Redaktörens anmärkning:Den här historien dök ursprungligen upp på NewRetirement.
"Grå skilsmässa" - skilsmässa efter 50 - kan verkligen krampa din pensionslivsstil.
När du säger "jag gör det" kanske din personliga ekonomi inte är det första du tänker på. Men sanningen är att par som gifter sig och förblir gifta har fördelar som ensamstående helt enkelt inte har, som att kunna dela upp utgifter, förmånlig skattebehandling och ha två (eller flera) inkomstkällor.
Babyboomers har alltid varit kända för att bryta ner stereotyper, och en av dem kan vara äktenskapets traditionella begränsningar.
Enligt uppgifter från U.S. Census Bureau har antalet skilsmässor för personer över 50 fördubblats sedan 1990. Och nyheterna är värre för dem över 65, vars skilsmässofrekvens har tredubblats.
Ännu värre, utan de ekonomiska fördelarna med att vara gift, har ogifta babyboomers nästan fem gånger större risk att leva i fattigdom.
Det är mycket att tänka på när det kommer till skilsmässa efter 50 med pensionering i antågande. Här är 16 överväganden:
"Individer som går igenom grå skilsmässa är avsevärt ekonomiskt missgynnade och de är en växande demografisk grupp", säger Susan Brown, sociolog vid Bowling Green State University.
Jämfört med gifta människor kan de som faller offer för den "grå skilsmässan" ha en tuffare tid när det gäller att lämna arbetskraften och leva bekvämt i sina gyllene år.
Par har det gjort när det kommer till ekonomiska fördelar. Med mer än en inkomstkälla och möjligheten att dela utgifterna kan ekonomiska bördor lättare täckas av par än av ensamstående. Dessutom finns det skatteförmåner, såväl som socialförsäkringsincitament för gifta par.
Ensamstående, å andra sidan, måste bära hela bördan av bolån, hyror, levnadskostnader och försäkringar själva.
"Social trygghet designades under en era då de flesta äldre var gifta, ett scenario som är mindre vanligt idag och sannolikt kommer att vara ännu mindre typiskt i framtiden", står det i studien. "Faktum är att nedgången i äktenskap är kopplad till minskad rätt till socialförsäkring bland kvinnor för make och änka."
Ensamstående, särskilt de som är närmare pensionering, skulle kunna se sina resurser förbrukas snabbare. Denna trend är särskilt oroande kring den tidpunkt då vuxna behöver sina resurser som mest:under pensioneringen.
Svårast för kvinnor:
De ekonomiska nackdelarna är de mest betungande för kvinnor som antingen är frånskilda eller aldrig gifta sig. Men de som är änkor senare i livet är de mest fördelade singlar, enligt Bowling Green-studien.
Skilsmässa kan vara hjärtskärande, men du är förmodligen på väg mot en av de lyckligaste perioderna i ditt liv!
Forskning från Age Wave och Merrill Lynch fann att vi av alla perioder i vårt liv är lyckligast och mest nöjda mellan 65 och 74 år.
Och experter från Princeton University och London School of Economics and Political Sciences fann att lyckan toppar vid 23 och 69 års ålder.
Oj! Sextionio! Det är äldre än många av oss. Och även om du har passerat 69, finns det fortfarande massor av lycka att glädjas åt - lyckan faller i allmänhet inte från en klippa!
Det är inte ovanligt att den ena halvan av ett par är mer ekonomiskt informerad än den andra. Om du är den som har mindre kunskap är det nu dags att ta hand om hela din ekonomiska bild.
Du kanske vill börja med att få en fullständig kreditupplysning för både dig och din make och titta på skattedeklarationer. Och NOLO har en guide för hur man hittar dolda tillgångar vid upptäckt av skilsmässa.
De flesta par som skilde sig efter 50 var i långvariga äktenskap. Därför är det troligt att en 50/50 uppdelning av tillgångar är i sin ordning och underhållsbidrag kommer sannolikt att betalas ut.
Och skuld är inte befriad från att delas. I stater med lagar om gemenskapsegendom är du ansvarig för hälften av din makes skuld även om den inte står i ditt namn.
Att arbeta med en finansiell planerare och vara beredd på oväntade ekonomiska stötar kan också skydda rikedom och potentiellt leda till mindre förluster efter en upprördhet. Och det finns några överväganden som du kanske inte vill navigera på egen hand, inklusive:
QDRO: Pensionsplaner, såsom 401(k)s eller skattefria pensioner, kräver en "kvalificerad inrikesrelationsorder" eller QDRO för att avgöra hur de är uppdelade, för att skydda paret från stora skattekonsekvenser. En pensionsplanerare kan ge råd om den bästa tiden att skaffa en QDRO, vilket vanligtvis är förr snarare än senare. Till exempel, om en make dör innan ordern erhålls, kan den andra maken förlora pengar som han eller hon hade planerat att ha.
