Den här historien dök ursprungligen upp på NewRetirement.
Vill du veta hur du tar kontroll över din ekonomi? Fråga några smarta människor som sköter sin egen ekonomi och aktivt planerar för en trygg framtid. På Facebook-gruppen NewRetirement frågade vi nyligen:"Vad är en åtgärd du har vidtagit som har förbättrat ditt ekonomiska liv?"
Inget av de 27 förslagen i detta bildspel kommer att vara rätt för alla. Faktum är att svaren verkligen visar att det finns så många olika sätt att uppnå rikedom, säkerhet, förtroende och lycka med sin ekonomiska situation.
Från hur du arbetar till var du bor, det finns många sätt att ta kontroll över din ekonomi som går långt utöver dina besparingar och investeringar – men vi har tips för det också.
Utforska för- och nackdelarna med följande alternativ.
"Jag älskar flexibiliteten i att vara entreprenör. Jag kontrollerar min tid såväl som mitt ekonomiska öde. Så på vissa sätt jobbar jag, men jag gör det jag älskar.”
Kontroll är en stor fördel med att vara entreprenör. Faktum är att det kan vara det ultimata i hur du tar kontroll över din ekonomi. Din framgång är din egen skapande och det finns enorma fördelar relaterade till flexibilitet och äventyr.
Men det kan också vara en högrisksatsning. Att investera i dig själv är inte nödvändigtvis lika med en monetär avkastning. Det borde inte nödvändigtvis vara en ersättning för pensionssparande och investeringar.
Tror du att det är för sent för dig att bli företagare? Tänk om. De flesta entreprenörer världen över är i åldern 55-64.
Nackdelen med flytt är att du kan behöva flytta från vänner, familj eller en miljö du verkligen trivs med. Uppsidan är framsteg, möjlighet och ett äventyr.
Personen som sa att flytt förbättrade deras ekonomiska liv tillbringade åratal i Australien och Nya Zeeland och väger nu aktivt livsstilsfördelarna med livet i USA kontra förmåner de kom att älska att bo utomlands.
Många nämnde budgetering som ett spelförändrande. De säger att det är riktigt intressant att spåra utgifter:"Det kan vara förvånande att faktiskt se vart dina pengar går, och det kan hjälpa dig att göra smartare val." Om du vill veta hur du tar kontroll över din ekonomi, börja med att ta reda på var du spenderar dina pengar!
Förutom att spåra och hantera dina utgifter på månadsbasis, är att projicera dina pensionskostnader under dina 20 till 30 plus år i pension en fantastisk övning som kan hjälpa dig att visualisera din framtid och komma med mer tillförlitliga prognoser för hur mycket du sparar behöver och hur du hanterar ditt kassaflöde effektivt.
Många av oss kommer i 30-, 40- eller 50-årsåldern och inser att vi inte har sparat tillräckligt. Ett sätt att ta sig framåt senare i livet är helt enkelt att jobba lite hårdare. Tiden till kusten är över ett tag.
"Jag är en konstnär och konstrestauratör. Jag kom i slutet av 50-årsåldern och fick panik över att jag aldrig skulle kunna gå i pension. Paniken var effektiv, i och med att jag stressade, fick fler kunder och tyckte att det var riktigt roligt att kunna tjäna mer pengar, och det har varit glädjande att få bort dessa besparingar till pensionen.”
Visste du att när du fyllt 50 kan du spara mer på skatteförmånliga konton? Läs mer om inhämtningsbidrag.
Ju mindre du spenderar, desto mer kan du spara.
Många nämnde att deras bästa livslånga ekonomiska beslut – ett de fattar varje dag – är att leva inom sina resurser med att spara till pensionen är en obligatorisk kostnad.
Att spara är en åtgärd du måste vidta, men det kan vara som att gå till tandläkaren, inte så trevligt och ganska lätt att undvika.
Att göra sparande till en prioritet är definitivt viktigt.
Om du vill veta hur du sparar mer pengar men verkligen inte vet hur du ska svänga det, här är 22 knep som får det att hända. De kommer inte att nypa. Och om du börjar med sådana här vanor snart nog, kan de göra en enorm skillnad i din pension.
