Det var tänkt att vara en episk familjesemester. Tills det inte var det.

Tänk dig det här:Vi hade precis flyttat in i vår tillfälliga hyra i Nashville, Tennessee, och vi var så redo för en paus.

En cool sak som vi inte insåg då var det faktum att vårt nya skoldistrikt har det som kallas "Fall Break."

Nu är vi helt vana vid att ta en paus från skolan till Thanksgiving, men just den här rasten äger rum i oktober. Helt plötsligt insåg vi att vi hade tre skoldagar plus helg för att göra något roligt.

Hurra! ????????

Efter att ha pratat med många föräldrar i vårt grannskap fick vi veta att lokalbefolkningen i Nashville tillbringar sin höstlov på en plats som heter 30A, som ligger i Panama City Beach-området i Florida. Efter att ha hört de här nyheterna tog det inte lång tid för Mandy och jag att bosätta oss på en solig strandresa.

Jag menar, vad kan gå fel?

Tyvärr fick vi reda på att även de mest fantastiska semesterplanerna kan falla isär på ett ögonblick. Innan vi ens lämnade huset kom vår yngste son ner med maginfluensan. Vi var oroliga att han inte skulle återhämta sig i tid, men tacksamma när han samlade sig i sista minuten.

Men våra problem slutade inte där. När vi väl kom till Florida började min äldsta son bli sjuk. Och även om ett barn som blir sjukt inte är världens undergång – speciellt när man har fyra – så stannar världen verkligen när mamma och pappa desperat ber om återhämtning.

Visst, min fru drabbades av samma magbesvär den sista natten på vår semester. Och ungefär 90 minuter efter att hon började spy, gick jag med henne. Vi var båda nere för räkningen och spydde upp allt som vi hade ätit den dagen.

Även om upplevelsen var hemsk, var den tack och lov inte tillräckligt allvarlig där vi var tvungna att åka till akuten.

Alla har förstås inte lika tur. Du hör hela tiden skräckhistorier om att någon skadas när han är borta från hemmet och måste hantera någon form av medicinsk eller finansiell kris. Vi undvek det den här gången, men fick mig definitivt att tänka "tänk om."

• Tänk om vi var tvungna att ta alla till akuten och täcka vår stora medicinska självrisk i ett slag?
• Tänk om vi var tvungna att stanna några dagar till i Florida för att vi inte kunde köra hem? Vilka typer av extra kostnader skulle vi stöta på och hur skulle vi täcka dem?
• Tänk om någon av oss hade ett långvarigt hälsotillstånd som gjorde det svårt för oss att arbeta?

Verkligheten är att vilken som helst av dessa situationer skulle ha varit bra för oss, mest för att vi har våra ekonomiska ankor i rad. Men jag inser att det inte är fallet för alla.

Om du försöker ta reda på de bästa sätten att hantera en ekonomisk eller medicinsk kris, här är några steg att ta:

Steg #1:Ha alltid en nödfond.

Oavsett din ekonomiska situation är det avgörande att ha en akutfond. Utan en välfylld e-fond är det svårt att täcka överraskningskostnader som ett läckande tak eller en bilreparation, och du kommer att vara mycket mer mottaglig för ekonomiska problem om du har en medicinsk nödsituation.

Hur stor ska din akutfond vara? Nu är det en helt annan fråga – och jag sliter på svaret.

Många "experter" säger att du borde ha 3-6 månaders utgifter i kontanter, men för vissa människor är det mycket pengar som skulle vara bättre investerade.

Andra "experter" som Dave Ramsey säger att du bör börja med en baby-e-fond på minst 1 000 USD och arbeta vidare därifrån.

Jag tenderar att tro att din akutfond kan vara flexibel, så länge den ger tillräckligt med kontanter för att täcka dina potentiella skulder om någon skulle bli sjuk eller förlora sitt jobb.

När du börjar bygga en nödfond, överväg att ställa dig själv dessa frågor:

• Kommer min akutfond att täcka min självrisk så att jag kan få sjukvård utan att bli skuldsatt?
• Hur länge kommer min akutfond att räcka om jag förlorar mitt jobb eller inte kan arbeta på grund av att jag är sjuk?
• Hur mycket kostar mina månatliga räkningar?

Därifrån kan du räkna ut hur mycket du behöver och börja bygga din fond på ett sparkonto med hög ränta. Om du är orolig för att inte ha tillräckligt, försök att förbinda dig att spara 50 USD eller 100 USD per månad och sedan öka det med tiden.

Kom ihåg att en liten nödfond är bättre än ingen fond – och du kan fortsätta bygga upp den allt eftersom.

Steg #2:Planera för det värsta.

Som optimist hoppas jag alltid på det bästa för min familj och alla jag möter. Men det betyder inte att du inte ska ha en plan i åtanke om allt går sönder.

Att ha en akutfond är ett bra exempel på att hoppas på det bästa men planera för det värsta scenariot. Du kanske hoppas du kommer aldrig att behöva använda din e-fond, men i verkligheten kommer du förmodligen att använda den för medicinska räkningar, nya däck till din bil och andra tråkiga utgifter som du önskar att du inte behövde betala.

