Var ska jag investera £50 000 till £100 000?

Jag har ärvt £50 000 och vill veta det bästa sättet att investera pengar för att få den bästa avkastningen. Jag vill själv investera 50 000 £ för att hålla kostnaderna nere i stället för att betala en finansiell rådgivare för att göra det åt mig. Så vad är det bästa sättet att investera £50 000 för tillväxt?

Damiens svar:

(Följande svar är av Damien Fahy, en av de mest citerade investeringsexperterna i den brittiska nationella pressen, inklusive The Telegraph och The Sunday Times)

Det här är en bra fråga. Jag har delat upp mitt svar i två delar, det korta svaret och det långa svaret . Det korta svaret visar dig snabbt det enkla sättet att investera 50 000 GBP samtidigt som du håller kostnaderna nere, samtidigt som du slår marknaden.

Det långa svaret kommer att visa dig hur du investerar £50 000 oavsett om du är en erfaren investerare eller en nybörjare. Det kommer att visa dig:

• Vilka de bästa sparpriserna är för 50 000 GBP
• De typer av tillgångar du kan investera i
• Den potentiella avkastningen och var du ska investera £50k
• Hur du väljer din egen portfölj av fonder
• En enkel lösning för nybörjare
• Hur jag framgångsrikt investerar £50 000 av mina egna pengar och slår marknaden och professionella fondförvaltare

Det korta svaret:

För det första kan du se hur jag framgångsrikt investerar £50 000 av mina egna pengar live. Du kommer att se hur jag (och de som följer min portfölj) bekvämt slår marknaden och över 84 % av professionella multi-asset fondförvaltare med bara några minuters ansträngning varje månad eller så. Artikeln berättar också hur jag förvandlade £50 000 till nästan £60 000 på bara två år.

Alternativt kan du ladda ner den här lättförståeliga guiden om "Det enkla och billigaste sättet att investera 50 000 £ och slå marknaden". Forskningen i guiden återgavs till och med av The Telegraph. Guiden är GRATIS att ladda ner och kommer att berätta för dig det mest kostnadseffektiva sättet att investera dina pengar samt hur du säkerställer att dina pengar överlever en framtida marknadsrutt.

Investera 50 000 £ på det enkla sättet och slå marknaden

Ta reda på:

– hur man investerar 50 000 GBP för att få bästa avkastning samtidigt som kostnaderna är låga.

– den optimala "investera och glömma" tillgångsallokeringen för att överträffa marknaden

– hur man får en professionell investeringsförvaltare att driva din portfölj GRATIS

Ladda ner guiden

Det fullständiga svaret:

Nedan går jag igenom hur du får bästa möjliga avkastning på din investering på 50 000 GBP eller 100 000 GBP.

Bästa sparkonton för £50 000

Det första du behöver bestämma är hur lång tidsram för din investering är. Eller med andra ord, när behöver du komma åt dina £50k. En bra tumregel är att om du behöver komma åt dina pengar inom de närmaste 5 åren så ska du bara sätta in dina pengar på ett sparkonto. Det beror på att investeringar i andra tillgångar än kontanter medför risken att du förlorar pengar. Ju kortare investeringstidsram du har, desto större är sannolikheten att du kan tvingas att kristallisera en förlust. Investeringar rör sig upp och ner över tiden så du måste vara bekväm med detta.

Kontanter är dock en giltig investeringstillgång i sig. Om du bestämmer dig för att lägga pengarna på ett sparkonto måste du se till att få den bästa sparräntan. Om du planerar att sätta £50 000 eller mer på ett sparkonto föreslår jag att du läser de 7 måste-känna reglerna för att spara stora summor. Den innehåller råd om hur du får de bästa räntorna på dina pengar och hur du skyddar dina besparingar från att din bank eller ditt byggbolag går omkull.

Hur får du mest ränta på dina besparingar

Ger dig 7 steg för att hantera stora mängder kontanter

Ladda ner den kostnadsfria guiden

De som bara letar efter det bästa lättåtkomliga sparkontot kanske vill ta en titt på Chip. Den erbjuder för närvarande en marknadsledande ränta på 0,70 % och Money to the Masses-läsare kan få en cashback-bonus på £10 när de registrerar sig. Kolla in vår oberoende Chip-recension för mer information eller alternativt kan du registrera dig här*.

