Kreditpoäng har en stor inverkan på våra ekonomiska liv. Så det är ingen överraskning att folk vill veta mer om två populära resultat:FICO-poängen och VantageScore.
Läs vidare för att lära dig mer om likheterna – och skillnaderna – mellan dessa två nyckelpoäng.
Föreställ dig en värld där varje gång du ansökte om kredit var någon med expertis tvungen att personligen gå igenom hela din kredithistorik och göra en subjektiv bedömning om du förtjänar ett billån eller kreditkort.
Besvärligt, va?
Tja, det var så kreditvärlden fungerade fram till 1950-talet. Det var då ett par killar, Bill Fair och Earl Isaac, kom på en ny idé:Använd en automatiserad formel för att destillera all kreditinformation till ett enda, enkelt nummer. Voila! Nu behöver du ingen expertis eller erfarenhet för att bestämma kreditvärdighet. Kör formeln och en schimpans kan ge kredit.
Bill och Earl tog sin idé, skapade ett företag som heter Fair Isaac och började sälja sitt nya system, kallat FICO scoring, till långivare. Det tog ett par decennier att få bred acceptans, men så småningom förenklade deras kreditvärdighet låneverksamheten.
Och deras tålamod belönades rikligt eftersom de skapade ett nästan monopol på kreditvärdering. Än idag inkluderar FICOs kunder 95 av de 100 största finansinstituten i USA och alla de 100 största amerikanska kreditkortsutfärdarna.
2006 gick de tre stora kreditupplysningsbyråerna – Equifax, Experian och TransUnion – samman och lanserade VantageScore. De började ge sina nya poäng till webbplatser som Credit Karma, Credit Sesame och NerdWallet, och dessa sajter började ge bort det gratis för att locka till sig prenumeranter.
Så, vad är skillnaden mellan FICO-poängen och VantageScore? De mäter samma sak:din förmåga att betala tillbaka ett lån. Och de gör det på i huvudsak samma sätt:genom att undersöka saker som din betalningshistorik, skuldnivå, vilken typ av kredit du har och hur mycket av den du använder.
Båda deras senaste modeller ger ett intervall från ett lågt värde på 300 till perfekta 850.
Men det finns en stor skillnad:FICO-poängen används av mycket fler långivare än någon annan poäng. Trots att VantageScore nu har funnits ett tag, är FICO-poängen fortfarande den i särklass mest använda kreditpoängen.
Så om du vill se poängen som din långivare med största sannolikhet faktiskt kommer att använda, vill du se din FICO-poäng.
Som jag nämnde är det lätt att få en gratis VantageScore genom att gå till valfritt antal webbplatser. Förr var det mycket svårare att hitta gratis FICO-poäng. Lagen kräver att långivare ska tillhandahålla en FICO-poäng om du får avslag på kredit, eller i vissa andra situationer. Men tills relativt nyligen, om du ville se din FICO-poäng, var du tvungen att betala för det.
Nuförtiden är det dock enkelt att hitta en gratis FICO-poäng. Många banker och kreditkortsföretag erbjuder dem gratis - ibland även när du inte är kund. Jag kan titta på min gratis varje månad från minst tre källor:de två kreditkortsföretagen jag använder, tillsammans med min bank.
Vi skisserar några av de bästa sätten att få en gratis titt på din FICO-poäng i "7 sätt att få din FICO-kreditpoäng gratis."
Även om det finns subtila skillnader mellan FICO- och VantageScore-kreditpoäng, är den verkliga skillnaden att FICO-poängen är den som de flesta långivare använder.
Håller du bara ett öga på din kredit? VantageScore är bra. Men om du är på väg att låna stort rekommenderar jag att du spårar ditt FICO-resultat.
Jag grundade Money Talks News 1991. Jag är en CPA och jag har också fått licenser inom aktier, råvaror, optioner, fonder, livförsäkring, värdepappersövervakare och fastigheter.
