För de som har ett engagerat förhållande eller nyligen förlovat sig, det finns massor av onlineråd om hur man tar sig igenom bröllopsplaneringen och ändå har ett bröllop. Från "irritabla brud/brudgum-syndromet" till planeringsinducerad sömnlöshet och oro för familjedrama som kommer, det finns förmodligen en artikel där ute som hjälper dig att hantera problemet och behålla ett mått av förstånd.
Tyvärr finns det inte mycket råd om att använda förlovningsperioden för att bygga en varaktig grund för ett framgångsrikt ekonomiskt liv tillsammans. Även om pengar konsekvent toppar listorna som en frekvent källa till konflikter i ett förhållande, är planen för att prata om det konstigt nog frånvarande. Som någon som råkar vara i branschen för finansiell rådgivning och nyligen har förlovat mig, skulle jag vilja täppa till gapet och starta konversationen.
När en ny prospekt är intresserad av finansiell rådgivning börjar jag med att sammanställa "en total kundprofil." Genom guidad upptäckt lär jag mig om deras värderingar, mål, viktiga relationer och tillgångar. När jag pratar med en man och hustru får några av mina frågor helt andra svar. Om gifta människor inte kan se sin gemensamma finansiella värld genom samma lins, finns det hopp för dem som bara är förlovade?
Jag tror att det finns. Det börjar dock med att ha flera kritiska samtal innan du går nerför gången.
Att bygga ett liv tillsammans kräver att du och din partner arbetar med samma uppsättning byggstenar eller antaganden. Det innebär att vara tydlig med vad var och en av er tillför facket. Du kanske delar med dig av slumpen av finansiell historia här och där (som det faktum att ditt Visa-kort är maxat och du inte kan debitera smekmånadsflygbiljetter förrän du betalar av dem), men att "organisk" delning är för osammanhängande och opålitlig för att ge dig en fullständig bild.
Därför måste varje par skapa ett dedikerat utrymme för samtalet om pengar före bröllopet. När du gör det är det ytterst viktigt att få timingen och inställningen rätt. Vissa människor föredrar en promenad ute i naturen, där de inte står vända mot varandra över bordet och det föränderliga landskapet uppmuntrar öppenhet för olika perspektiv. Andra är mest bekväma med att ta upp ämnet på en söndagsmorgon över kaffe. Oavsett vad, välj ett privat utrymme där du kan prata fritt utan rädsla för att bli avbruten.
Lägg sedan upp grundreglerna. Här är några idéer för att komma igång:
Här är ett verkligt exempel på hur att misslyckas med att göra detta kan slå tillbaka. Jag förde ett upptäcktssamtal med ett välbärgat par. När vi pratade om relationer ställde jag en fråga:"Vilka familjemedlemsrelationer är viktigast för dig?" Herrarna pratade om det faktum att hans mamma började bli äldre och hur de kan behöva börja stödja henne ekonomiskt. Hustrun nickade och gillade, tydligt medveten om denna situation.
När jag ställde samma fråga till henne nämnde hon att hennes yngre syster hade haft det svårt ekonomiskt. "Jag har skickat henne ett par tusen dollar varje månad," sa frun på ett sakligt sätt. "Jag trodde att du visste det här!" Att döma av den storögda blicken i mannens ansikte var denna utgift (som ökade till tiotusentals dollar bara under det senaste året) nyheter för honom. Ett argument uppstod, som jag var ett obekvämt vittne till.
Lärdom:Utgå inte från någonting när det kommer till pengar. Prata igenom det. Oavsett vad du lär dig, gör ditt bästa för att hantera dina reaktioner och svar. Känslomässiga utbrott och utrop i stil med "Hur kunde du!" kommer inte att flytta dig till en lyckligare plats. Fokusera på nästa konstruktiva steg. Om en kompromiss inte är möjlig, lägg frågan till en annan gång. Framför allt, ha tålamod. Att komma på samma sida när det gäller pengar är en livslång process.
Här är en bra illustration av hur två personer som lever tillsammans kan ha väldigt olika definitioner av ekonomiska mål. Jag minns att jag satt vid ett köksbord hemma hos några potentiella kunder och arbetade med kundprofilen. "I dollarsiffror, hur mycket pengar behöver eller vill du ha?" Jag frågade. Samtidigt svarade hustrun "2 miljoner dollar" precis som hennes man svarade "200 000 dollar." De tittade misstroende på varandra och grävde i hälarna för att försvara "sitt antal". Ironin att en man och en fru som delar ett hushåll kunde ha två "mentala budgetar" som skiljer sig med en faktor 10 var helt förlorad för dem.