Bortsett från det är här en sammanfattning av de bästa sparsatserna som finns tillgängliga just nu.

• Bästa löpande konton med hög ränta
• Bästa lättåtkomst-sparkonton
• Bästa obligationer med fast ränta
• Bästa ISA med rörlig ränta
• Bästa ISA med fast ränta
• Bästa meddelande sparkonton

Om du väljer att sätta in pengarna på ett sparkonto måste du hålla koll på saker och ting eftersom räntan sannolikt kommer att falla med tiden, särskilt om kontot hade ett introduktionserbjudande.

För att komma runt detta använder jag ett e-postvarningsverktyg för kursspårning. Du anger helt enkelt din e-postadress och detaljerna för de sparkonton du väljer eller för närvarande har så kommer systemet:

1. Berätta för dig om du får en bra affär
2. E-posta dig när det finns bättre erbjudanden där ute än ditt befintliga konto. Se till att du lägger in det aktuella saldot för vart och ett av dina sparkonton för att få ut det bästa av verktyget

Om du väljer att lägga dina pengar på ett sparkonto skulle du sannolikt få under 2% ränta per år, och även detta kommer att bli skattskyldigt om det är utanför en kontant ISA. Kom ihåg att se till att dina besparingar täcks av Financial Services Compensation Scheme så att dina pengar är säkra om din bank skulle gå i konkurs.

Investeringsidéer för 50 000 GBP

Så förutsatt att du är nöjd med investeringsrisk, vilken typ av tillgång kan du investera i?

Köp att hyra fastighet

Som nation har vi en kärleksaffär med egendom. Men trots vad folk säger till dig är verkligheten att huspriserna tenderar att bara hålla jämna steg med inflationen, efter att ha ökat med knappt 3 % per år under de senaste 50 åren. Det döljer dock några enorma marknadsfall.

En del av anledningen till dess popularitet är att egendom är relativt lätt att förstå. Du köper ett hus, får folk att bo i det för uthyrning. Sedan säljer du det när du blir trött. Det är i alla fall teorin. Problemet är att det sällan är så enkelt. Medan den genomsnittliga bruttohyresavkastningen i Storbritannien är cirka 5 % tar detta inte hänsyn till en mängd kostnader såsom bolånekostnad, försäkring, kostnader för uthyrningsagenter (om sådana används), ogiltigförklarade perioder, reparationer och eventuella försäljningskostnader.

Anledningen till att folk tjänar pengar på egendom är att de ofta använder sina pengar (säg 50 000 pund eller 100 000 pund) som en deposition och tar ett köp-för-uthyrningslån för att köpa fastigheten. Eller med andra ord, de utnyttjar sin investering. Skulle du låna pengar och investera dem på aktiemarknaden? Svaret skulle nästan säkert vara nej, men folk är mer bekväma med idén när det kommer till fastigheter.

Buy-to-lets största attraktion är att det ses som låg risk och lätt att förstå. Ändå är problemet att det är en svår investering att hantera, varför det inte är en bra investering för de flesta.

Investera i tillgångar via fonder

Personligen föredrar jag att investera via fonder. Fonder är kollektiva investeringar som samlar investerarnas pengar så att de kan dra nytta av stordriftsfördelar och minska kostnaderna. Det finns tusentals fonder där ute som investerar pengar i en rad tillgångar inklusive aktier, obligationer, råvaror och egendom. Fonder drivs av en förvaltare vars jobb det är att analysera ett företags konton, när det gäller fonder som investerar i aktier, och välja de bästa aktierna att köpa.

Vad detta betyder är att du sedan kan välja de bästa fonderna för dig och bygga en portfölj som täcker en rad tillgångar som de som nämns i nästa avsnitt. Utan att använda medel skulle det vara mycket svårt att bygga en mångsidig och kostnadseffektiv portfölj om du köpte tillgångar direkt. Det fina med fonder (oavsett om det är aktiefonder, investeringsfonder eller börshandlade fonder) är att du kan köpa och sälja dem mycket enkelt.

