Vi har några bra tips om hur man får ett företagslån och jag ska dyka ner i det på ett ögonblick. Innan jag går vidare måste jag dela detta med dig:Jag älskar att titta på Shark Tank mer än jag borde.

Och jag skulle aldrig gå på det själv för att samla in pengar till mitt företag. Termerna är vanligtvis hemska.

Istället för att låta Kevin O'Leary urholka min plan på nationell TV, skulle jag hellre gå den mer traditionella vägen och få ett företagslån. I en tid med insamlingar av tv, nystartade företag och VC-finansiering, får småföretagslån inte den uppmärksamhet de förtjänar.

Det finns flera alternativ för att få ett företagslån, jag skulle utforska dessa först innan jag överväger andra typer av kapital.

Vill du sparka din chef och starta ditt drömföretag? Ladda ner min GRATIS Ultimate Business Guide.

Olika typer av företagslån

Flera typer av företagslån är tillgängliga för småföretag:

• Kundreskontra: Om du har bevis på kommande fakturabetalningar, men du behöver lite pengar nu, kanske du kan använda dessa kundfordringar för att få ett lån.
• Kontantförskott: Med denna typ av lån kommer långivaren att ge företaget pengar för att göra ett lagerköp eller för att anställa ytterligare personal. Du kommer att låna kontantförskottet i väntan på att generera intäkter i framtiden. Istället för att använda den här typen av lån kan du ha en leverantör som ger dig en kredit för att köpa ditt lager.
• Kommersiell fastighet: Du kan använda ett kommersiellt fastighetslån för att köpa eller renovera din byggnad eller mark. Du kan använda fastigheten som säkerhet för lånet.
• Crowdfunding: Ett crowdfundinglån är ett lån där andra investerare eller stödjare slår samman sina resurser och beviljar lån till företag i utbyte mot räntebetalningar. Dessa lån kan vara bättre för nyare småföretag, som kanske inte kvalificerar sig för traditionella banklån.
• Utrustning: Om du har en specifik utrustning du vill köpa, men du inte har andra typer av säkerheter, kan ett utrustningslån hjälpa till med detta. Den nya utrustningen fungerar som säkerhet.
• Avbetalning: Avbetalningslånet ger dig ett engångsbelopp i början, och du kommer sedan att återbetala det med tiden med ränta.
• Kredit: En affärskredit är en summa pengar som en bank tillhandahåller som du kan låna från vid behov upp till kreditgränsen. Det finns inga specifika återbetalningsvillkor, även om du nästan säkert kommer att behöva betala ett visst belopp varje månad, baserat på det utestående beloppet.
• SBA: Ett lån via Small Business Administration är mångsidigt, eftersom du kan använda det för en mängd olika ändamål. Det kräver dock vanligtvis en etablerad affärsprofil. SBA gör inte lånet direkt. Istället fungerar det genom utlåningspartners, vilket ger dem en garanti för en del av återbetalningsbeloppet.
• Arbetskapital: För småföretag som har fluktuerande intäkter på grund av säsongsvariationer, hjälper ett rörelsekapitallån dem genom de långsamma tiderna. Det är ett kortfristigt lån.

Om du inte kvalificerar dig för någon av dessa typer av företagslån, kan du undersöka att få ett personligt lån som du kommer att använda för affärsändamål. En långivare kommer att basera kvalificeringen för personligt lån på din personliga kredithistorik, snarare än företagets kredithistorik.

Bonus: Att ha mer än en inkomstström kan hjälpa dig genom tuffa ekonomiska tider. Lär dig hur du börjar tjäna pengar vid sidan av med min GRATIS ultimata guide till att tjäna pengar

Typer av långivare

Precis som typerna av lån varierar, varierar också typerna av leverantörer. De primära typerna av långivare inkluderar:

Banker

Använd en bank när du har säkerheter och god kredit. Att ha en lokal långivare kan tilltala dig, så en lokal bank fungerar bra.

Banker kommer dock att ta längre tid att fatta beslut än andra typer av långivare.

Många banker har tillgång till U.S. Small Business Administration för lån genom låneprogrammet 7(a).

