Grattis, du har antingen betalat av alla dina högräntekreditkort och revolverande kreditskulder (eller är på god väg) och du är redo att börja bygga din egen nödfallsfond. A vad, frågar du? Regniga dagars fonder eller nödfonder eller finansiella trygghetsfiltar är några av namnen som ges till en kassa av kontanter som du förvarar inlåsta för att täcka dina levnadskostnader i sex månader eller mer.
Åh ja, den där nödfonden! Experterna har olika åsikter om hur mycket av en fond du kommer att behöva. Rekommendationerna sträcker sig från tre månader, vilket är för lite, och 12 månader, vilket förmodligen inte är realistiskt, vilket lämnar oss med Goldilocks-målet på sex månader. Din akutfond kan behöva motsvara din sex månaders nettoinkomst plus utgifter som skulle täckas av din arbetsgivare, såsom sjukvård. En sparräknare kan visa dig hur snabbt dina pengar kan växa för att nå detta ambitiösa mål.
Syftet med akutfonden är att täcka dina levnadskostnader i händelse av att du förlorar din inkomstkälla eller att finansiera någon personlig katastrof såsom en allvarlig sjukdom som inte täcks helt av försäkringen. Detta är inte ett, "Jag vill verkligen åka till Europa i tre veckor och bo på femstjärniga hotellfond." Det här är för riktiga nödsituationer och om du har tur kommer du aldrig någonsin behöva röra den.
På det sättet är det en bra idé att ha separata medel för att spara för att köpa ett hus eller ta semester. Akutfonden ska inte kombineras med ditt sparande för högskola eller forskarskola. Att hålla isär pengarna för olika mål kommer att minska frestelsen att doppa i nödfonden.
Var du ska behålla din akutfond är nästa fråga som de flesta funderar på. Aktiemarknaden, cd-skivor eller andra investeringar som har straff för tidiga uttag är alla oacceptabla ställen att låsa in ditt loot. Det beror på att nödsituationer är oväntade och oplanerade händelser, så varför förvärra krisen genom att utsätta dig själv för stressen med att hantera påföljder. Du bör kunna få tillgång till din akutfond enkelt och snabbt.
En lika osunda plats att förvara din fond på är under madrassen (antingen bokstavligen eller bildligt). Även om du vill att din akutfond ska vara likvid, är en falsk botten i din strumplåda ingen bra idé. Bränder eller naturkatastrofer kan lätt blåsa eller tvätta bort din kassa.
Ett passbook-sparkonto är ett säkert ställe att lagra dina besparingar på, men det kommer förmodligen inte att lämna dig med mycket intresse. De har fördelen av att vara likvida och försäkrade. Pengarna kan tas ut i vilka steg du än behöver. Så det finns ingen anledning att ta ut pengar och förvara stora summor pengar i den strumplådan.
Att odla en nödfond betyder inte att du måste ge upp all känsla av ekonomisk kunnighet för garanterad säkerhet. Penningmarknadskonton kan mycket väl vara din bästa insats för din fond. De kan tjäna en anständig ränta (anständigt är en relativ term, jämfört med ett dagligt sparkonto) och de är likvida.
Många penningmarknadskonton fungerar som checkkonton. Du kan skriva checkar direkt mot saldot eller instruera borgenärer att debitera ditt konto direkt. Eftersom dessa medel tjänar ränta tenderar de att fyllas snabbt. När du har nått ditt sparmål kan du lämna den ackumulerade räntan på ditt konto för att täcka inflationen.
Att lägga undan pengar är ett sifferspel och en fråga om din vilja att offra lite idag för säkerheten imorgon. Eftersom vi aldrig vet när en nödsituation kommer att inträffa är den idealiska lösningen att bygga upp din fond så snabbt som möjligt.
Oavsett om du väljer din favoritaforism som "ett uns av förebyggande är värt ett halvt kilo botemedel" eller "lägg näsan mot slipstenen" och "gör det där", är slutsatsen att om din regniga dag kommer, kommer du att var glad att du bar dina ekonomiska regnstövlar.
Fotokredit:StockMonkeys.com, ©iStock.com/FlairImages, ©iStock.com/andresr