Andra sätt att planera för det värsta kan inkludera saker som:

• Köpa livförsäkring som inkomstersättning
• Köpa sjukförsäkring om du inte kan arbeta
• Att ha ordentliga gränser för din biltäckning så att du inte lämnas i sticket om du hamnar i ett vrak
• Att ha en sjukförsäkring som skyddar din familj från katastrofala medicinska räkningar

Naturligtvis låter inget av detta kul – och det är det inte. Planering för det värsta är dock avgörande om du ska slippa ekonomiska katastrofer och medicinska nödsituationer oskadd.

Steg #3:Lev under dina tillgångar.

Här är ett ekonomiskt råd som fungerar för alla oavsett inkomst eller status:

Lev under dina tillgångar så kommer du att ha det mycket bättre.

Tyvärr föredrar många att bovid eller till och med ovanför deras medel. Hur många av er känner en höginkomsttagare eller familj med höginkomsttagare som spenderar varenda krona de tjänar och mer? Hur många av er känner någon som är måttligt rik som inte har en krona på banken?

Som finansiell rådgivare har jag träffat alldeles för många människor som tjänar tillräckligt på papper men spenderar varenda krona. Tyvärr försätter detta dem i en farlig situation där varje nödsituation - ekonomisk eller medicinsk - kan få deras ekonomi att gå utom kontroll.

Om du vill undvika situationer där en förlust av jobbet, sjukdom eller hälsotillstånd gör att du har gått sönder, är det bästa du kan göra att spendera mindre än du tjänar och spara resten.

Genom att leva under dina tillgångar kommer du att göra det lättare att hålla jämna steg med dina räkningar om det värsta scenariot blir verklighet.

Steg #4:Ta reda på vad du är skyldig och skapa en plan för att betala tillbaka det.

Helst har du en akutfond på plats långt innan du råkar ut för en ekonomisk eller medicinsk kris. Men vad händer om du inte gör det?

Om du blir skyldig pengar efter en finanskris är det bästa du kan göra att ta reda på vad skadan är och de bästa sätten att betala tillbaka.

Börja med att lägga ihop totalsumman för dina räkningar. Därifrån kan du ta reda på hur mycket du kan behöva betala varje månad för att betala tillbaka det du är skyldig.

Låt oss säga att du fick en sedel på 5 000 USD på akuten eller fick din bil reparerad. Hur mycket kan du betala varje månad för att minska saldot, och hur lång tid tar det att betala av allt?

Om du var tvungen att debitera saldot på ett kreditkort, vad är din ränta? Och hur kommer din ränta att påverka din återbetalningstid?

För det mesta kan en bra kalkylator för kreditkortsbetalningar hjälpa dig att räkna ut hur mycket du är skyldig varje månad, hur mycket av din betalning som kommer att gå till huvudbeloppet och hur mycket du skulle kunna spara om du betalade ner skulden snabbare.

Steg #5:Hantera ekonomiska nödsituationer på ett ansvarsfullt sätt.

Även om ett kreditkort säkert kan hjälpa dig ur ett ekonomiskt problem, var medveten om riskerna du kan stöta på med att använda kredit för nödsituationer utan att överväga andra alternativ. Till att börja med kan kreditkort komma med högre räntor än andra finansiella produkter, så titta på dina kreditkortspriser kontra, säg, lån utan säkerhet, för akuta utgifter. Dessutom kommer kreditkort inte med fasta utbetalningsdatum eller fasta betalningar, så det kan vara alltför frestande för vissa att göra den minsta betalningen och fördröja att betala av skulden.

Det finns många finansiella verktyg där ute som kan hjälpa dig om du hamnar i en finansiell kris. Det är bra att veta vad som finns där ute om du inte har de medel som behövs i en nödsituation när det gäller sparande och behöver pengar snabbt.

Privatlån är ett ekonomiskt ansvarsfullt verktyg som jag rekommenderar. Eftersom privatlån är osäkrade kan du även få ett utan säkerhet. Om du blir godkänd tillhandahåller de flesta långivare pengar inom veckan. Jag vet att med Discover Personal Loans kan medel skickas så fort som nästa dag efter godkännande. Du kan välja mellan en mängd olika flexibla återbetalningsplaner för att passa det som fungerar bäst för dig. Inte bara det, de har en fast månadsbetalning och en fast återbetalningstid så att du vet exakt vad du är skyldig varje månad och enkelt kan budgetera och komma tillbaka på rätt spår ekonomiskt...

Om du har skulder med högre räntor från att hantera det finansiella problemet, kan personliga lån också hjälpa till att konsolidera och betala ner din skuld. Även om personliga lån fortfarande innebär att låna pengar, kan de komma med lägre räntor än andra finansiella verktyg och ha ett fast betalningsdatum.

Om du väljer den personliga lånevägen är det också viktigt att se till att du väljer ett låneföretag utan startavgifter – Discover Personal Loans är en.

Slutet

Livet händer, och det finns inget sätt att undvika varje nödsituation eller katastrof som världen kastar mot dig. Men med en plan är du redo att slå tillbaka och komma tillbaka på rätt spår.

Genom att ha en nödfond, planera för det värsta scenariot, leva under dina tillgångar och hantera nödsituationer på ett ansvarsfullt sätt, är du beredd på allt som kommer i din väg.

Det här är ett betalt inlägg skrivet av mig på uppdrag av Discover Personal Loans. Alla åsikter är mina egna.