"Om vi inte kunde betala för det, köpte vi det inte."
Att betala kreditkortsränta är som att kasta dina pengar i en eldstad. Det gör allt du köper på kredit mycket dyrare och ger dig betydligt mindre för att spara.
Japp. Skilsmässa är kostsamt. Och det finns faktiska enorma ekonomiska fördelar med äktenskap genom skatter, kreditpoäng, delade hushållsutgifter och högre hushållsinkomst och besparingar.
Faktum är att ett fortfarande allmänt citerat forskningsprojekt från 2005 fann att gifta människor upplever ett nettoförmögenhet per person som är 77 % över ensamståendes.
"Jag höll fast vid mina statliga jobb i vått och torrt:uppsägningar, administrationsförändringar, fruktansvärda chefer, långa arbetstider och mer." Lönen? ”Pensionering vid 52 med pension och sjukvård livet ut.”
Det finns få jobb med pensioner, men pensionsförmånerna kan vara häpnadsväckande. Det är dock också viktigt att notera att pensioner också är mycket kontroversiella eftersom många statliga och federala program är extremt underfinansierade. Många pensionsförvaltare har utlovat för mycket.
Bostad är vanligtvis din största utgift, och att minska kostnaderna kan vara det ultimata sättet att ta kontroll över din ekonomi.
Om det finns något sätt att betala av ditt bolån i förtid, så har du ett dramatiskt förbättrat kassaflöde som kan gå till sparande och investeringar – vilket möjliggör alla typer av möjligheter inklusive förtidspensionering.
Du har val när du lånar pengar till en bostad, bland annat hur snabbt du vill betala av dem. 15-årslånet (till skillnad från det mer populära 30-årslånet) kan vara ett bra sätt att se till att du betalar ner den här skulden snabbt.
Fördelar med ett 15-årigt bolån: Du bygger upp eget kapital snabbare, har en kortare väg till fullt husägande och belastas med mycket lägre räntor.
Nackdelar: Nackdelarna med ett 15-årigt bolån kan dock vara betydande. Du kommer att ha en högre månatlig betalning, kommer sannolikt att behöva köpa mycket mindre hus än du har råd med med ett 30-årigt bolån och kanske upptäcker att du kan spara mindre på kort sikt till pensionen eftersom ditt kassaflöde går till bolånet .
"Vi sålde vårt hus så fort barnen gick på college och blev av med vårt bolån och köpte ett billigare hus för kontanter."
Att köpa ett hem är ofta ett av de smartare besluten du någonsin kommer att göra - istället för att betala hyra, samlar du på dig eget kapital i hemmet (förutsatt att du betalar ner lånebeloppet, inte bara betalar ränta) - vilket liknar påtvingat sparande.
Detta kapital kan tas ut när du säljer din bostad. Neddragningar kan frigöra en dold källa till kontanter som kan eliminera bolånebetalningar eller dramatiskt förbättra ditt totala kassaflöde.
För att ta kontroll över din ekonomi måste du ibland göra några riktigt stora rörelser — bokstavligen.
Visst, du kan tjäna mycket pengar i vissa delar av landet, men ofta är dessa platser löjligt dyra att leva i, vilket effektivt förnekar extrainkomsten.
Och när du går i pension kan det verkligen förbättra ditt kassaflöde att ta sig ur ett område med höga levnadskostnader.
"Vårt kassaflöde förbättrades mycket när vi började köpa hyresfastigheter."
Att äga hyresfastigheter kan vara en stor källa till extra inkomst. Och egenskaperna kommer vanligtvis att uppskattas med tiden, vilket förbättrar ditt totala nettovärde.
Men att vara hyresvärd är inte utan huvudvärk:underhåll, hyresgästklagomål och lediga platser är några av de vanligaste klagomålen.
”Det finns betydande besparingar att göra på att köpa saker som används. Plus att det kan vara bra för miljön, och det är viktigt för mig.”
