En av de mest irriterande frågorna vid pensionering handlar om detta:Ska jag ta socialförsäkringen tidigt eller ska jag vänta?
Det rätta svaret är förvånansvärt komplext och beror till stor del på dina ekonomiska förutsättningar, hälsa och livsstilsönskningar. Vi har tagit upp denna debatt i två berättelser:
Medan vissa människor väntar till full pensionsålder eller senare för att ansöka om sina förmåner, tar många andra socialförsäkring så snart de kan få det - vilket är 62 års ålder i de flesta fall.
Både män och kvinnor som ansöker om social trygghet vid 62 års ålder är mer benägna att hamna i en av följande grupper, jämfört med personer som ansöker om förmåner senare, enligt en rapport som gavs ut tidigare i år av den ideella forskningsorganisationen Rand Corp., sponsrad. av AARP.
Rapporten är baserad på data från University of Michigan Health and Retirement Study från 1992 till 2016.
Rapporten noterar att i genomsnitt de som ansöker om social trygghet senare har 0,6 till ett år mer utbildning än de som gör anspråk på 62.
Det är kanske ingen överraskning att de med lägre utbildningsnivå tenderar att ta socialförsäkringen tidigt. När allt kommer omkring leder mindre utbildning vanligtvis till minskad intjäningsförmåga under ens yrkesverksamma liv. Därför kan många av dem utan examen behöva utnyttja sina förmåner så snart de kan få dem.
De som ansöker om förmåner vid 62 års ålder är mer benägna - med 7 till 14 procentenheter - att bo på landsbygden än pensionärer som gör anspråk senare. Studiens författare spekulerar att detta kan bero på att det kan vara svårare att hitta arbete på landsbygden än i storstäder.
De noterar att de jobb som finns på landsbygden tenderar att ha längre pendlingstider och ofta är fysiskt krävande. Dessa nackdelar med arbete på landsbygden är extra incitament för människor som bor i landet att lämna arbetsstyrkan tidigare och snabbt få socialförsäkringsförmåner.
En annan möjlig faktor är att levnadskostnaderna tenderar att vara lägre på landsbygden än i tätorter.
Som vi beskriver i "7 kostsamma hälsoproblem som drabbar efter 50 års ålder" börjar många hälsotillstånd påverka ett stort antal människor i 50-årsåldern eller senare. Vissa av dessa åkommor kan bara orsaka mindre begränsningar, men andra kan vara försvagande.
Så det är vettigt att personer som tar socialförsäkring vid 62 års ålder är mer benägna att ha ett medicinskt tillstånd som begränsar deras förmåga att arbeta.
De flesta av oss hoppas kunna leva till en mogen ålder. Men tyvärr kommer det scenariot inte att bli verklighet för alla. Vissa människor har sjukdomar som sannolikt kommer att förkorta deras liv. Andra har en familjehistoria som inte tyder på att lång livslängd ligger i korten.
De som tar socialförsäkring vid 62 års ålder är mindre benägna att förvänta sig att leva till 75 års ålder. I själva verket fann studien att män som tar socialförsäkring senare är mer benägna - med 5 procentenheter - att uttrycka tron att de kommer att leva till minst 75 års ålder.
Att förvänta sig en kortare livslängd är en naturlig anledning att ta socialförsäkringen tidigt. När allt kommer omkring, vad är poängen med att skjuta upp förmåner om du inte förväntar dig att vara med och njuta av dem?
Den stora lågkonjunkturen gjorde miljontals amerikaner arbetslösa. Ungefär ett decennium senare satte coronavirus-pandemin liknande antal arbetstagare utan arbete.
I båda fallen återhämtade sig ekonomin så småningom - men inte för alla. Om du förlorar ditt jobb senare i livet kan det vara svårare att hitta bra arbete igen, även när den totala sysselsättningen studsar tillbaka.
Så det är ingen överraskning att de som ansöker om socialförsäkringsförmåner vid 62 års ålder är mindre benägna – med 20 till 25 procentenheter – att vara anställda vid 60 eller 61 års ålder. De behöver sannolikt pengarna.
Rapporten från Rand Corp. visar att personer som börjar få socialförsäkringsförmåner vid 62 års ålder är mer benägna att ha arbetat i ett lägre betald jobb vid 60 års ålder.
Till exempel, bland män som arbetade vid 60 års ålder, tjänade de som ansökte om förmåner vid 62 års ålder $22 000 till $34 000 per år mindre än de som dröjde med att göra anspråk.
"Att vara anställd på ett högbetalt jobb är alltså en konsekvent stark prediktor för att skjuta upp anspråk över 62 år", konstaterar rapporten.
När du är 25 är en hård dag med manuellt arbete en relativ bris. Det är mindre sant när du når 60-årsåldern.
De som tar socialförsäkring vid 62 års ålder är mer benägna att ha haft fysiskt krävande jobb. Och vem kan klandra dem för att de vill sluta arbeta tidigare så att de kan skona sina kroppar från mer slitage?
Undrar du när du ska ansöka om socialförsäkring? Kolla in Money Talks News partner Social Security Choices. Detta företag är ett av en handfull som tillhandahåller en personlig analys av socialförsäkrings anspråksstrategier.
Medan de flesta sådana företag tar ut i intervallet $50, säljer Social Security Choices sin produkt för $39,99 - och Money Talks News-läsare kan få $10 rabatt genom att använda kupongkoden "moneytalks."
Läs mer om tjänsten i "Ett enkelt sätt att maximera din sociala trygghet."
