Välkommen till Social Security Q&A. Du ställer en socialförsäkringsfråga och vår expert ger svaret.
Du kan lära dig hur du ställer en egen fråga nedan. Och om du vill ha en personlig rapport som beskriver din optimala socialförsäkringsstrategi, klicka här .
Dagens fråga kommer från Jim, och den kom faktiskt till oss 2019. Men informationen är värdefull, så vi bestämde oss för att dela den igen:
"Min fru och jag är båda födda 1953. Jag var familjeförsörjaren och min make har låga socialförsäkringsförmåner - cirka 800 USD i månaden.
Kan hon, vid full pensionsålder, ansöka om förmåner på 800 $ och jag anspråk på en maka på 400 $? Sedan, när jag fyller 70, kan jag ändra till mina förmåner till 3 100 USD, och då kan hon få 1 400 USD (hälften av vad jag skulle ha fått vid 66)?”
Jim:Scenariot som du beskriver i din fråga är korrekt. Det enda misstaget är att förmånerna som du får vid 70 blir högre än du anger i din fråga.
Anspråksförfarandet som du beskriver här kallas för en "begränsad ansökan". I ditt fall ansöker hustrun först och sedan gör mannen anspråk på makaförmån vid full pensionsålder (FRA). Sedan tar mannen anspråk på sin egen förmån senare. (Obs:Du måste vänta tills FRA för att göra anspråk på en makaförmån, annars kommer du inte att kunna ta ut din egen förmån senare.)
Eftersom mannen väntade med att kräva sin egen förmån, blir hans förmån högre. Hustrun kan då få ett makatillägg till sin förmån som motsvarar hälften av den förmån han skulle ha fått vid full pensionsålder. Den omvända situationen är också möjlig, där mannen gör anspråk först och hustrun får en makaförmån etc.
Fördelen med att använda en begränsad applikation är att du får 400 USD i månaden medan du väntar på att få din förmån, och din förmån ökar varje månad du väntar. Det finns ingen påföljd för att få denna extra makaförmån. Vi hänvisar ibland till detta som "gratis makaförmåner" eftersom allt detta är extra pengar i fickan.
Den goda nyheten här är att du har underskattat din förmån vid 70 års ålder. Om din förmån på FRA är 2 800 USD, kommer du att vänta till 70 för att få din förmån att öka din förmån till 3 696 USD, en ökning med 32 % jämfört med din förmån vid 66. % ökning gäller för alla som har ett FRA på 66 och väntar till 70 med att göra anspråk.
För den som har ett FRA på 67 är ökningen 24%. För personer med FRA mellan 66 och 67 är ökningen något mittemellan.
Tyvärr kan inte alla använda den begränsade applikationsstrategin. Lagen ändrades 2015 och nu är det bara personer födda före 1 januari 1954 som kan använda denna strategi. Det ser ut som att du och din fru kom in precis under vajern.
Du kan ställa en fråga genom att helt enkelt trycka på "svara" på vårt e-postnyhetsbrev, precis som du skulle göra med alla e-postmeddelanden i din inkorg. Om du inte prenumererar, fixa det nu genom att klicka här. Det är gratis, tar bara några sekunder och ger dig värdefull information varje dag!
De frågor jag troligtvis kommer att svara på är de som kommer att intressera andra läsare. Så det är bättre att inte be om superspecifika råd som bara gäller dig.
Jag har en Ph.D. i nationalekonomi från University of Pennsylvania och undervisade i nationalekonomi vid University of Delaware under många år. Jag gör nu samma sak på Gallaudet University.
2009 var jag med och grundade SocialSecurityChoices.com, ett internetföretag som ger råd om socialförsäkringsanspråk. Du kan lära dig mer om det genom att klicka här.
Har du några visdomsord du kan ge på dagens fråga? Dela dina kunskaper och erfarenheter på vår Facebooksida. Och om du tycker att denna information är användbar, vänligen dela den!
Ansvarsfriskrivning :Vi strävar efter att tillhandahålla korrekt information med avseende på ämnet som omfattas. Det erbjuds med förståelse för att vi inte erbjuder juridisk rådgivning, redovisning, investeringar eller andra professionella råd eller tjänster, och att SSA ensam fattar alla slutgiltiga beslut om din berättigande till förmåner och förmånsbeloppen. Våra råd om anspråk på strategier omfattar inte en heltäckande finansiell plan. Du bör rådgöra med din finansiella rådgivare angående din individuella situation.