Jag rekommenderar starkt att du laddar ner guiden för att investera i fonder för att ta reda på allt du behöver veta om hur du investerar i fonder.

Hur man investerar med medel

Den bästa guiden som vi har hittat ger dig allt du behöver veta för att framgångsrikt investera i fonder.

Ladda ner guiden nu

Grundläggande tillgångstyper och historisk avkastning

Du kan investera i fonder via en Aktier och Aktier ISA eller en pension. Det fina med att göra det är att du sedan kan bygga en portfölj av fonder för att maximera din avkastning. Nedan listar jag två viktiga tillgångstyper som du sannolikt kommer att investera i och deras potentiella avkastning.

• Aktier (aktier) – det är företagsaktier som handlas på börsen. Men som brittisk investerare behöver du inte bara investera i brittiska aktier, du kan investera i aktier från hela världen. Vissa investerare investerar i aktier direkt efter att ha undersökt ett företag, men detta medför mycket högre investeringsrisk än att investera via en fond eftersom du skulle lägga alla dina ägg i en eller två korgar. Till exempel skulle en förvaltare av en fond som är specialiserad på brittiska aktier vanligtvis investera i mellan 50 och 100 olika företag. Aktier är vanligtvis medel till hög riskinvesteringar. Enligt Barclays Equity Gilt Study har aktier producerat en genomsnittlig avkastning på cirka 5,5 % per år under de senaste 50 åren. Men under den tiden har det varit stora marknadsfall såväl som rallyn.
• Obligationer – obligationer är lån till företag eller stater som är omsättbara. De är lågriskinvesteringar och har historiskt sett gått i motsatt riktning mot aktier. Återigen finns det en hel rad olika typer av obligationer från hela världen som dikterar vilka typer av risker och avkastning du kan förvänta dig. Den genomsnittliga årliga avkastningen från brittiska obligationer under de senaste 5 åren är cirka 3 %.

Följ mig när jag investerar 50 000 GBP av mina egna pengar

Nyckeln till framgångsrika investeringar är att veta vad man ska investera i och när. Det är här som världen av finansiella tjänster försöker dra ullen över ögonen på folk. De gör detta genom att påpeka att det är mycket mer komplext än det är men också överdriva sin egen expertis. Till exempel har de flesta finansiella rådgivare ingen investeringsexpertis, utan väljer istället från en kort lista över fonder som ofta marknadsförs av personerna som faktiskt driver dem.

Det är därför inga andra kommentatorer eller IFA:er har en öppen portfölj för att visa hur bra de är på att investera. Det är av denna anledning som jag faktiskt investerar 50 000 £ av mina egna pengar till förmån för 80-20 investerarprenumeranter. 80-20 Investor är min gör-det-själv-investeringstjänst som lär människor hur de ska sköta sina egna pengar och se till att de har de bästa fonderna. Jag uppdaterar ständigt prenumeranter med de pengar jag köper och varför.

Jag har drivit portföljen i över sex år och under den tiden har vi upplevt marknadsförsäljningar, en kollaps på den kinesiska aktiemarknaden, en råvarukrasch, Europa som nästan imploderar som ett resultat av den grekiska skuldkrisen, Brexit, en chock i USA valvinst av Donald Trump, ett efterföljande handelskrig mellan USA och Kina och utbrottet av coronaviruset.

Men trots detta slår min portfölj bekvämt professionella fondförvaltare, finansiella rådgivare, diskretionära fondförvaltare och passiva portföljer sedan jag började driva den i mars 2015. Som visas i tabellen nedan slår min portfölj även den brittiska aktiemarknaden bekvämt under samma period. . Anledningen till att jag har kunnat göra detta, samtidigt som jag vanligtvis bara exponerar runt 50-60% av mina pengar på aktiemarknaden, är att jag har flyttat in och ut från marknader vid rätt tidpunkt med hjälp av 80-20 Investor-algoritmen. Jag har förvandlat mina 50 000 £ till 77 135 £.

