Enligt US Department of Agriculture (USDA) sätter familjer tillbaka i genomsnitt 233 610 USD om man uppfostrar ett barn till 18 års ålder, och det är för varje barn . Denna siffra inkluderar inte ens kostnaden för college, som växer snabbare än inflationen.
CollegeBoard-data visade att för läsåret 2019-2020 kostar den genomsnittliga fyraåriga skolan $21 950 per år inklusive undervisning, avgifter och kost och kost.
Barn kan ge mening till ditt liv, och de flesta föräldrar skulle säga att de är väl värda kostnaden. Men att ha dina ekonomiska ankor i rad — före att ha barn — kan hjälpa dig att spendera mer tid med din nya familj istället för att oroa dig för att betala räkningarna.
Om du vill ha barn och nå dina långsiktiga finansiella mål måste du göra några strategiska drag tidigt. Det finns många sätt att förbereda sig för framgång, men här är de viktigaste.
När du är ung och barnfri är det lätt att spendera mer än du planerat på roliga aktiviteter och oväsentliga saker. Men att ha barn har ett sätt att förstöra dina bekymmerslösa konsumtionsvanor, och det gäller särskilt om du har ägnat större delen av ditt vuxna liv åt att köpa det som faller dig i ögonen.
Det är därför det är smart att börja använda en månadsbudget före skaffa barn. Det hjälper dig att prioritera varje dollar du tjänar varje månad så att du spårar din familjs kort- och långsiktiga mål.
Du kan skapa en enkel budget med penna och papper. Varje månad, lista dina inkomster och återkommande månatliga utgifter i separata kolumner och logga sedan dina inköp under hela månaden. Detta ger dig ett perspektiv på hög nivå om pengar som går in och ut ur din budget. Du kan också använda ett digitalt budgetverktyg, som Mint, Qube Money eller You Need a Budget (YNAB) för att få grepp om din ekonomi.
Oavsett vilket budgetverktyg du väljer, skapa kategorier för sparande (t.ex. en akutfond, semesterfond etc.) och investeringar. Behandla dessa utgiftskategorier precis som vanliga räkningar som ett sätt att förbinda sig till din familjs pengarsmål. Din budget bör ge en grov guide som hjälper dig att täcka hushållets utgifter och spara för framtiden samtidigt som du lämnar lite pengar för skojs skull.
De flesta experter föreslår att man håller tre till sex månaders utgifter i en akutfond. Att ha en akutfond är ännu viktigare när du har barn. Du vet aldrig när du kommer att möta en bruten arm, vilket kräver att du täcker hela din sjukvårdsavdrag i ett slag.
Det är också möjligt att ditt barn kan födas med ett kritiskt medicinskt tillstånd som kräver att du tar tid från jobbet. Och glöm inte de andra nödsituationer du kan möta, från ett tak som behöver bytas ut till ett jobbförlust eller inkomstminskning.
Det bästa är att öppna ett högavkastande sparkonto och spara minst tre månaders utgifter innan du blir förälder. Du kommer aldrig att ångra att du har lagt dessa pengar åt sidan, men du kommer lätt att ångra att du inte har sparat i en nödsituation.
Din pension kan vara decennier bort, men att göra pensionssparande till en prioritet är mycket lättare när du inte har barn. Och med magin med sammansatt ränta som låter dina pengar växa exponentiellt över tiden, vill du komma igång ASAP.
Genom att öka din pensionssparandeprocent innan du skaffar barn kommer du också att lära dig hur du kan leva på ett lägre belopp för hemlön. Försök att öka ditt pensionssparande lite varje år tills du får barn.
Gå från 6 % till 7 %, sedan från 8 % till 9 %, till exempel. Helst kommer du till den punkt där du sparar 15 % av din inkomst eller mer innan du blir förälder. Om du redan är inskriven i en arbetsgivarsponsrad pensionsplan kan denna förändring göras med ett enkelt formulär. Fråga din arbetsgivare eller din HR-avdelning för mer information.
