Att bygga en krisfond är ett av de viktigaste ekonomiska stegen vi måste ta, särskilt i dagens skakiga ekonomi. Den stora frågan för många av oss är dock hur mycket som räcker? Konventionella råd säger att vi bör avsätta tre till sex månaders utgifter, men den regeln som passar alla kanske inte är lämplig. Låt oss titta på hur du hittar rätt nummer för din situation.
Ta reda på nu:Hur mycket behöver jag spara för att gå i pension?
En del av problemet med att bestämma hur mycket du ska spara för nödsituationer är att det är omöjligt att i förväg veta hur stor eller liten en av dessa nödsituationer kommer att vara. Oväntade bilreparationer kan kosta allt från ett par hundra dollar till 3 000 dollar, medan en större medicinsk nödsituation kan vara ekonomiskt förödande.
Om du förlorar ditt jobb kan det ta ett tag att hitta ett nytt. Från och med januari 2016 är den genomsnittliga arbetslösheten 28,9 veckor. Och då finns det möjligheten att alla dessa olyckor inträffar på en gång, eller innan du får en chans att fylla på din reserv för nödsituationer.
Inte ens finansguruen är överens om ett enda magiskt tal för ditt skyddsnät. Radiovärden Dave Ramsey säger att man ska börja med $1 000 i en "nödfond för bebisar" och sedan sikta på ett fullt finansierat konto med tre till sex månaders utgifter, medan Finish Rich författaren David Bach rekommenderar minst tre månaders värde, och Suze Orman rekommenderar minst åtta månaders värde. Det är ett ganska brett utbud!
Relaterad artikel:6 bästa platserna att parkera din akutfond
Alla har olika åsikter om den ideala akutfonden, så det bästa du kan göra är att sätta dig ner och titta på din personliga situation. Istället för att bara ta de månatliga utgifterna du har nu och multiplicera med ett antal månader, måste du få en mer realistisk bild av dina sannolika inkomster och utgifter under en ekonomisk nödsituation:
1. Skriv först ner dina nödvändiga utgifter för en månad:hyra/lån, transport-/bilkostnader, försäkringar, livsmedel, allmännyttiga tjänster, barnomsorg, andra räkningar och skuldbetalningar.
2. Tänk på allt du kan bli av med eller ställa in – saker som kabelservice eller kemtvätt – och dra av dem från dina räkningar.
3. Glöm inte några oregelbundna men nödvändiga utgifter, som betalningar av fastighetsskatt, såväl som eventuella nya utgifter, till exempel sjukförsäkringspremier om du förlorar din täckning.
4. Dra nu av alla pålitliga inkomstkällor från dina utgifter, såsom barnbidrag, arbetslöshetsförsäkring eller vanliga sidoinkomster. Om du har ett hushåll med dubbla inkomster kan du ta hänsyn till din partners inkomst (men det kan också vara riskabelt).
Relaterad artikel:Budgetera för en regnig dag – hur man odlar en nödfond
Nu när du har ett justerat månatligt utgiftsbelopp är det dags att ta reda på hur många månader du ska satsa på. Det kan vara tre månader eller ett helt år, beroende på dina egna personliga värderingar och livssituation.
Om du är en ensam proffs med få utgifter och ett jobb med hög efterfrågan kan du känna dig trygg med bara några månader. Om du är förälder och den enda familjeförsörjaren skulle ett år vara mer lämpligt. Om du inte har någon sjukförsäkring, dålig hälsa eller ett osäkert jobb, sikta på mer.
Du fattar bilden. Bestäm hur många månader som skulle få dig att känna dig "trygg" i värsta möjliga scenario.
En annan övervägande är om du har många högränteskulder. I så fall kan du sikta på bara en månads utgifter och sedan ta itu med din dyra skuld innan du fortsätter att spara. Det är alltid en bra idé att ha en plan så att du vet vilken skuld du ska betala av först.
Det viktigaste är att komma igång och fortsätta spara. Automatiska månatliga överföringar till ditt sparkonto kan hjälpa dig att hålla koll.
Privatekonomi är just det – personlig. Så det är bäst att göra det som fungerar för dig, och kom ihåg att omvärdera din sparplan regelbundet, eftersom akutfonder är ett rörligt mål.
Fotokredit:©iStock.com/Wavebreakmedia