Namn	Vinst sedan mars 2015 till september 2021
Min 80-20 investerare portfölj på £50 000	58,07 %
IFA balanserad portfölj (AFI Balanced index)	55,88 %
Genomsnittlig professionellt förvaltad fond med flera tillgångar (Blandad investering 40 %-85 % Aktieindex)	53,80 %
Passiv Vanguard benchmark	47,22 %
FTSE 100	33,45 %

Du kan ta reda på mer om 80-20 Investor och se hur det kan hjälpa även nybörjare att driva sina egna pengar. Längst ned på den här sidan kommer du också att se en livedata som visar bättre resultat för 80-20 Investor sedan lanseringen 2014.

80-20 Investor är DIY-investeringstjänsten från MoneytotheMasses.com

Vi lär dig inte bara hur du ska sköta dina egna pengar utan tillhandahåller även undersöknings- och investeringsfonder.

Läs mer om 80-20 Investor

Råd om hur du investerar dina egna pengar

Om du vill driva dina egna pengar är det möjligt att bygga din egen investeringsportfölj framgångsrikt. De tre viktigaste sakerna som alla framgångsrika investerare gör är

1. håll nere kostnaderna – de gör detta genom att hålla investeringsavgifterna låga
2. minimera skatten – du måste se till att betala så lite skatt på dina vinster som möjligt. Du kan göra detta genom att investera i fonder inom en Aktier och Aktier ISA eller en pension
3. håll dig till en beprövad investeringsstrategi

Den sista är den största stötestenen för gör-det-själv-investerare. Men vilken strategi ska du välja när du driver dina egna pengar? Hur kan du ta reda på var du ska investera och när?

Jag besvarade dessa frågor genom att analysera resultatet för (plus prata med) fondförvaltare och titta på de verktyg och strategier som de mest framgångsrika använder. Utöver det har tusentals akademiska artiklar publicerats om ämnet, av vilka några har analyserat investeringsmarknader som går tillbaka så långt som 100 år. Ändå är det möjligt att destillera ner detta så att du kan investera dina pengar med bara några minuters ansträngning i månaden.

Det är precis så jag investerar mina egna pengar (som de ovan nämnda 50 000 £). Från min forskning upptäckte jag:

• Det enda som håller investeringsproffs vaken på natten
• Den viktigaste färdigheten inom fondförvaltning
• Varför fondförvaltare underpresterar och den första fördelen gör-det-själv-investerare har över dem
• Den andra fördelen du har jämfört med professionella fondförvaltare
• Det enkla verktyget som hjälper dig att slå marknaden
• Den viktigaste investeringsläxan du någonsin kommer att lära dig
• Investeringsprocessen fondförvaltare vill hålla för sig själva
• Jag svarade äntligen på frågan om passiv eller aktiv investering är bäst
• Varför du ska sluta läsa pengarsidorna och hur man bygger en portfölj

Du kan läsa min fullständiga analys i min kostnadsfria korta e-postserie Hur man blir en framgångsrik gör-det-själv-investerares GRATIS e-kurs. Du kommer att få 10 korta e-postmeddelanden och alla tar bara två minuter att läsa.

Alternativt den enkla och billiga lösningen för nybörjare

Men om du helt enkelt vill dra nytta av kostnadsbesparingarna som är förknippade med att driva dina egna pengar men inte vill hantera din egen portfölj så finns det ett antal företag som kan hantera aktier och aktier ISA på en diskretionär basis för en relativt låg avgift eller till och med gratis.

Jag ger en sammanfattning av dessa företag, tillsammans med ett stjärnbetyg i vår Robo-rådgivare Best Buy-tabell

Om en länk har en * bredvid sig betyder det att det är en ansluten länk. Om du går via länken kan Money to the Masses få en liten avgift som hjälper till att hålla Money to the Masses gratis att använda. Följande länk kan användas om du inte vill hjälpa Money to the Masses och inte vill kvalificera dig för cashback-erbjudandet som hänvisas till i artikeln – Chip