Välkommen till "Frågor och svar på social trygghet." Du ställer en socialförsäkringsfråga, vår gästexpert ger svaret.
Du kan lära dig hur du ställer en egen fråga nedan. Och om du vill ha en personlig rapport som beskriver din optimala socialförsäkringsstrategi, klicka här .
Kolla in det:Det kostar inte mycket och kan resultera i att du får tusentals dollar mer i förmåner under din livstid.
Veckans fråga kommer från Sylvia:
Min man är en pensionerad statsanställd som inte omfattades av socialförsäkringssystemet under större delen av sina yrkesverksamma år, även om han så småningom fick tillräckligt med poäng för att kvalificera sig för social trygghet. Eftersom han är under Windfall Elimination Provision (WEP) kan han dra bara något mer än hälften av sin socialförsäkringspension. Jag har ingen social trygghet på egen hand. När jag ansökte vid 66 om hälften av hans, fick jag höra av representanten att jag bara får hälften av vad han får nu, inte hälften av vad han hade rätt till innan WEP-straffet. Stämmer det?
Sylvia, här är det korta svaret:Ja, dina makaförmåner reduceras också på grund av bestämmelserna om oväntad eliminering.
Låt oss titta på några av detaljerna kring WEP.
Vissa statliga myndigheter betalar inte in till socialförsäkringssystemet. Istället ger de en separat pension. Skolsystemet i Kalifornien är ett exempel på detta arrangemang.
Det är ganska vanligt att arbetstagare som får pension från en sådan statlig myndighet också arbetar på ett annat jobb som omfattas av socialförsäkringen. Om de arbetar i minst 40 kvartal kvalificerar de sig för socialförsäkringsförmåner utöver sin andra statliga pension.
Detta kan skapa en orättvis situation som WEP utformades för att rätta till.
Som ett exempel, ta en kvinna som knappt kvalificerar sig för social trygghet med 40 fjärdedelar av arbete. Hon kommer att ha en relativt liten förmån även om hon kanske är höginkomsttagare. Vanligtvis innebär en liten förmån en låglönearbetare.
Socialförsäkringssystemet var utformat för att gynna låglönearbetare framför höglönearbetare. Så när små förmåner uppstår eftersom en person huvudsakligen arbetade i anställning där en pension ersatte social trygghet, används WEP för att ta itu med den orättvisa som skapas genom att behandla dessa högre inkomsttagare som om de vore låginkomsttagare som annars skulle få en extra uppsving i deras Socialförsäkringsförmåner.
WEP-straffet bygger på en komplicerad formel, som jag har diskuterat i detalj här, för den som vill gå djupt in i ogräset på detta.
Straffet minskar en socialförsäkringsmottagares förmån vid full pensionsålder, även känd som deras primära försäkringsbelopp (PIA). Det maximala WEP-straffet är för närvarande cirka 450 USD i månaden, men flera faktorer kan minska det beloppet.
En reducerad PIA används för att beräkna förtida anspråk på straffavgifter och försenade pensionskrediter. Den reducerade PIA används också för att beräkna makaförmåner, vilket är där du kommer in. Eftersom din mans PIA har reducerats med WEP, minskas även din makaförmån i enlighet med detta.
Sylvia, här är en sista potentiellt viktig punkt:Även om WEP straffar dig i samband med förmåner för makar, straffar det dig inte när det gäller änkeförmåner. Så om din man dör före dig kommer din änkas förmån att vara lika med vad han skulle ha fått före WEP-straffet.
Du kan ställa en fråga genom att helt enkelt trycka på "svara" på vårt e-postnyhetsbrev, precis som du skulle göra med alla e-postmeddelanden i din inkorg. Om du inte prenumererar, fixa det nu genom att klicka här. Det är gratis, tar bara några sekunder och ger dig värdefull information varje dag!
De frågor vi sannolikt kommer att svara på är de som kommer att intressera andra läsare. Så det är bättre att inte be om superspecifika råd som bara gäller dig.
Jag har en doktorsexamen i ekonomi från University of Wisconsin och undervisade i ekonomi vid University of Delaware i många år. 2009 var jag med och grundade SocialSecurityChoices.com, ett internetföretag som ger råd om socialförsäkringsanspråk. Du kan lära dig mer om det genom att klicka här.
Har du några visdomsord du kan ge på dagens fråga? Dela dina kunskaper och erfarenheter på vår Facebooksida. Och om du tycker att denna information är användbar, vänligen dela den!
Ansvarsfriskrivning :Vi strävar efter att tillhandahålla korrekt information med avseende på ämnet som omfattas. Det erbjuds med förståelse för att vi inte erbjuder juridisk rådgivning, redovisning, investeringar eller andra professionella råd eller tjänster, och att SSA ensam fattar alla slutgiltiga beslut om din berättigande till förmåner och förmånsbeloppen. Våra råd om anspråk på strategier omfattar inte en heltäckande finansiell plan. Du bör rådgöra med din finansiella rådgivare angående din individuella situation.
