkort som andel av dina kortgränser (kvoten beräknas för enskilda kort som samt sammantaget för alla dina konton). Försök att hålla förhållandet under 30 %, och att hålla det under 10 % är ännu bättre, säger Ted Rossman, analytiker på CreditCards.com.
Längden på kredithistoriken skulle spela in när du till exempel ansöker om flera nya kreditlinjer - till exempel öppnar ett gäng återförsäljarkort för att få rabatter på dina inköp. Det kan skada din poäng, särskilt om du har en kort kredithistorik. Slutligen är din kreditmix en bedömning av din förmåga att framgångsrikt hantera olika typer av krediter, såsom kreditkort, avbetalningslån och bostadslån.