Frågor om hemmet: För vissa par kan det vara det bästa sättet att sälja och dela upp vinsten. Men om den ena maken vill behålla bostaden kan det ge en viss pensionssäkerhet. En rådgivare kan hjälpa till att rensa det grumliga vattnet kring det beslutet.
Bosättningar: Du vill förmodligen att din finansiella rådgivare granskar eventuella uppgörelser innan de sätts i sten. En bra rådgivare kan förbättra detaljerna och hjälpa dig att undvika fallgropar som påverkar resten av ditt liv.
Förutsatt att du inte har ett äktenskapsförord är din skilsmässa föremål för reglerna i den stat där du bor. I allmänhet strävar reglerna efter en rättvis fördelning av dina tillgångar. I vissa delstater (delstater med egendom:Arizona, Kalifornien, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington och Wisconsin) kommer tillgångar som förvärvades under äktenskapet att delas lika om parterna inte kommer överens .
Dina hem och dina 401(k) kan vara särskilt omtvistade vid en skilsmässa eftersom de vanligtvis är ett pars mest värdefulla tillgångar.
Enligt 401(k) Hjälpcenter finns det fyra vanliga sätt att hantera ett 401(k) och andra pensionskonton vid en skilsmässa:
1. Jämförbart värde: I det här fallet kan du behålla 401(k) och din make skulle ta något av jämförbart värde.
2. Dela upp kontot: Om du tänker dela upp pengarna i 401(k) kan det vara komplicerat på grund av distributionsregler och andra regler relaterade till 401(k)s. För att dela upp pengarna på kontot behöver du ett särskilt domstolsbeslut – en Qualified Domestic Relations Order (QDRO).
3. Likvidera kontot: Du kan ta ut kontot, men detta är vanligtvis inte det bästa alternativet på grund av distributionsregler.
4. Överrullning: Att rulla över hela eller delar av kontot om du inte arbetar på företaget som startade 401(k).
Det kan vara svårt att lära en gammal hund nya trick, så ta det lugnt med dig själv i den här processen.
Att göra slut är svårt att göra - oavsett din ålder. Men det kan vara ännu svårare i 50-årsåldern och senare när rutiner och preferenser är förankrade.
Ta väl hand om dig själv under den här tidsperioden, träffa vänner och håll dig aktiv.
Oavsett om du arbetar med en finansiell rådgivare eller inte, kan det vara mycket givande att ta din egen inventering av vad du har som nybliven singel och projicera framåt. Även om du ligger efter ekonomiskt kan det hjälpa mycket att veta vad du behöver.
Det är viktigt, så fort du ens börjar fundera på skilsmässa efter 50, att skapa din egen pensionsplan som ensamstående. Dokumentera vad du har nu och vad du vill spendera i framtiden och se var du står. Börja sedan finjustera dina planer – gå i pension senare eller flytta till ett billigare samhälle – för att skapa en säker framtid för dig själv.
NewRetirement Retirement Planner gör denna process enkel, och du kommer garanterat att må bättre med en plan.
Om du är skild, men ditt äktenskap varade i 10 år eller längre, kan du få förmåner enligt din före detta makes register (även om de har gift om sig) om:
Förutsatt att du har din ex-makes personnummer kan Social Security Administration hjälpa dig att ta reda på om makaförmånerna eller dina egna socialförsäkringsförmåner ger dig den största lönechecken.
Nästan alla ekonomiska beslut har skattekonsekvenser. Till exempel:
Återigen, en finansiell rådgivare kan vara användbar för att reda ut skattefrågor för en grå skilsmässa.
Det är inte bara din nuvarande och pensionsekonomiska situation som behöver redas ut. Du vill också vara säker på att dina fastighetsplaner och förmånstagare är uppdaterade.
Stöd till minderåriga barn är alltid en del av en skilsmässa. Men du kanske också vill dokumentera vem som ska ansvara för att hjälpa till att stödja vuxna barn.
Många par planerar att lita på varandra för långtidsvård. Det brukar uppenbarligen inte fungera efter en skilsmässa.
Överväg dina långtidsvårdsalternativ noggrant. Fundera på vad du önskar för vård och hur du ska betala för det. Här är en guide för planering av långtidsvård.
Innan Medicare är kvalificerad vid 65, kanske du litar på din make för medicinsk täckning.
Efter skilsmässa, tänk igenom dina alternativ för försäkring och egenutgifter noggrant. Du kanske hittar idéer i den här artikeln om nio kreativa sätt att finansiera hälsokostnader innan Medicare är kvalificerad.
Omgifte är mer benägna att sluta i skilsmässa, så tänk på att skriva ett äktenskapsförord för ditt nästa äktenskap.
I den kan du ta itu med många av dessa monetära frågor. Detta är viktigt eftersom du är äldre, du har fler tillgångar att tänka på än i ett första äktenskap och det kan finnas vuxna barn på båda sidor att ta hänsyn till.
Att vara ensam låter skrämmande för många människor och befriande för andra.
Hur som helst, här är 17 tips för att vara ensam senior!