Mikrolenders

Med en mikrolångivare kommer du att söka ett kortfristigt lån med ett litet lånebelopp. Det här är ett bra alternativ för små startups som inte har så mycket ekonomisk historia.

Du kommer att behöva betala en högre ränta än på en bank, men du kanske inte har så många restriktioner som ett banklån kräver.

Flera onlinelångivare fungerar specifikt som mikrolångivare. Vissa mikrolångivare är peer-to-peer-institutioner eller crowdfunders.

onlinebank

En nätbank ger dig ofta lite mer flexibilitet än andra typer av långivare. Du kanske inte behöver så mycket säkerhet eller en fläckfri kredithistorik för att få framgång med en onlinelångivare jämfört med en lokal bank.

En nätbank fattar vanligtvis ett beslut snabbare än andra alternativ också. Men du kommer sannolikt att betala en högre ränta.

Bonus: Är du redo att starta ett företag som ökar din inkomst och flexibilitet, men inte säker på var du ska börja? Ladda ner min gratis lista med 30 beprövade affärsidéer för att komma igång idag (utan att ens lämna soffan).

affärskreditkort vs. Lån

I vissa fall kan ett företagskreditkort tjäna dig bättre än att få ett företagslån. Om du bara behöver en liten summa och bara behöver pengarna under en kort tid kan det fungera att ladda pengarna på ett kreditkort.

En fördel med ett företagskreditkort är att du kan få tillgång till dessa pengar direkt. Du behöver inte gå igenom processen att ansöka om ett lån och vänta på ett svar. Vissa företagare behandlar ett företagskreditkort som en kredit.

Vad du inte vill göra är att börja ha ett saldo på företagets kreditkort. Du kommer att börja betala en betydande ränta på kortsaldot varje månad. Och du vill verkligen inte börja lita på att företagets kreditkort täcker dagliga utgifter, vilket får dig att öka saldot.

7 steg för att få ett företagslån

När du har gjort dina läxor och vet vad som finns tillgängligt är du redo att få ditt företagslån. Gå igenom följande steg.

1. Rensa din onlineprofil

Långivare kommer att kolla in ditt företags offentliga personlighet. Om det är en enda röra i din närvaro på sociala medier eller på din webbplats, kanske långivare inte vill lita på dig med sina pengar.

2. Bestäm hur mycket pengar du behöver

Behöver du pengarna för att expandera verksamheten? Funderar du på att köpa ny utrustning? Behöver du konsolidera några andra lån?

Det är bra att ha en specifik plan för hur du kommer att använda låneintäkterna, inklusive det exakta beloppet du behöver. Faktum är att vissa långivare kan kräva att du har en plan på plats.

3. Förstå din kreditvärdighet

En långivare kommer inte bara att ge dig pengarna du begär. Långivaren måste bestämma din kreditvärdighet. Om långivaren inte tror att du kan betala tillbaka lånet blir risken för stor att ge dig pengarna. Några faktorer som långivaren kommer att överväga inkluderar:

• Kreditrapport: Utöver att titta på företagets kredithistorik kommer långivaren sannolikt också att överväga din personliga kredithistorik. Långivare kommer att titta på om du gör betalningar i tid.
• Övriga lån: Om ditt företag har andra utestående lån kan långivaren oroa sig för dina totala åtaganden. Om du har andra lån, se till att du betalar tillbaka dem i tid, annars kommer du nästan säkert att få ett avslag på din nya låneansökan.
• Kassaflöde: Du måste ha ett lämpligt kassaflöde för att uppfylla dina låneåtaganden. Långivaren måste se bevis på ditt kassaflöde.
• Investerare: Om du har starka investerare i ditt företag, kommer en långivare att betrakta det som en gynnsam situation. Det indikerar att verksamheten är stabil.

Är du redo att avstå från skulder, spara pengar och bygga upp riktig rikedom? Ladda ner min GRATIS ultimata guide till privatekonomi.

4. Samla in de nödvändiga dokumenten

Innan du går till en långivare kan det vara bra att ha rätt dokument på plats. Att framstå som förberedd när du träffar långivaren kan hjälpa dina chanser att få lånet.

