Att veta hur man investerar i aktier är ett viktigt steg du kan ta för att uppnå ekonomisk frihet. Det är ett uttalande som backas upp av MASSOR av forskning.
Det bästa sättet att investera i aktier är genom indexfonder. Jag är inte den enda som säger det. Det rekommenderas också av miljardärsinvesterare:
Att framgångsrikt välja enskilda aktier är svårt. Även människor som har studerat dem i hela sitt liv tycker att det är tufft och kan inte slå marknaden. Det är där indexfonder kommer in.
De kan verka tråkiga, men de kryssar i alla rutor som en bra investering bör ha.
Ett index är helt enkelt en korg av värdepapper inom en tillgång.
Till exempel är S&P 500 en samling av de 500 största företagen i USA. Det är ett vanligt marknadsriktmärke som många investerare försöker matcha. Om du skulle bygga en portfölj från grunden, måste du köpa aktier i alla 500 företag för att matcha marknaden. Eller så kan du köpa en aktie i en indexfond som matchar marknaden för dig. Du får alla fördelar utan något arbete. Samma princip fungerar i alla indexfonder för olika tillgångar som amerikanska aktier, internationella aktier, obligationer, fastigheter och till och med råvaror.
En indexfond syftar till att efterlikna ett index. Fondförvaltarna investerar i värdepapper i samma proportion som de finns på marknaden.
Indexfonder är passiva till sin natur. Deras fondförvaltare fortsätter inte att köpa och sälja aktier för att "slå marknaden". Deras mål är faktiskt att vara marknaden .
Även om några aktier i ett index inte presterar bra, kommer de andra att skydda din portfölj. En indexfond låter dig äga hela marknaden. Ja det stämmer. Genom att köpa BARA EN indexfond kan du investera i ALLA USA:s största företag.
Å andra sidan, i aktivt förvaltade fonder använder penningförvaltare sitt omdöme för att investera i aktier som de tror kommer att växa mest. Men som ni vet är det ett svårt jobb att göra. Det är därför indexfonder presterar bättre än aktivt förvaltade fonder 90 % av tiden.
Indexfonder är billiga eftersom de inte debiterar dig för BS som fondförvaltarens avgifter och administrationskostnader. Deras jobb är mycket lättare. De behöver inte göra en massa snygga analyser för att slå marknaden, de följer helt enkelt marknaden vart den än går. En genomsnittlig indexfond kostar mindre än 0,20 %. Som jämförelse har aktivt förvaltade fonder en genomsnittlig kostnad på 0,60 %. De höga avgifterna sänker också din avkastning. Varför skulle du betala en högre avgift för en lägre prestation?
Genom att köpa dyra fonder säkrar du din finansiella rådgivares pension, inte din. Samtidigt ökar ständigt köp och försäljning av aktier också skatterna, vilket sänker din avkastning ytterligare.
På grund av alla dessa skäl rekommenderar jag att du lägger 90 % av dina aktieinvesteringar i indexfonder.
Så vilka indexfonder ska du köpa?
Om du är orolig för din personliga ekonomi kan du förbättra den utan att ens lämna soffan. Kolla in min ultimata guide till privatekonomi för tips som du kan implementera IDAG.Det finns hundratals index över hela världen och ännu fler indexfonder. Men det finns några framstående som du bör överväga.
Jag har delat upp de mest populära alternativen efter tillgångsklass:
Vanguard 500 Index Fund Admiral Shares ( VFIAX ): Det här är min personliga favorit. Den spårar S&P 500. Vanguard är pionjären inom indexfonder, och dess grundare, Jack Boggle, är en legendarisk amerikansk investerare.
Kostnadskvot:0,04 % och minsta investering:3 000 USD.
Schwabs S&P 500 Index Fund ( SWPPX ) eller Fidelity 500 Index Fund ( FXAIX ) är också välrenommerade fonder. Båda har inga minimikrav för investeringar.
Vanguard Total Stock Market Index ( VTSMX ): Jag gillar också den här fonden eftersom den representerar inte bara de största företagen i USA, utan även de mindre. Det syftar till att spåra 100 % av de investerarbara aktierna i USA. Det är ett perfekt alternativ om du vill ha en amerikansk aktieindexfond.
Utgiftskvot:0,14 % och minsta investering:3 000 USD.
