Halloween är precis runt hörnet, men spökena och andarna är inte de enda sakerna som går sönder på natten. Gamla skulder kan komma tillbaka och förfölja dig när du minst anar det, och du kan stöta på några allvarliga problem om du inte är säker på hur du ska hantera dem. När du har en inkassobyrå som ylar vid din dörr över en obetald skuld, här är vad du behöver veta för att förvisa den för gott.

Ta reda på nu:Hur påverkar min kreditvärdering min förmåga att få ett lån?

Vad är en zombieskuld?

Om du är skyldig kreditkortslån, personliga lån eller medicinska räkningar, finns det en viss tid som inkasserare måste stämma dig om du slutar betala. Varje stat sätter en preskriptionsregler för de olika typerna av skulder, och de sträcker sig vanligtvis från två till sex år. När stadgan löper ut är du fortfarande tekniskt sett skyldig pengarna, men borgenären eller inkassobyrån kan inte vidta rättsliga åtgärder för att tvinga dig att betala.

För det ändamålet är en zombieskuld en som är tekniskt oindrivbar eftersom preskriptionstiden har löpt ut. I mer extrema fall kan inkassobyrån försöka få dig att betala en skuld som du faktiskt inte var skyldig till att börja med, eller en som betalades ut i en konkursansökan.

4 tecken på att det är dags att ansöka om konkurs

Det finns vissa typer av inkasserare som kommer att köpa dessa gamla skulder för slantar på dollarn och i princip återuppliva dem så att de kan försöka tvinga dig att betala. Även om du bara nöjer dig med en bråkdel av det ursprungliga saldot, tjänar de fortfarande eftersom de köpte skulden så billigt.

När börjar klockan ticka?

I allmänhet börjar preskriptionstiden för en obetald skuld att räknas ned från datumet för den senaste aktiviteten på kontot. Den regeln gäller för alla aktiviteter, som att göra en betalning eller erkänna att du är skyldig skulden antingen muntligt eller i ett skriftligt meddelande till borgenären. Fair Debt Collection Practices Act begränsar preskriptionstiden till högst sex år, även om de flesta stater anger en mycket kortare tidsram.

Hur inkassoföretag försöker tvinga dig att betala

Federal lag anger vilken typ av åtgärder som inkassobyråer kan och inte kan vidta när det gäller att kontakta konsumenter, men det finns vanligtvis en fin linje mellan vad som anses vara acceptabel praxis och direkta trakasserier. Några av de taktiker som zombieinkasserare kan ägna sig åt inkluderar att hota med att stämma dig om du inte betalar, att hävda att de kommer att kontakta din arbetsgivare eller helt enkelt ringa dig upprepade gånger.

Vad du ska göra när du inte kan betala dina medicinska räkningar

Det enda de ofta räknar med är att de flesta konsumenter inte känner till sina rättigheter när det kommer till inkasso. Till exempel kan de försöka använda ett mjukt tillvägagångssätt och berätta att om du går med på att reglera skulden mot ett engångsbelopp, kommer det återstående saldot att efterskänkas. När du väl har ingått den här typen av avtal startar du om klockan på preskriptionstiden, vilket återigen öppnar upp dörren för en rättegång.

Vad du ska göra om du blir förföljd av zombieskulder

Om du får ett telefonsamtal som säger att du är skyldig en skuld som du vet ligger utanför preskriptionstiden, är det bäst att säga så lite som möjligt. Erkänn aldrig att skulden är din och begär alltid en skriftlig validering. De är juridiskt skyldiga att förse dig med bevis på att du är skyldig vad de hävdar, och när de gör det kan du formellt bestrida skulden.

När du skriver ett tvistbrev, se till att du refererar till kontonumret i fråga och ange dina skäl till varför du inte tror att du är ansvarig för skulden. Om du vet att det ligger utanför preskriptionstiden, tveka inte att hänvisa till eventuella tillämpliga lagar. Slutligen bör du bestämt begära att företaget i fråga stoppar alla pågående indrivningsåtgärder och upphör och avstår från att kontakta dig igen.

Har du att göra med inkassoföretag? Känna till dina rättigheter

Det borde stoppa zombieskuldindrivaren i deras spår. Men om det inte gör det har du rättslig prövning. Om trycket kommer att knuffas kan du stämma dem för att ha kränkt dina rättigheter enligt Fair Debt Collection Practices Act till ett belopp av 1 000 USD. När du informerar inkassobyrån om din avsikt att göra det, finns det en god chans att de kommer att vara mer benägna att ge upp jakten.

Fotokredit:flickr