Vissa affärsdokument är vanliga för alla typer av företagslån, så det är bra att ha dessa dokument redo att användas. Vissa dokument som du förmodligen kommer att behöva tillhandahålla inkluderar:

• Företagets juridiska struktur
• Företagsdeklarationer
• Personliga skattedeklarationer
• Vinst/förlusträkning för verksamheten
• Kontokontoutdrag
• Budget för företaget
• Kundreskontra
• Skulderförsäljning
• Finansiella prognoser
• Skuldåterbetalningsplan
• Bevis på ägande av säkerheter
• Affärsplan, inklusive hur du kommer att använda låneintäkterna

Dina dokument kommer att få större hänsyn från långivaren om en CPA har granskat eller granskat dem. Att ha dessa grundläggande dokument redo påskyndar också processen för att ta emot ditt lån. Förstå att du kan behöva ta fram andra dokument för lånet.

5. Ta reda på vad du har för säkerheter

Du kan använda alla tillgångar du har i ditt företag som säkerhet för ditt lån. Ju fler fysiska tillgångar du har, desto större chans har du att få lånet. Säkerheter kan innefatta:

• Land
• Byggnader
• Utrustning
• Inventering
• Kontantinnehav
• Obetalda fakturor för ditt arbete eller kundfordringar

Om ditt företag inte har många säkerheter ännu, kan du behöva ställa några av dina personliga innehav som säkerhet. Du bör noga överväga om du ska göra detta. Du kanske inte vill riskera dina personliga tillgångar i verksamheten.

6. Hitta de bästa villkoren

Villkoren för företagslånet beror på vilken typ av lån du får. Här är några vanliga termer att fokusera på:

• Räntesats: Vad är räntan på lånet och varierar den över tiden? Ackumuleras räntan veckovis, månadsvis eller årligen?
• Låneavgifter: Vissa lån har startavgifter, hanteringsavgifter och andra förskottsavgifter. Du kan också få en avgift om du betalar tillbaka lånet tidigare än vad villkoren anger.
• Straff: Ingen planerar att missa en betalning. Men om det oväntade inträffar och du missar en betalning, bör du vara uppmärksam på de påföljder du kan möta.
• Begränsningar: Vissa lån kräver att ditt företag måste ha en minsta summa kontanter eller måste ha en viss försäljningsnivå för att upprätthålla lånevillkoren.
• Säkerhetskrav: Förstå de omständigheter under vilka långivaren kan kräva din säkerhet. Om du till exempel missar en betalning eller faller under vissa finansiella tröskelvärden, kan du förlora dina säkerheter?

7. Skicka in din ansökan

När det är dags att ansöka om ditt lån vill du antagligen börja med en onlineansökan. Detta gör att du kan spara tid i ansökningsprocessen, eftersom du kan skicka in grundläggande information genom denna process.

Då kommer grunderna att vara ur vägen när långivaren är redo att kontakta dig och du kan fokusera på de specifika saker som krävs för just detta lån.

Beroende på långivaren kan du behöva ha ett möte ansikte mot ansikte. Andra gånger kan du slutföra allt på Internet eller genom ett telefonsamtal.

När du har skickat in din ansökan och lagt till all annan information som långivaren begär, måste du vänta på svar. Vissa långivare kan vara redo att ge dig ett svar inom några timmar eller en dag eller två. För mer komplexa situationer kan det ta en vecka, en månad eller till och med längre tid att få ett svar.

Vill du veta hur du tjänar så mycket pengar du vill och lever livet på dina villkor? Ladda ner min GRATIS ultimata guide till att tjäna pengar

Sätt ditt företagslån i arbete

När du väl har fått dina låneintäkter i handen är det dags att gå till jobbet. Oavsett varför du ville ha lånet, nu när du har det, måste du få ut det mesta av dessa pengar och låta det hjälpa ditt företag.

Om du har gjort jobbet i förväg blir det enkelt.

Ta den budget du satt ihop under låneansökan och följ den. Var verkligen försiktig med att byta riktning. När jag är överväldigad av kontanter är det lätt för mig att rationalisera varför jag ska spendera pengar mer spekulativt i min verksamhet. Om jag går den vägen kommer jag inte att ha det ökade kassaflödet för att stödja skuldbetalningarna. Att hålla fokus på min ursprungliga plan säkerställer att jag är tillräckligt konservativ med mina utgifter.