Obligationer är som en IOU av regeringar eller företag. De flesta har mycket låg risk. Det är därför deras avkastning är lägre, men de gör din portfölj mindre riskabel. Mitt förslag? Vanguard Total Bond Market ETF ( BND ) . Den investerar i både amerikanska stats- och företagsobligationer.
Kostnadskvot:0,035 % och minsta investering:3 000 USD
Om du är orolig för din personliga ekonomi kan du förbättra den utan att ens lämna soffan. Kolla in min ultimata guide till privatekonomi för tips som du kan implementera IDAG.Tänk på REITs som indexfonder för fastigheter. De samlar pengar från investerare för att köpa inkomstbringande fastigheter som inhemska och internationella bostäder, industrier och kommersiella fastigheter.
De är fantastiska investeringar för dem som inte vill ha huvudvärken att köpa fysiska fastigheter men ändå investera i det. Jag älskar Vanguard REIT ETF ( VNQ ). Den är solid och ansedd.
Kostnadskvot:0,12 % och minsta investering:3 000 USD
Internationella aktier och obligationer diversifierar din portfölj. Internationella aktier korrelerar vanligtvis inte med utvecklingen för amerikanska aktier. När den ena har ett bra år, har den andra vanligtvis inte det. Genom att investera i båda jämnar du ut din avkastning genom att investera i flera tillgångsklasser som inte korrelerar med varandra.
Här är ett verkligt exempel på fördelarna med att diversifiera i internationella aktier. Från 1976-2010 skulle en portfölj som hade 60 % amerikanska aktier och 40 % internationella aktier ha gett marginellt högre avkastning men med lägre risk än en portfölj med 100 % amerikanska aktier.
Jag gillar Schwab International Index Fund ( SWISX ) . Den investerar i flera länder och är extremt prisvärd.
Kostnadskvot:0,06 % och ingen minimiinvestering.
För internationella obligationer är mitt val Vanguard Total International Bond Index Fund Admiral Shares ( VTABX ) .
Kostnadskvot:0,09 % och minsta investering:3 000 USD.
Om du inte redan har gjort det är det bästa sättet att börja investera i indexfonder genom dina 401(k) och Roth IRA-konton. Du bör absolut maxa båda eftersom de hjälper dig att spara in på lastbilslaster med skatter. Prata med någon på HR hos din arbetsgivare och skapa en investeringsplan för indexfonder för din 401(k). Se dock avgifterna, vissa 401(k)-planer ger dig bara tillgång till hemska fonder.
Du behöver en mäklare för att investera i indexfonder genom din Roth IRA. En bra mäklare måste vara billig, säker och lätt att använda.
Mina favoritmäklare är TD Ameritrade, Vanguard och Fidelity.
Det är enkelt att registrera sig hos dessa mäklare. Här är en snabbguide om hur du går tillväga:
Nu vet jag att du kanske undrar hur du kan skilja en bra indexfond från en dålig. Här är några saker du bör tänka på när du investerar i indexfonder:
Kostnader: Traditionellt har indexfonder låg kostnad (under 0,20%). Men några av dem är galet dyra och kostar mer än 1,5%. Du vet vad du ska göra i det här fallet. HÅLL dig ifrån dem. Som en tumregel, investera inte i indexfonder som kostar mer än 0,20 %.
Spårning: En indexfondportföljs enda uppgift är att efterlikna ett index korrekt. För att säkerställa att detta händer, jämför innehaven och avkastningen för det berörda indexet med din fond. Jag oroar mig inte för detta med stora onlinemäklare som Vanguard eller Fidelity, men om du investerar i en mindre mäklare, kontrollera deras avkastning och se till att de matchar deras riktmärke som förväntat.
Kontrollerar investeringar varje dag: Gör inte detta. Du är bättre på att titta på kattvideor på Instagram. Tro mig. Att titta på dina investeringar varje dag har inte hjälpt någon. Kontrollera dina investeringar en gång var tredje månad. Indexfonder är det säkraste och bästa sättet att investera i aktier. Dra nytta av det och oroa dig inte för dag till dag droppar.
Automatisering: Att investera en gång om året är som att bara träna en gång om året. Det kommer uppenbarligen inte att lösa syftet. Du måste vara konsekvent med dina investeringar. Så se till att du ställer in en automatisk månatlig investering i indexfonder.
