När jag var yngre ansökte jag om ett första kreditkort. Lägg märke till att jag inte sa att jag ansökte om en första rätt kreditkort.

Jag visste inte bättre. Jag har precis accepterat det första kreditkortet som jag ansökte om. Det råkade vara ett Wells Fargo-kort eftersom det fanns en Wells Fargo-filial i min lokala livsmedelsbutik.

Att få det kortet var ett misstag. Jag visste inte ens hur kreditkort fungerar.

Jag önskar att jag hade tagit lite mer tid och ansökt om rätt kreditkort för mig. Gör inte samma misstag. Vi hjälper dig att lära dig hur du ansöker om ett kreditkort, inklusive att hitta rätt kreditkort för dig.

Känn din kreditpoäng

Innan du ansöker om ett kreditkort vill du veta din kreditpoäng. Det finns två kreditvärderingsmodeller, FICO och VantageScore. Dessa modeller studerar din ekonomiska historia och ger dig ett poäng mellan 300 (sämst) och 850 (bäst). Medelpoängen är runt 700.

Betalningshistorik och procentandelen av din kreditgräns som du för närvarande använder är nyckelkomponenter i både FICO och VantageScore.

Kreditupplysningstjänster, som Experian, Equifax och TransUnion, lägger till poängen i din kreditupplysning som banker och andra organisationer kan kontrollera.

Att känna till din kreditpoäng ger dig en bättre uppfattning om vilka kort som accepterar dig.

Hur du kontrollerar din kreditpoäng gratis

Om du vill veta din kreditpoäng innan du ansöker om ett kreditkort finns flera källor tillgängliga gratis.

Några alternativ för att få en gratis kreditpoäng inkluderar:

• Din bank: Din lokala bank där du har ett konto kan kontrollera din kreditvärdighet åt dig gratis.
• Kreditkortsutfärdare: Vissa kreditkortsföretag kommer att skriva ut din kreditpoäng på månadsutdraget, eller så kommer de att kontrollera din kreditpoäng om du gör en begäran. Jag har nu flera kort med Chase som också ger mig tillgång till min poäng.
• Equifax: Om du besöker Equifax webbplats får du skapa ett konto och få din kreditpoäng gratis.
• Experian: Du kan se din kreditvärdighet gratis på Experians webbplats eller genom att använda Experian-appen.
• Gratis årlig kreditupplysning: Om du registrerar dig på den årliga kreditrapportens webbplats kan du få en gratis kopia av din kreditupplysning, som innehåller din kreditvärdering. Du kan få en rapport från vart och ett av de tre kreditupplysningsföretagen en gång per år.

Vad kreditkortsutgivare letar efter för att godkänna dig

Din kreditpoäng har en enorm inverkan på om du blir godkänd för ett visst kort. Ju bättre kort, desto bättre poäng behöver du.

Vissa av premium-belöningskorten behöver en poäng på 700. Andra kanske behöver en poäng på bara 600. Och vissa kort är designade för att bygga krediter från grunden eller förbättra en låg kreditpoäng.

För att förbättra din poäng behöver du en kreditupplysning som visar felfria betalningar på alla dina lån (inklusive kreditkort) i flera år i sträck.

Men andra faktorer spelar också en roll för att avgöra om en kreditkortsutgivare kommer att godkänna din ansökan.

• Förseningar: Om du har rapporter om förseelser på din kredithistorik kommer dina chanser att få ett nytt kreditkort minska. Sena betalningar räknas som ett brott, liksom uteblivna betalningar. Dessa förseningar kan förbli en del av din kredithistorik i flera år.
• Nya kontoförfrågningar: Varje gång en kreditgivare kontrollerar din kredithistorik för att du har ansökt om kredit, räknas det som en svår förfrågan som ligger kvar på ditt konto i ett par år. Med för många svåra förfrågningar på ditt konto kan en borgenär se dig som en risk och tro att du kanske försöker öppna för många konton. Varje gång du ansöker om ett kreditkort, även om du får ett avslag, räknas det som en svår förfrågan.
• Skuld i förhållande till inkomst: Kreditkortsutgivaren kommer att försöka beräkna din skuld i förhållande till inkomst. Om du har för mycket skuld kan emittenten avslå din begäran.
• Användning av kreditgräns: Emittenten kommer att beräkna hur mycket av din kreditgräns du faktiskt använder på alla dina kreditkonton. Om du använder mindre än 30 procent av din totala kreditgräns har du större chans att få ett nytt kreditkort.

Förstå de olika typerna av kreditkort

Det finns flera olika typer av kort som du kan välja mellan. Här är de primära typerna:

Belöningar kreditkort

En belöningstyp av kreditkort tillåter användare att tjäna gratisförmåner eller andra förmåner över tiden. Belöningskort räknar ut vad du kan ta emot efter hur mycket pengar du debiterar kontot. Underuppsättningar av belöningskreditkort inkluderar:

• Poäng: Ett poängkort ger användarna möjlighet att få poäng som de kan lösa in för flyg, hotellrum, Amazon-köp och andra belöningar.
• Resor: Ett resekreditkort ger inte bara poäng eller miles för gratisresor, det kan också ha speciella förmåner för att resa.
• Tillbakabetalning: Du får en liten procentsats tillbaka på varje köp, vanligtvis 1-2%.

