Att betala dina räkningar i tid varje månad är ett av de viktigaste sätten att hantera din kreditpoäng, för att inte tala om en väsentlig del av att vara ekonomiskt ansvarig. Men om du har gjort några betalningar efter förfallodatumet tidigare, kanske du undrar om det kommer att påverka din kreditpoäng. Svaret är:ja.
Alla missade betalningar – från parkeringsbiljetter till medicinska räkningar – kan sänka din kreditpoäng med 100 poäng eller mer. Många faktorer används när du bestämmer din kreditpoäng, men betalningshistoriken är den största och utgör 35 % av din poäng. Eftersom långivare använder din kreditvärdering för att bestämma om de ska låna ut pengar eller ge dig kredit, är logiken att hur du har betalat tillbaka dina skulder tidigare är en bra indikator på hur du kommer att betala dina räkningar i framtiden.
Men alla missade betalningar är inte lika när det kommer till din kreditpoäng. Den inverkan som utebliven betalning har på din poäng beror på en mängd olika faktorer.
Om du hade en hög kreditpoäng innan den missade betalningen, kommer minskningen av din poäng att vara högre än om du hade medioker eller dålig kredit. Över 700 poäng kan släppas 100 poäng eller mer med en missad betalning.
Eftersom kreditgivaren inte kan skicka information om sena betalningar till kreditvärderingsbyrån innan den är 30 dagar försenad, måste betalningar vara minst 30 dagar försenade för att påverka din poäng. Enstaka sena betalningar mellan 30 och 60 dagar försenade orsakar vanligtvis inte varaktig skada på din poäng, när de väl är betalda och inte längre rapporteras på din kreditupplysning som utestående. Men ett mönster av räkningar som betalas 30 till 60 dagar för sent kommer att ha en negativ inverkan.
En missad betalning mer än 90 dagar försenad kommer att göra att din poäng får en stor träff. En 90 dagars försenad betalning kommer att skada din kredit i upp till sju år.
MyFICO.com, konsumentavdelningen för FICO, listar hur nyligen de sena betalningarna inträffade som ett av kriterierna för att inkludera dem i din kreditvärdering. "Så detta betyder att en nyligen försenad betalning kan vara mer skadlig för din FICO-poäng än ett antal sena betalningar som hände för länge sedan", står det på webbplatsen.
När en räkning är betydligt försenad kommer ett företag att skicka räkningen till en inkassobyrå. Ett annat alternativ är att företaget kommer att "debitera" betalningen, skriva av den som förlust eftersom den är oindrivbar. Enligt myFICO, "Om du fortsätter att inte betala din skuld och din borgenär antingen debiterar den eller skickar den till en inkassobyrå, anses det vara en betydande händelse med hänsyn till din poäng och kommer sannolikt att ha en allvarlig negativ inverkan."
Uppdatera :Har du fler ekonomiska frågor? SmartAsset kan hjälpa dig. Så många människor sökte hjälp med skatte- och långsiktig ekonomisk planering, vi startade vår egen matchningstjänst för att hjälpa dig hitta en finansiell rådgivare. SmartAdvisors matchningsverktyg kan hjälpa dig att hitta en person att arbeta med för att möta dina behov. Först ska du svara på en rad frågor om din situation och dina mål. Sedan kommer programmet att begränsa dina alternativ från tusentals rådgivare till upp till tre registrerade investeringsrådgivare som passar dina behov. Du kan sedan läsa deras profiler för att lära dig mer om dem, intervjua dem på telefon eller personligen och välja vem du ska arbeta med i framtiden. Detta gör att du kan hitta en bra passform samtidigt som programmet gör mycket av det hårda arbetet åt dig.