Enligt Gallups forskning är 62 den genomsnittliga pensionsåldern för amerikaner; men det finns ingen rätt pensionsålder. Den idealiska åldern för dig kommer att bero på många faktorer, från dina personliga preferenser till din livsstil och arten av ditt arbete. Om ditt jobb till exempel är fysiskt krävande kan förtidspensionering vara logiskt.

Oavsett när du hoppas på att gå i pension måste du se till att du har tillräckliga medel för att försörja dig själv när det är dags. Pensionsplanering gör att du kan säkerställa att du kommer att vara ekonomiskt stabil även om du inte har en stadig lönecheck varje månad. Hur mycket behöver du för att gå i pension på ett säkert sätt, och när ska du börja spara?

Du behöver ingen dyr finansiell rådgivare för att komma med din personliga pensionsplan. Den här artikeln kan hjälpa dig att komma igång och täcker allt från hur mycket pengar du behöver till vilka verktyg du kan använda för att förbereda dig.

När ska du börja planera för pensionering?

Det är aldrig för tidigt att börja spara till pension. Som sagt, det är aldrig för sent! Om du inte började i 20-årsåldern, låt inte det avskräcka dig från att börja senare i livet. Börja spara så snart som möjligt. Varför? Kunnig pensionsplanering ger dina pengar tid att växa, tack vare sammansättning - som i huvudsak multiplicerar dina pengar. Ju tidigare du sparar, desto mer pengar kan du lägga till.

Här är ett exempel på hur det fungerar:Låt oss säga att du börjar spara vid 35 års ålder och lägger undan $3 000 årligen på ett 401(k) eller liknande skatteuppskjuten pensionskonto. När du går i pension vid 65 års ålder har du satt in 90 000 USD av dina egna pengar. Men tack vare ökad ränta har du mycket mer. Om man antar en avkastning på 7 % på investeringen, kommer de 90 000 USD att ha förvandlats till lite över 300 000 USD.

Bonus: Är du redo att avstå från skulder, spara pengar och bygga upp riktig rikedom? Ladda ner vår GRATIS ultimata guide till privatekonomi.

Så fungerar 401(k)s

En 401(k) är ett skatteuppskjutet pensionskonto som låter dig spara till pension samtidigt som du åtnjuter skatteförmåner. Pengar som går in i en 401(k) är före skatt. I jämförelse, om du sätter in pengar på ett normalt investeringskonto, kommer en del av dem att gå till inkomstskatt. I huvudsak kan du spara mer med en 401(k). Detta betyder också att du kommer att få mer pengar att sammansätta – vilket översätts till mer pengar i det långa loppet.

Men om du försöker dra dig ur din 401(k) innan du når full pensionsålder på 59 och ett halvt (från och med 2021), kommer du att möta uttagsstraff. Men om du lämnar det där och inte rör det förrän du passerar 59 och ett halvt behörighetsstreck, kommer du inte att möta dessa straff. Du har bara den normala inkomstskatten att betala på pengarna när du tar ut dem.​

En annan stor fördel med en 401(k) är att många arbetsgivare matchar en viss procent av vad du lägger i den, upp till en viss årlig gräns. Om du till exempel tjänar 80 000 USD per år och lägger 5 % av din lön (4 000 USD) i en 401(k), kommer ett företag som erbjuder 1:1-matchning också att lägga in 4 000 USD, vilket fördubblar din investering. Du kan till och med automatisera bidrag så att du inte behöver stressa över processen.

Hur mycket behöver du för att gå i pension?

För en genomsnittlig amerikan borde cirka 1,4 miljoner dollar räcka för pensionering. Som sagt, allas behov är unika. 4%-regeln kan hjälpa dig att räkna ut dina krav på pensionssparande. Detta anger att du ska kunna ta ut 4 % av dina besparingar årligen utan att någonsin röra huvudstolen (de kontanter du sätter in, som skiljer sig från den sammansatta inkomsten).

För att avgöra hur dina 4 % ser ut måste du skapa en privatekonomibudget. Räkna upp alla dina utgifter, inklusive hyra, mat, gas, hälsovård och verktyg. Detta kommer att avslöja dina årliga utgifter. Multiplicera sedan det beloppet med hur många år du planerar att gå i pension. Om du har 30 000 USD i årliga utgifter och planerar för 25 års pensionering, till exempel, måste du spara 750 000 USD. Detta är det minsta att sikta på.

Även om det kan kompletteras med andra fonder (som socialförsäkringsförmåner), kan detta boägg ge sinnesfrid. Dessutom vill du inte bara förlita dig på pensionsförmåner. Den månatliga förmånen från Social Security Administration (SSA) kommer inte att ta dig långt, och det är viktigt att diversifiera din pensionsinkomst. Den här artikeln förklarar dina alternativ, inklusive en Roth IRA och en 401(k), samt hur du tjänar mer pengar för pensionering.

Bonus: Är du redo att avstå från skulder, spara pengar och bygga upp riktig rikedom? Ladda ner vår GRATIS ultimata guide till privatekonomi.

Vad sägs om att gå i förtidspension?

Den genomsnittliga pensionsåldern är 62 år. Men hur är det med förtidspensionering? Fler människor strävar efter FIRE (Financial Independence, Retiring Early). Även om babyboomer-generationen kan ha satt riktmärket till 62, planerar millennials och Gen Zers att lämna arbetsstyrkan tidigare än äldre arbetare. Med kunnig ekonomisk planering är denna milstolpe möjlig. Det krävs bara forskning och engagemang.

4%-regeln kan också hjälpa dig att planera för FIRE, som du kan använda för att ställa in ditt mål för ekonomiskt oberoende. Den här artikeln talar mer om hur man uppnår det målet, inklusive att tjäna mer pengar (till exempel genom en deltidssysselsättning), investera i skatteförmånliga konton och diversifiera din investeringsportfölj. Kunniga ekonomiska verktyg som en Roth-konverteringsstege kan också hjälpa dig att gå i pension i förtid.

Människor som vill gå i förtidspension kanske också vill överväga att minska kostnaderna. Tänk på att faktorer som läge kan påverka levnadskostnaderna. De pengar som verkar tillräckliga i småstäder i Utah eller Vermont kanske inte kommer dig så långt i en stadskärna som Washington, DC. Ett växande antal amerikaner flyttar till och med utomlands för att gå i pension , som ser till länder med lägre levnadskostnader, som Mexiko.

Din resa mot en rik pensionering börjar idag

Även om du älskar ditt jobb vill du förmodligen inte jobba för alltid. De flesta planerar att gå i pension vid en viss ålder, vilket ger dem en chans att njuta av sina senare år och frigör tid för andra aktiviteter som resor. Oavsett dina pensionsmål är det viktigt att börja planera för dem. Om du börjar din pensionsplanering tidigt ökar sannolikheten att du kan uppnå ekonomisk frihet tidigare.

För att förenkla pensionsplaneringen, införliva den i en medveten utgiftsplan. Detta gör att du kan hantera dina pengar på ett sätt som inkluderar skuldfria utgifter, vilket ger dig friheten att leva den livsstil du vill samtidigt som du kontrollerar din ekonomi. Lär dig mer om hur du hanterar dina pengar samtidigt som du lever ett rikt liv med boken "Jag kan lära dig att bli rik". Bli din egen finansiell planerare idag.