Välkommen till socialförsäkringens frågor och svar. Du ställer en socialförsäkringsfråga, vår expert ger svaret.
Du kan lära dig hur du ställer en egen fråga nedan. Och om du vill ha en personlig rapport som beskriver din optimala socialförsäkringsstrategi, klicka här . Kolla in det:Det kan resultera i att du får tusentals dollar mer i förmåner under din livstid!
Veckans fråga kommer från Michael:
"Jag skildes för nästan 20 år sedan efter 18 års äktenskap. Jag var hemmaförälder i 10 år, så jag förlorade mycket inkomst, plus att jag aldrig tjänade så mycket som mitt ex även när jag jobbade. Jag gifte mig aldrig om och har lärt mig att jag kan göra anspråk på socialförsäkringsförmåner baserat på min före detta makes inkomst. Jag är tre år äldre än mitt ex. Måste jag vänta tills mitt ex är 67 för att få fulla förmåner, eller kan jag få fulla förmåner när jag fyller 67?”
Michael, eftersom du var gift i minst 10 år och för närvarande inte är gift, kvalificerar du dig – åtminstone potentiellt – för förmåner från före detta make/maka.
Jag säger "potentiellt" berättigad till förmåner från före detta maka eftersom det finns ett annat nyckelkrav:Din fulla pensionsålder (FRA) (vid 67) måste nämligen vara mindre än hälften av ditt exs FRA-förmån (även vid 67) för att för att du ska få någon före detta make/makaförmån.
Anta till exempel att din FRA-förmån är $1 200. Ditt exs FRA-förmån skulle behöva överstiga $2 400 innan du kan få något på hennes register. Så det faktum att ditt ex tjänade mer än du kanske inte hjälper dig i detta sammanhang.
För att illustrera hur förmåner från före detta maka (eller maka) beräknas, låt oss anta att din FRA-förmån är 1 000 $ och att ditt exs FRA-förmån är 2 600 $. Som högst kan du få ett makatillägg på 300 USD – det belopp som behövs för att få dina 1 000 USD upp till 1 300 USD, hälften av ditt exs FRA-förmån.
Om du gjorde anspråk innan din FRA, möter du förtida anspråk på straff på både din egen förmån och på eventuella makatillägg. För någon med ditt FRA på 67 kan dessa påföljder vara så höga som 30 % för din egen förmån och 35 % för eventuella förmåner från före detta make (eller make).
Som frånskild person har du en fördel gentemot en gift make:Du kan ansöka om en före detta makaförmån trots att ditt ex inte har ansökt om sina egna förmåner, förutsatt att ditt ex är minst 62 år. Om du var gift skulle din make behöver göra anspråk på sin egen förmån innan du kan göra anspråk på någon makaförmån.
Michael, eftersom du är född efter 1953 har du inte möjlighet att ansöka om förmånen från före detta maka samtidigt som du skjuter upp anspråket på dina egna pensionsförmåner. Enligt nuvarande regler, om du gör anspråk på en av dessa förmåner, måste du göra anspråk på båda.
En sista punkt:Även om Michael hade gift om sig men sedan blivit skild igen, skulle han fortfarande kvalificera sig för ex-makaförmåner från den första frun. Om hans hypotetiska andra äktenskap hade varat i minst 10 år, hade han kunnat välja vilket ex han skulle använda när han ansökte om en förmån för före detta maka.
Du kan ställa en fråga genom att helt enkelt trycka på "svara" på vårt e-postnyhetsbrev, precis som du skulle göra med alla e-postmeddelanden i din inkorg. Om du inte prenumererar, fixa det nu genom att klicka här. Det är gratis, tar bara några sekunder och ger dig värdefull information varje dag!
De frågor jag troligtvis kommer att svara på är de som kommer att intressera andra läsare. Så det är bättre att inte be om superspecifika råd som bara gäller dig.
Jag har en doktorsexamen i ekonomi från University of Wisconsin och undervisade i ekonomi vid University of Delaware i många år. 2009 var jag med och grundade SocialSecurityChoices.com, ett internetföretag som ger råd om socialförsäkringsanspråk. Du kan lära dig mer om det genom att klicka här.
Har du några visdomsord du kan ge på dagens fråga? Dela dina kunskaper och erfarenheter på vår Facebooksida. Och om du tycker att denna information är användbar, vänligen dela den!
Ansvarsfriskrivning :Vi strävar efter att tillhandahålla korrekt information med avseende på ämnet som omfattas. Det erbjuds med förståelse för att vi inte erbjuder juridisk rådgivning, redovisning, investeringar eller andra professionella råd eller tjänster, och att SSA ensam fattar alla slutgiltiga beslut om din berättigande till förmåner och förmånsbeloppen. Våra råd om anspråk på strategier omfattar inte en heltäckande finansiell plan. Du bör rådgöra med din finansiella rådgivare angående din individuella situation.