Kort för att bygga kredit

Vissa kreditkort marknadsför sig mot studenter, personer som inte har byggt upp en kreditprofil ännu eller personer med tidigare kreditproblem. Några av dessa typer av kreditkort inkluderar:

• Inga förmåner: Ett kreditkort riktat till någon som försöker bygga upp sin kredit kommer sannolikt inte att ha några belöningar eller förmåner kopplade till det.
• Elev: Vissa banker är villiga att förlänga högskolestudenter en speciell typ av kreditkort som ett första kort. Detta kan vara ett kort med låg kreditgräns.
• Säkert: Ett säkert kreditkort kräver en insättning för att ta emot det. Om du inte kan betala tillbaka kortet behåller banken din insättning.
• Dålig kredit: För personer med dålig kreditvärdighet kan en bank ha en speciell typ av kort för att hjälpa dem att återuppbygga sin kredit. Dessa kort har dock ofta mycket höga räntor och mycket låga kreditgränser.

Specialiserade kreditkort

Vissa kort kommer att ha speciella funktioner som skiljer sig lite från ett vanligt kreditkort.

• Företag: Ett företagskreditkort har specifika funktioner som riktar sig till företagsanvändare, såsom extra förmåner eller höga kreditgränser. Att använda ett visitkort är ett bra sätt att hålla reda på utgifter du kan ha i en sidoverksamhet.
• Saldoöverföring: Dessa kort är designade för personer med höga räntor på ett annat kort och sedan vill överföra det saldot till ett kort med en lägre ränta. Jag rekommenderar inte att titta på dessa kort, du måste ta för vana att betala av dina kort i sin helhet varje månad.
• Lågt intresse: Vissa kort ger dig en lägre ränta än genomsnittet, vilket är fördelaktigt för dem som har ett saldo. Återigen, spendera inte mycket tid med dessa. Fokusera på att ta dig till den grad att du kan betala av korten fullt ut varje månad.
• Betalkort: Ett betalkort är ett som användaren måste betala av inom varje utdragsperiod. Du kan inte ha ett saldo som ett vanligt kreditkort. Vissa människor föredrar betalkortet eftersom de inte har någon frestelse att ta upp saldot.

Ta reda på det bästa kreditkortet för dig

Att leta efter rätt kreditkort handlar om att hitta ett kort som matchar dina utgiftsvanor och din nuvarande ekonomiska situation. Här är några tips för att ansöka om precis rätt kreditkort för dig.

Hitta det bästa kortet som du kvalificerar dig för

Baserat på din kreditpoäng kommer du att få godkännande för vissa kort. Men andra banker kan neka din ansökan.

Oroa dig inte om du inte kvalificerar dig för exakt det kort du vill ha. Använd kortet som du kvalificerar dig för ansvarsfullt under ett par år, så bör din kreditpoäng stiga så att du kan få det kort du verkligen vill ha.

Leta efter ett kort som har de förmåner du vill ha

Om du är ett stort fan av resor, leta efter ett resekort som ger förmåner som matchar hur du gillar att resa.

Eller om du föredrar ett enkelt kreditkort som du inte behöver tänka på att använda, kanske ett cashback-kort är på vägen.

Undvik att plocka upp för många kort

De som är nya med kreditkortsanvändning bör hålla sig till ett kort tills de har byggt upp sina kreditvärden. Efter ett par år kan du utöka din samling till två eller tre kort.

Ansök inte om flera kort samtidigt, bara för att försöka få ett stort antal registreringsförmåner, annars kan du få fler kort än du behöver. Du kommer att skapa förvirring för dig själv med för många kort och försöka komma ihåg vilka steg du ska vidta för att få olika belöningar. Och du kommer att placera flera hårda förfrågningar på din kreditupplysning vilket sänker din poäng.

Ansök online – det här är vad du kan förvänta dig

Nu till den enkla delen, som är själva applikationen.

Besök bara webbplatsen för det kreditkort som du vill ansöka om. Fyll i informationen i formuläret och tryck på knappen Skicka.

De flesta kreditkortsansökningar kräver mindre än fem minuter att slutföra, och du bör få svar om godkännande eller avslag inom ett par minuter.

En del av informationen du måste tillhandahålla inkluderar:

• Fullständigt namn
• Födelsedatum
• Postadress
• Telefonnummer
• E-postadress
• Beräknad årsinkomst
• Gemensamma månatliga utgifter
• Saldo mellan check- och sparkonton
• Personalnummer

Kreditkort hjälper dig att bli rik

Att ha ett kreditkort, lägga dina dagliga utgifter på det och sedan betala av det i sin helhet varje månad är det enklaste sättet att bygga upp din kreditpoäng.

Ju högre kreditvärdighet du har, desto lägre ränta får du när du ansöker om ett bolån eller ett billån. En lägre ränta kommer att spara tiotusentals dollar under ditt låns livstid.

Och ett bra belöningskort ger dig i princip 1-2 % rabatt på allt du köper för livet. Plus några söta förmåner när du reser.

Du kan få allt det gratis.