Välkommen till vår serie "Frågor och svar på social trygghet". Du ställer en fråga om social trygghet och en gästexpert svarar på den.
Du kan lära dig hur du ställer en egen fråga nedan. Och om du vill ha en personlig rapport som beskriver din optimala socialförsäkringsstrategi, klicka här . Kolla in det:Det kan resultera i att du får tusentals dollar mer i förmåner under din livstid!
Dagens fråga kommer från Darren:
"Jag har en statlig pension, och jag är också tänkt att få social trygghet. Jag har lärt mig att jag kanske inte får alla mina förmåner från socialförsäkringen eftersom jag har pension.
Jag undrar hur jag kan få alla pengar plus ränta som jag sätter in i socialförsäkringen. Jag är väldigt arg över att jag kanske inte får pengarna som jag lagt in i systemet. Hur kan jag begära att pengarna jag lagt in ska återbetalas till mig med ränta?”
Darren, du tar upp några intressanta punkter. Låt oss ta upp den sista punkten först.
Enkelt uttryckt kan du inte få tillbaka dina pengar genom att begära en återbetalning. När det väl har betalats in till socialförsäkringssystemet är det enda sättet att få tillbaka ditt bidrag genom att kvalificera sig för socialförsäkringsförmåner och leva tillräckligt länge så att dina livstidsförmåner åtminstone motsvarar dina bidrag till systemet.
Du vill ha tillbaka dina pengar från socialförsäkringen eftersom du har lärt dig att din statliga pension kan minska dina sociala förmåner. Din oro kan vara ogrundad. Den statliga pensionen måste komma från anställning där inga socialförsäkringsskatter har betalats. Många regeringar tillhandahåller pension och betalar även in till socialförsäkringssystemet (tillsammans med sina anställda). I det här fallet skulle dina sociala förmåner inte minskas.
Låt oss anta att din berättigande till socialförsäkringsförmåner härrör från annan anställning där du betalade till socialförsäkringsskatter. I det här fallet kommer du sannolikt att påverkas av Windfall Elimination Provision (WEP). Storleken på WEP-straffet beror på flera faktorer, som anges här.
Det maximala WEP-straffet gäller för dem med 20 eller färre års anställning som omfattas av socialförsäkringen. Så här fungerar påföljden:Din socialförsäkringsförmån reduceras med cirka 56 %, upp till en maximal minskning på 463 USD i månaden 2019. (2020-siffror har ännu inte publicerats.) Ett ytterligare förbehåll är att påföljden inte kan minska din statlig pension med mer än hälften.
För att illustrera, anta att din statliga pension är $800 i månaden. Din preliminära socialförsäkringsförmån är 1 000 USD i månaden, baserat på färre än 20 års täckt anställning. Straffet på 56 % skulle minska din förmån med 560 USD. Det beloppet skulle minskas till $463, det ovannämnda strafftaket. Slutligen skulle påföljden åter sänkas, eftersom hälften av den statliga pensionen är 400 $. Så den sista straffavgiften i det här fallet skulle vara 400 USD i månaden.
Många som berörs av WEP upplever att straffet är orättvist. WEP utformades dock för att förbättra rättvisan i socialförsäkringsförmånsstrukturen. Den strukturen är relativt generösare för personer med lägre förmåner än för personer med högre inkomst och högre förmåner.
Följaktligen, utan WEP, kan en person med en vacker statlig pension (från icke täckt anställning) och mer än 40 fjärdedelar av täckt anställning efterlikna en verklig lägre förmånstagare och åtnjuta en "oväntad" vinst från socialförsäkringen. WEP hjälper till att korrigera för denna potentiella källa till orättvisa.
Du kan skicka in en fråga till serien "Frågor och svar på social trygghet" gratis. Tryck bara på "svara" på Money Talks News nyhetsbrev och maila din fråga. (Om du inte redan får nyhetsbrevet kan du också registrera dig gratis:Klicka här så dyker registreringsrutan upp.)
Du kan också hitta alla tidigare svar från den här serien på webbsidan "Frågor och svar på social trygghet".
Jag har en doktorsexamen i ekonomi från University of Wisconsin och undervisade i ekonomi vid University of Delaware i många år.
2009 var jag med och grundade SocialSecurityChoices.com, ett internetföretag som ger råd om socialförsäkringsanspråk. Du kan lära dig mer om det genom att klicka här.
Ansvarsfriskrivning :Vi strävar efter att tillhandahålla korrekt information med avseende på ämnet som omfattas. Det erbjuds med förståelse för att vi inte erbjuder juridisk rådgivning, redovisning, investeringar eller andra professionella råd eller tjänster, och att SSA ensam fattar alla slutgiltiga beslut om din berättigande till förmåner och förmånsbeloppen. Våra råd om anspråk på strategier omfattar inte en heltäckande finansiell plan. Du bör rådgöra med din finansiella rådgivare angående din individuella situation.
