Att gå i pension med ett fett boägg är en stor bedrift:Alla dessa år av slit och sparande lönar sig äntligen.
Om du är oerhört lyckligt lottad och planerar att ge ett stort arv till dina barn eller en välgörenhetsorganisation, har du fortfarande ett stort pensionsplaneringsuppdrag kvar:att skydda en del av din rikedom från att försvinna in i statskassan och den federala regeringen.
Beroende på var du bor kan det vara svårt eller relativt enkelt att uppnå det målet. Faktum är att 33 stater inte har några fastighets- eller arvsskatter.
Men 12 delstater och District of Columbia tar ut fastighetsskatt och sex tar ut arvsskatt – även om en stat håller på att upphäva sin arvsskatt.
Och synd om de fattiga invånarna i den påstådda "fristaten" - Maryland tar ut båda typerna av skatter.
Den fullständiga listan över sådana stater, och District of Columbia, i varje kategori är som följer:
Din kvarlåtenskap beskattas utifrån det totala värdet av allt du äger vid tiden för din död, minus avdrag. Detta är känt som din "bruttogods". Enligt Nolo:
"Bruttoboet inkluderar alla uppenbara tillgångar, som dina fastigheter och bankkonton, plus några som inte är så uppenbara - till exempel intäkterna från en livförsäkring som den avlidne ägde."
Däremot beror arvsskatten på vem ärver dina tillgångar. Till exempel kanske skatt inte ska betalas om din make ärver dina tillgångar, men skatter kan behöva betalas om tillgångarna går till dina barn eller någon som är mer avlägset släkt med dig.
Om du bor i en av staterna på de två listorna ovan, få inte panik. Fastighetsskatter bedöms vanligtvis endast om dina tillgångar överstiger en viss nivå, till exempel 1 miljon dollar. Och vissa stater har mycket högre trösklar.
När det gäller arvsskatt är skattesatserna vanligtvis blygsamma om du lämnar dina tillgångar till nära släktingar. Till exempel säger Nolo att nära släktingar som ärver 40 000 USD eller mindre i Nebraska inte har några skatter, och bara 1 % debiteras på tillgångar över det beloppet som lämnas till dessa familjemedlemmar.
Däremot kommer skatter på 13 % att betalas i Nebraska på belopp över 15 000 USD som lämnas till längre släktingar, och 18 % kommer att betalas på belopp över 10 000 USD som du lämnar till andra, till exempel icke-släktingar eller organisationer.
De högre undantagsnivåerna som är förknippade med de flesta delstaters egendoms- och arvsskattesystem är inte mycket tröst för människor med mycket stora egendomar som hoppas kunna dela ut sina pengar.
Så vad kan du göra om du är i den lyckliga situationen? Du kan flytta till en ny stat eller acceptera ditt öde, samtidigt som du tröstar dig i vetskapen om att 2017 års federala skattelagstiftning avsevärt höjde undantagsnivåerna för federala fastighetsskatter.
För skatteåret 2021 kommer federala fastighetsskatter inte att tillämpas på din egendom om inte dina tillgångar överstiger 11,7 miljoner USD – då gäller skatten endast för beloppet över 11,7 miljoner USD.
Var bara medveten om att det nyligen har pratats bland politiker om att sänka undantagsnivån kraftigt, vilket kan resultera i en mycket större skattekostnad för vissa.
Att skapa ett förtroende är ett annat alternativ för dem som är oroade över en skatteavgift. Truster används ofta för att kringgå fastighetsskatter, vilket Money Talks News grundare Stacy Johnson beskriver i "Ask Stacy:I'm Afraid to Leave an Inheritance for My Kids — What Should I Do?"
För fler tips om hur du skyddar dina tillgångar från skatter, kolla in "8 dokument som är väsentliga för att planera din egendom." Och om du letar efter en bra affär på de dödsbohandlingar du behöver, gå till webbplatsen för Money Talks News partner Rocket Lawyer.