Bilar är ett stort köp som du verkligen kan spara stort på genom att köpa begagnat. Det kostar mindre i förväg och dina försäkringskostnader är lägre. Men nästan allt kan köpas begagnat nuförtiden.
Vad sägs om att inte köpa något alls? Köp ingenting-projektet har blivit en världsomspännande social rörelse. Lokala grupper bildas för människor att ge bort och försöka hitta allt och allt gratis. Det finns inget köp eller försäljning. Inga byten. Bara att ge bort saker du inte behöver och hitta saker du vill ha – gratis.
En medlem i NewRetirement nämnde att när han gick med i Bogleheads.org 2011, "förändrade det mitt ekonomiska liv. Det gjorde mig till och med en lite bättre person.”
Att lära sig om att spara och investera är ett värdigt åtagande och ett utmärkt sätt att ta kontroll över din ekonomi.
Och gissa vad, du vet förmodligen inte ens vad du inte vet. Finansiell kompetens är verkligen låg. Fidelity ställde frågor till mer än 2 000 personer i åtta finansiella kategorier, och genomsnittet som folk fick rätt var bara 30 %.
Behöver du lära dig mer om privatekonomi och investeringar? Här är några starkt rekommenderade böcker om ett brett utbud av pensions- och pengarämnen – inklusive investeringar.
"Jag höll kursen med mina investeringar när marknaden tippade eller korrigerades avsevärt."
Det finns otaliga historier om människor som har fått panik när aktiemarknaden har sjunkit och sålt alla sina investeringar – med stor förlust.
Det krävs en viss mental styrka för att lita på att förluster bara är tillfälliga, men det lönar sig nästan alltid.
Du har hört frasen, men följer du maximen? "Köp lågt. Sälj högt.”
Det är enkelt, men helt gediget, råd, som stöds av miljardärsinvesteraren Warren Buffett, särskilt om du köper och håller fast vid dessa positioner. Köp in på marknaden när priserna faller och håll dessa aktier under lång tid.
Men många andra experter tyder på att du kan gå miste om du väntar på ett dopp. Att köpa in sig på marknaden med jämna mellanrum har visat sig överträffa en strategi att "vänta ut och köpa när det är lågt."
Ju mer du kan spara och investera under längsta möjliga tid, desto mer pengar kommer du att få.
Det låter självklart, men omfattningen av fördelarna kan vara svårfångade.
Tänk på den här analysen från CNBC:Om Warren Buffett hade väntat tills han var i 30-årsåldern med att börja investera och slutat vid pensionsåldern, skulle han ha samlat ihop bara miljoner istället för miljarder. Det är en kolossal skillnad!
Verkligheten är att Buffett började spara och investera när han var 10 år och är fortfarande aktiv nu i nittioårsåldern.
Ju längre du är på marknaderna, desto rikare kan du bli.
Vet du vad du betalar i avgifter kopplade till ditt pensionssparande och dina investeringar? Är du medveten om att det kan ta en enorm bit av din investeringsavkastning?
"Jag tittar på standarduttagsfrekvensen på 4 % och jag är alltid förvånad över att fler människor inte skriker att - vid en avgift på 1 % - hela 25 % av deras årliga uttag skulle gå till deras rådgivare."
Om du har en portfölj på 2 miljoner USD och bara betalar en avgift på 1 %, spenderar du 20 000 USD per år. Plus eftersom du måste betala rådgivaren kontant kan det bli motsvarande skattskyldighet beroende på varifrån du drar pengarna för att betala avgiften.
Som du ser ovan kan avgifter ta en enorm bit av din investeringsavkastning. Men hur ska du investera utan professionell rådgivning? Tja, för att ta kontroll över din ekonomi behöver du faktiskt ta kontroll.
Minst en NewRetirement-medlem, tillsammans med Warren Buffett och många finansiella experter, rekommenderar indexfonder som ett enkelt, men effektivt och kostnadseffektivt sätt att investera.
När du köper en indexfond köper du hela marknaden istället för en enskild aktie.
