Detta är ett gästinlägg skrivet av redaktörerna för CreditDonkey.
Det är en tuff ekonomi där ute, och ännu tuffare för äldre människor. Enligt Pew Research Center hjälper cirka 20 procent av vuxna barn i åldrarna 40 till 60 år i USA med sina åldrande föräldrars levnadskostnader, inklusive vardagliga utgifter och räkningar för äldrevård. Om dina föräldrar har drabbats av svåra tider, oavsett om det beror på sjukdom eller minskande inkomst, har du flera olika alternativ.
Ta reda på nu:Hur mycket bolån har jag råd med?
Sätt dig först ner och prata med dina föräldrar om din önskan att hjälpa dem att hålla sig flytande. Se till att de förstår att du inte vill ta bort deras oberoende och betona att all ekonomisk hjälp du ger kommer att baseras enbart på deras önskemål och preferenser.
Under din chatt, bestäm hur förberedda de är för vägen framåt – fråga till exempel om de har en långtidssjukvårdsförsäkring, och hur de planerar att betala för sina långsiktiga medicinska behov. När du vet exakt var hålen finns i deras ekonomiska planering kan du börja ta reda på hur du bäst kan erbjuda dem hjälp.
Nedan följer fem förslag för att komma igång:
Överväg att erbjuda lättnad till dina föräldrar i form av direkta gåvor. För att undvika potentiella skattekonsekvenser kan du ge upp till 13 000 USD per år om du är singel och cirka 52 000 USD om du är gift. Eller så kan du helt enkelt bjuda in medicinska räkningar och försäkringar direkt genom att skicka pengar till dina föräldrars leverantörer. Men kolla byråkratin innan du börjar ge presenter. Konsultera en äldreadvokat först för att se till att du inte av misstag diskvalificerar dina föräldrar från att få vissa förmåner som de kan använda i framtiden, till exempel Medicaid vårdhem för sjukhem, som delar ut förmåner endast om mottagaren har en begränsad summa av totalt tillgångar. För att undvika detta problem, överväg att helt enkelt låna dina föräldrar pengar istället. Detta är också en bra lösning om dina föräldrar har mycket kreditkortsskulder eller andra stora skatteproblem. Ett lån från dig hjälper dina föräldrar att undvika höga räntor men lämnar dem fortfarande ansvariga för sina egna skuldåterbetalningar.
Om dina föräldrar kämpar med sin hälsa såväl som sin ekonomi, överväg att anlita en extern konsult som kallas äldrevårdschef. Dessa chefer tillhandahåller rådgivningstjänster och kan ge dig rekommendationer om huruvida dina föräldrar skulle kunna dra nytta av vård i hemmet eller vistelser på vårdhem. Dessutom kan de också hjälpa dig att hitta fördelaktiga lokala tjänster för äldre som kan spara pengar för dina föräldrar. Om dina äldre föräldrar helt enkelt har problem med att komma ihåg att betala räkningarna eller behålla investeringar, överväg dock att anlita en pengaförvaltare istället. Pengaförvaltare hjälper seniorer med månatliga räkningar, budgetbalansering och förhandlingar med borgenärer, bland andra ekonomiska uppgifter.
Undersök federala eller statliga förmåner för dina föräldrars räkning. Det finns många statliga program utformade specifikt för att gynna äldre med begränsad inkomst. Till exempel, om en förälder är en militärveteran, kan han eller hon vara berättigad till bostadslån, handikappförmåner och mer. Om du inte redan vet, bör du också undersöka om dina föräldrar är kvalificerade för Medicare eller Medicaid. Börja leta runt efter fördelar på BenefitsCheckUp.org, en gratis webbtjänst som tillhandahålls av National Council of Aging. Förutom federala resurser, kanske du också kan hitta lokalt bistånd. Eldercare Locator kan sätta dig i kontakt med den lokala seniorservicebyrån i ditt geografiska område. Beroende på din plats och din inkomstnivå kan dina föräldrar kanske dra nytta av allt från billiga stödboende till program för leverans av varma måltider.
Trots sina ekonomiska svårigheter har dina föräldrar fortfarande en stor tillgång – deras hus. Du kan säkra ett lån från dig själv till dina föräldrar förankrat av ett intresse för deras hus. Dessa finansiella produkter, kända som omvända hypotekslån, skapades som ett sätt att hjälpa äldre personer med begränsad inkomst att använda pengarna de stoppar in i sitt hem för att betala av skulder, täcka levnadskostnader eller betala för sjukvård. Efter att dina föräldrar gått bort kan du sedan sälja deras bostad för att betala tillbaka lånet. Gå försiktigt om du går den här vägen eftersom, precis som många kreditkort är kända för att ha höga räntor, så gör omvända bolån. Du måste göra lite matematik för att se till att detta är vettigt för din familj.
Om dina föräldrar inte har mycket kapital i deras nuvarande bostadsyta, kan det också vara ett bra alternativ för att försörja dem att skapa en privat lägenhet för dina föräldrar i ditt hem eller gård, förutsatt att de är villiga att flytta. Eftersom du bokstavligen är några dörrar ner kan du också erbjuda dina föräldrar hjälp och vård när de behöver det. Samtidigt kommer en svärlägenhet hjälpa dina föräldrar att behålla sin självständighet och integritet – enligt lag måste bostaden vara skild från ditt bostadsutrymme, komplett med egen ingång. Och eftersom dina föräldrar inte behöver betala räkningar eller bolån separat, är det ett bra sätt att spara pengar också.
Men vilka alternativ du än väljer, med mycket noggrann planering och uppmärksamhet på dina föräldrars önskemål och preferenser, kan du och dina föräldrar njuta av smidig segling in i deras åttaåriga år tillsammans och längre fram.
Fotokredit:newsusacontent