Om du är egenföretagare kan du fortfarande öppna ett pensionskonto som en SEP IRA eller Solo 401(k) och börja spara på egen hand. Du kan också överväga en traditionell IRA eller en Roth IRA, som båda låter dig bidra med upp till $6 000 per år, eller $7 000 om du är 50 år eller äldre.
Eftersom USA inte föreskriver betald ledighet för nya föräldrar, kontrollera med din arbetsgivare för att ta reda på hur mycket betald ledighet du kan få. Det genomsnittliga beloppet för betald ledighet i USA är 4,1 veckor, enligt en studie av WorldatWork, vilket innebär att du kan få del av eller ingen lön under några veckor av din föräldraledighet. Allt beror på din arbetsgivares policy och hur flexibel den är.
Din bästa insats är att ta reda på hur mycket tid du kan ta ut med lön och sedan skapa en plan för att spara upp den inkomst du behöver för att täcka resten av din ledighet. Låt oss säga att du har fyra veckors betald ledighet, men planerar till exempel att ta ut 10 veckors föräldraledighet. Öppna ett nytt sparkonto och spara veckovis eller månadsvis tills du har sex veckors lön sparad.
Om du har sex månader på dig att vänta på att barnet ska komma och du behöver spara 6 000 USD till föräldraledighet, kan du sträva efter att avsätta 1 000 USD per månad för dessa tio veckors ledighet. Om du kan planera tidigare, upp till 12 månader innan bebisen kommer, kan du minska ditt månatliga sparbelopp och avsätta bara 500 USD per månad.
Ett hälsosparkonto (HSA) är ett skattemässigt fördelaktigt sätt att spara ihop för sjukvårdskostnader, inklusive kostnaden för en sjukhusvistelse. Denna typ av konto är tillgänglig för amerikaner som har en utsedd hög avdragsgill sjukförsäkringsplan (HDHP), vilket innebär en självrisk på minst 1 400 USD för individer och minst 2 800 USD för familjer. HDHP:er måste också ha maximala gränsvärden för out-of-pocket under $6 900 för individer och $13 800 för familjer.
År 2020 kan individer bidra med upp till $3 550 till en HSA medan familjer kan spara upp till $7 100. Dessa pengar är skattefördelaktiga genom att de växer skattefritt tills du är redo att använda dem. Dessutom kommer du aldrig att betala skatt eller en straffavgift på dina HSA-medel om du använder dina utdelningar för kvalificerade sjukvårdskostnader. Vid 65 års ålder kan du till och med dra av pengar från din HSA och använda dem hur du vill utan påföljd.
Priset på college kommer bara att bli värre med tiden. För att få grepp om det tidigt och planera för ditt framtida barns collegeundervisning, börja spara till deras utbildning på ett separat konto. När ditt barn är fött kan du öppna ett 529 college-sparkonto och ange ditt barn som dess förmånstagare.
Vissa stater erbjuder skatteförmåner för dem som bidrar till ett 529-konto. Till exempel erbjuder Indiana en skattelättnad på 20 % på upp till 5 000 USD i 529 bidrag varje år, vilket ger dig upp till 1 000 USD tillbaka från staten vid skatt. Många planer låter dig också investera i underliggande investeringar för att hjälpa dina pengar att växa snabbare än ett traditionellt sparkonto.
Om du har kreditkortsskulder, betala av det innan du skaffar barn. Du hjälper inte dig själv genom att spendera år på att släpa runt på högränteskulder. Att betala av skulder kan frigöra pengar och spara tusentals dollar i ränta varje år.
Om du kämpar för att betala av din osäkrade skuld finns det flera strategier att överväga. Här är några tillvägagångssätt:
Denna skuldåterbetalningsmetod kräver att du gör en stor betalning på ditt minsta kontosaldo och endast det minsta belopp som ska betalas på andra skulder. När månaderna tickar förbi kommer du att fokusera på att betala av din minsta skuld först, bara för att "snöbolla" betalningarna från fullt betalda konton mot nästa minsta skuld. Så småningom bör skuldsnöbollen lämna dig med bara dina största skulder, sedan en skuld och sedan ingen.