John Bogle, den sene grundaren av Vanguard Groups investeringsförvaltningsbolag, sammanfattade strategin i detta citat:"Leta inte efter nålen i höstacken. Köp bara höstacken.”
Om du tror att framgångsrika långsiktiga investeringar handlar om att välja rätt aktie, tänk om. Bogles geni var inte att veta vilken aktie man skulle köpa, utan snarare att veta att vissa aktier kommer att vinna och vissa kommer att förlora men att den totala marknaden kommer att vinna på lång sikt.
Bogle var fadern till indexfonden, en investering på en hel marknad, inte enskilda sektorer eller företag. En indexfond är höstacken. Köp bara höstacken!
Olika investeringsklasser har olika syften. Aktier kan vara bra för tillväxt om du har en lång tidshorisont. I andra änden av spektrumet är en livsvarig livränta inte utformad för avkastning, utan för att garantera inkomst.
Du vill diversifiera dina pengar till olika tillgångar som uppfyller dina personliga behov.
Att utforska en bucket-strategi för dina pengar kan vara ett bra sätt att förstå hur du ska tänka på att diversifiera dina tillgångar.
Det kan låta kontraintuitivt. Men en hel del NewRetirement-medlemmar säger att det enda som har förbättrat deras ekonomiska liv var att ge och ge generöst välgörenhet.
En medlem säger:"Att ge har på något sätt aldrig skadat mitt resultat, och ibland ser jag till och med en avkastning på andra sätt, även när jag inte förväntar mig det. På college gav jag bort en hel dagslön varje vecka, och det verkade alltid resultera i solida besparingar på andra områden.” En annan medlem hävdar att allt han har gett bort har han fått tillbaka tio gånger.
Oavsett om utdelningen är ekonomisk eller känslomässig till sin natur är att ge ett bra sätt att förbättra din livskvalitet – och någon annans också.
"Jag har alla mina verktyg på automatisk betalning till ett dedikerat kreditkort, som automatiskt betalas i sin helhet varje månad. På så sätt får jag cashback-belöningar, undviker förseningsavgifter och behöver inte stressa över huvuddelen av hushållets räkningar!”
Varför oroa dig för pengar när du inte behöver det?
Det finns många olika tillvägagångssätt för hur man sparar mer pengar till pensionen.
Att automatisera ditt sparande har visat sig vara det mest effektiva sättet att säkerställa att du faktiskt sparar. Du behöver inte tänka på det, det bara händer – inget krångel, inga ursäkter.
Din personalavdelning eller din bank kan hjälpa dig att sätta upp ett automatiserat system. Den kan till och med konfigureras för att öka dina bidrag för att vara synkroniserade med eventuella höjningar av din lön.
Sidospelningar och passiva inkomstkällor är bra sätt att öka ditt kassaflöde. Från fastighetsinvesteringar till att göra det du älskar för pengar, det finns många olika sätt att öka intäkterna.
Utforska 46 olika idéer om passiv inkomst och sidospelningar i 11 olika kategorier.
En Roth-konvertering är när du tar pengar som du har på ett traditionellt 401(k)- eller IRA-konto och flyttar dem till ett Roth 401(k) eller IRA. När du gör detta måste du betala skatt på pengarna du tar ut. Alla framtida vinster kommer dock att växa skattefritt.
Några medlemmar förespråkar att göra Roth-omvandlingar. "Roth-konverteringar är vettiga om du tror att du kommer att hamna i en högre skatteklass i framtiden jämfört med den kategori du är i nu. Du måste titta på din framtida beräknade inkomst samt var du tror att skattesatserna kommer att ligga i framtiden. Våra nuvarande skattesatser är nära den lägsta någonsin, och de är planerade att öka med början 2026. Även med våra enorma underskott finns det en mycket god chans att de bara kommer att öka ytterligare. RMDs krävs inte från Roths, och Roths överförs skattefritt till dina arvingar. Av alla dessa skäl tror jag att det är en bra idé att konvertera tillräckligt mycket varje år för att ta dig till toppen av din nuvarande bracket.”
Läs mer om Roth-konverteringar eller modellera det i NewRetirement Planner.
