Välkommen till "Frågor och svar på social trygghet." Du ställer en socialförsäkringsfråga och vår gästexpert ger svaret.
Du kan lära dig hur du ställer en egen fråga nedan. Och om du vill ha en personlig rapport som beskriver din optimala socialförsäkringsstrategi, klicka här . Kolla in det:Det kan resultera i att du får tusentals dollar mer i förmåner under din livstid!
Veckans fråga kommer från Pedro:
Jag är 66 år gammal och min fru är 59. Jag väntar tills 70 år för att samla in socialförsäkringen. Kommer min fru att kunna ta ut socialförsäkringsförmåner när hon fyller 66 och 10 månader? Jag förstår att hon får 50 procent av min fulla pension tills hon fyller 70 år och tar ut sin socialförsäkring.
Detta är en intressant strategi som kallas en "begränsad applikation." Enligt denna strategi väntar maken till full pensionsålder (FRA) och gör anspråk på en makaförmån. Sedan tar maken anspråk på sin egen förmån senare.
Fördelen med att använda denna strategi är att maken kan ta ut makaförmåner i väntan på att ta ut sin egen förmån. Tyvärr är din fru för ung för att följa denna strategi.
För två år sedan antog kongressen en lagändring som tog bort det här alternativet för personer som föddes efter den 1 januari 1954. Så en begränsad tillämpningsstrategi är fortfarande ett alternativ, men bara för personer som nu är 65 år eller äldre.
Även om det här alternativet inte är tillgängligt för dig, bör du fortfarande tänka hårt på den bästa strategin för att ansöka om socialförsäkringsförmåner. Det kan göra stor skillnad för din ekonomiska situation i pension. Utan mer information kan jag inte ge dig detaljerade råd om den bästa strategin. Men här är några viktiga överväganden.
För det första, eftersom du är sju år äldre än din fru och kvinnor har en längre förväntad livslängd än män, är efterlevandeförmåner ett viktigt övervägande när man väljer en strategi.
När den första personen dör får den efterlevande maken den högsta av de två förmånerna. För att maximera efterlevandeförmånerna är det vanligtvis en bra idé för den mera tjänande maken att skjuta upp anspråket. Således, om du är den mer tjänande maken, är det förmodligen en bra idé för dig att göra anspråk på 70 som du planerar att göra.
För det andra beror beslutet om huruvida din fru ska göra anspråk på en makaförmån i ditt register eller begära sin egen förmån på förhållandet mellan dina förmåner och hennes. Om hon väntar tills sin FRA – som du föreslår i din fråga – får hon 50 procent av den förmån som du skulle ha fått om du hade ansökt om vid 66. (Maka-förmånen ökar inte om du dröjer med att ansöka – bara din förmån ökar .)
Dessutom, om hon planerar att ta en makaförmån, finns det ingen anledning för henne att vänta utöver sin FRA. Makaförmånen ökar inte om hon väntar med att ansöka. Däremot kan hon få en större pensionsersättning om hon inte gör anspråk på FRA. Hennes förmån kommer att fortsätta att öka om hon skjuter upp anspråket tills någon gång mellan FRA och 70.
Om du vill få mer detaljerade råd om din bästa möjliga anspråksstrategi kan du få en billig, detaljerad rapport med specifika rekommendationer från vårt företag.
Du kan ställa en fråga genom att helt enkelt trycka på "svara" på vårt e-postnyhetsbrev, precis som du skulle göra med alla e-postmeddelanden i din inkorg. Om du inte prenumererar, fixa det nu genom att klicka här. Det är gratis, tar bara några sekunder och ger dig värdefull information varje dag!
De frågor jag troligtvis kommer att svara på är de som kommer att intressera andra läsare. Så det är bättre att inte be om superspecifika råd som bara gäller dig.
Jag har en doktorsexamen i ekonomi från University of Pennsylvania och undervisade i ekonomi vid University of Delaware i många år. Jag gör nu samma sak på Gallaudet University.
2009 var jag med och grundade SocialSecurityChoices.com, ett internetföretag som ger råd om socialförsäkringsanspråk. Du kan lära dig mer om det genom att klicka här.
Har du några visdomsord du kan ge på dagens fråga? Dela dina kunskaper och erfarenheter på vår Facebooksida. Och om du tycker att denna information är användbar, vänligen dela den!
Ansvarsfriskrivning :Vi strävar efter att tillhandahålla korrekt information med avseende på ämnet som omfattas. Det erbjuds med förståelse för att vi inte erbjuder juridisk rådgivning, redovisning, investeringar eller andra professionella råd eller tjänster, och att Social Security Administration ensam fattar alla slutgiltiga beslut om din rätt till förmåner och förmånsbeloppen. Våra råd om anspråk på strategier omfattar inte en heltäckande finansiell plan. Du bör rådgöra med din finansiella rådgivare angående din individuella situation.