Skuldlavinen är motsatsen till skuldsnöbollen, och ber dig att betala av skulden med högsta räntan först, samtidigt som man betalar minimibetalningen på annan skuld. När det kontot är fullt betalt kommer du att "skred" dessa betalningar till den näst högsta skulden. Så småningom kommer du bara att sitta kvar med ditt lägsta räntekonto tills du har betalat av all din skuld.
En annan populär strategi innebär att överföra saldon med hög ränta till ett saldoöverföringskreditkort som erbjuder 0% APR under en begränsad tid. Du kan behöva betala en saldoöverföringsavgift (ofta 3 % till 5 %), men räntebesparingarna kan göra den här strategin värd det.
Om du provar den här strategin, se till att du har en plan för att betala av din skuld innan ditt introduktionserbjudande tar slut. Om du till exempel har 15 månader på 0 % APR, räkna ut hur mycket du behöver betala varje månad under 15 månader för att återbetala hela ditt saldo under den tiden. Eventuella skulder som återstår efter att din inledande APR-period slutar kommer att börja samla på sig ränta med den vanliga, rörliga räntan.
Att avstå från kreditkortsskulder är en enkel sak, men skulder som studielån eller ditt bostadslån kan också tynga din framtida familjs budget.
Om du har studielåneskulder, se över att refinansiera dina studielån med en privat långivare. En refinansiering av studielån kan hjälpa dig att sänka räntan på dina lån, hitta en hanterbar månadsbetalning och förenkla din återbetalning till ett lån.
Räntorna för privata studielån är ofta betydligt lägre än räntorna du kan få med federala lån - ibland hälften. Förbehållet med att refinansiera federala lån är att du kommer att förlora på statliga skydd, som uppskov och tålamod, och program för att förlåta lån. Innan du refinansierar dina studielån, se till att du inte kommer att behöva dessa förmåner i framtiden.
Titta också på möjligheten att refinansiera ditt bolån för att säkra en kortare återbetalningstid, en lägre månadsbetalning eller båda. Dagens låga räntor har gjort refinansiering av bolån till en bra affär för alla som tog ett bolån för flera år sedan. Jämför dagens refinansieringsräntor för att se hur mycket du kan spara.
Du bör också köpa livförsäkring innan du skaffar barn. Oroa dig inte för att köpa en dyr livsförsäkring. Allt du behöver är en livstidsförsäkring som täcker minst 10 år av din lön, och förhoppningsvis mer.
Livförsäkring är extremt prisvärd och lätt att köpa. Många leverantörer kräver inte ens en medicinsk undersökning om du är ung och frisk.
När du väl börjar jämföra offerter på livförsäkringar kommer du att bli chockad över hur överkomligt försäkringsskydd kan vara. Med Bestow, till exempel, kan en trettioårig kvinna med god hälsa köpa en 20-årig försäkring för 500 000 USD för så lite som 20,41 USD per månad.
Annonser efter pengar. Vi kan få kompensation om du klickar på den här annonsen.Annons
Om du är orolig för din familjs välbefinnande kan livförsäkringen ge dig lugn och ro. Om något skulle hända dig, kommer du att vilja ge dina nära och kära ett ekonomiskt boägg för deras välbefinnande. Klicka på ditt tillstånd för att ta reda på mer. Get a Free Quote A last will and testament lets you write down what should happen to your major assets upon your death. You can also state personal requests in writing, like whether you want to be kept on life support, and how you want your final arrangements handled.
A will can also formally define who you’d like to take over custody of your kids, if both parents die. If you don’t formally make this decision ahead of time, these deeply personal decisions might be left to the courts.
Fortunately, it’s not overly expensive to create a last will and testament. You can meet with a lawyer who can draw one up, or you can create your own using a platform like LegalZoom.
Having kids can be the most rewarding part of your life, but parenthood is far from cheap. You’ll need money for expenses you might’ve never considered before — and the cost of raising a family only goes up over time.
That’s why getting your money straightened out is essential before kids enter the picture. With a financial plan and savings built up, you can experience the joys of parenthood without financial stress.