Mitt råd? Prata med din partner om ekonomiska mål innan du går till finansrådgivaren. Här är några vanliga misstag som jag ser på den här fronten.
Fel nr 1: För mycket fokus på att skapa "våra" mål och inte tillräckligt med erkännande av individuella mål. Ja, du skapar en familjeenhet och slår ihop en del av din ekonomi, men "mina mål" och "dina mål" är fortfarande relevanta. Om du undrar över graden av anpassning i den här avdelningen, överväg att låta varje partner skriva ut finansiella mål i kolumnerna "mina", "din" och "vår". Gör detta självständigt och jämför sedan listorna med fokus på felmatchningar.
Fel nr 2: Tillåter en person att hålla alla nycklar. Det är inte ovanligt att se en partner vara mer bekväm med att hantera pengar, oavsett om det är tack vare temperament, erfarenhet eller utbildning. Även om du inte är den pengarskunniga hälften av paret, har du inte licensen att kliva ur alla pengafrågor. Å andra sidan, oavsett hur bra du är med pengar, är det ingen bra idé att ta över. Hitta ett sätt att dra nytta av naturlig passform och talang samtidigt som du håller alla informerade. Du kan överväga att hålla månatliga eller kvartalsvisa "familjepengar"-incheckningar eller underhålla en delad fil med en central inventering av alla konton, lösenord för fakturabetalning, etc.
Fel nr 3: Att misslyckas med att erkänna att deras partner har olika pengastilar. Kanske kommer mannen från en blygsam bakgrund där varje dollar sträcktes, medan hustrun växte upp med ett obegränsat bidrag utan frågor. Genom att inse det faktum att du har olika vanor och stilar kan du skapa en tillfällig "rollbyte" där frihjulingen ansvarar för familjens budget under en månad. Att pröva varandras attityder och roller kan ge er nya insikter och uppskattning för de unika gåvor ni alla ger till bordet.
Att skjuta upp livförsäkringar och fastighetsplanering är normalt och vanligt. Praktiskt taget alla jag pratar med tror att de har decennier framför sig för att få det gjort. Ingen tycker om att tänka på risken för allvarlig sjukdom, funktionsnedsättning eller dödsfall. När du planerar ett bröllop kan dessa ämnen verka sjukliga och onödiga. Men att vänta för länge kan göra att din familj kämpar för att få grepp om ekonomin i en tid som redan tänjer deras förmåga att fatta beslut. Om du försenar åtgärder på något livsplaneringsområde, lägg en fast påminnelse i din kalender om när du ska ta upp konversationen. Låt det inte glida mellan stolarna.
Bortsett från förhalning, är ett annat vanligt misstag jag ser när det gäller livsplaneringsfronten att yngre par snålar med liv- och sjukförsäkring för den som bor hemma. Premier för invaliditet eller livförsäkring kan se ut som en "valfri" kostnad, men dessa försäkringar kan vara ovärderliga om familjen måste börja betala för barnomsorg, städning etc. i händelse av att den hemmavarande föräldern blir sjuk eller dör .
Låt oss vara ärliga:Pengarkonversationer kan vara tuffa, särskilt för dem som inte har haft den bästa föräldramodelleringen kring ekonomi. Många par upplever att en oberoende röst av förnuft kan vägleda dem genom hindren, fungera som en ansvarsfull partner och förmedla diskussionen. Om du känner dig fast eller osäker på var du ska börja, prata med din ekonomiska planerare.
Slutligen, överväg att omformulera pågående konversationer om pengar. För att bygga en solid framtid tillsammans kan ni inte sluta med att "prata" en gång. Alltför många par tittar bara på ekonomin när det finns extern press — inte tillräckligt med pengar för att betala hyran eller täcka en oväntad stor kostnad. Som ett resultat förstärker de upplevelsen av att pengakonversationer är stressande, begränsande och avskräckande.
Överväg istället att flytta konversationen från "åh nej, vi har ett problem med pengar" till "vad har vi att se fram emot tillsammans?" Istället för att ha familjebudgetmöten, ha livsplaneringsmöten. Prata om vad ni vill göra tillsammans, oavsett om det är en resa för att gå på en väns bröllop på Hawaii eller en semester i Europa. Dröm om ditt framtida hem. Reflektera över vilka upplevelser som kommer att göra ert liv tillsammans fylligt, glädjefullt och spännande. Det placerar pengar precis där de hör hemma - i en kritiskt viktig "stödspelare"-roll som inte dominerar beslut.
