Välkommen till vår serie "Frågor och svar på social trygghet". Du ställer en fråga om social trygghet och en gästexpert svarar på den.
Du kan lära dig hur du ställer en egen fråga nedan. Och om du vill ha en personlig rapport som beskriver din optimala socialförsäkringsstrategi, klicka här. Kolla in det:Det kan resultera i att du får tusentals dollar mer i förmåner under din livstid!
Dagens fråga kommer från Edward:
"Jag har läst motstridiga svar på detta i finansmedia:Min fru och jag samlar varsin socialförsäkring baserat på varandras individuella inkomstkvartal. Om en av oss passerar, kommer den överlevande att samla in den andras andel utöver sin egen andel?
Jag får 2 155 USD i månaden i socialförsäkringsförmåner. Min fru får $1 380 i månaden. Och hypotetiskt, för andra läsare, vad händer om en make samlar in på den andra makens inkomster?"
Edward, jag ogillar alltid att vara bärare av dåliga nyheter, men du verkar vara något förvirrad över reglerna för efterlevandeförmåner. Du föreslår följande:
Ovanstående ger en felaktig bild av hur efterlevandeförmåner fungerar.
När den ena maken dör kan den efterlevande göra byta från egen ersättning till efterlevandeförmån, om bytet höjer deras månatliga ersättning. En konsekvens av denna regel är att maken med den högre förmånen aldrig skulle byta till efterlevandeförmåner.
Till exempel, i ditt fall är din förmån 2 155 USD. Så du skulle inte byta från det beloppet till $1 380. Om du däremot dör först, skulle din fru byta från sin förmån på $1 380 till en efterlevandeförmån på $2 155.
Edward, du frågar också om vad som händer om den ena maken samlar in den andra makens inkomster. Som en illustration, anta att din frus pensionsförmån var $500 snarare än $1 380. Antag att detta är hennes fulla pensionsålder. Eftersom hon gjorde anspråk på sin fulla pensionsålder, är hon kvalificerad för ett makatillägg som skulle ge hennes totala förmån upp till hälften av din förmån.
Det vill säga, hon skulle få 500 $ i pensionsförmåner plus ett makatillägg på 578 $, vilket skulle ge hennes totala förmån upp till 1 078 $. Om du dör först, byter hon helt enkelt till din förmån på $2 155. Eller, om hon dör först, byter du inte; du fortsätter att få ditt större belopp på $2 155.
Du kan skicka in en fråga till serien "Frågor och svar på social trygghet" gratis. Tryck bara på "svara" på Money Talks News nyhetsbrev och maila din fråga. (Om du inte redan får nyhetsbrevet kan du också registrera dig gratis:Klicka här så dyker registreringsrutan upp.)
Du kan också hitta alla tidigare svar från den här serien på webbsidan "Frågor och svar på social trygghet".
Jag har en doktorsexamen i ekonomi från University of Wisconsin och undervisade i ekonomi vid University of Delaware i många år.
2009 var jag med och grundade SocialSecurityChoices.com, ett internetföretag som ger råd om socialförsäkringsanspråk. Du kan lära dig mer om det genom att klicka här.
Ansvarsfriskrivning :Vi strävar efter att tillhandahålla korrekt information med avseende på ämnet som omfattas. Det erbjuds med förståelse för att vi inte erbjuder juridisk rådgivning, redovisning, investeringar eller andra professionella råd eller tjänster, och att SSA ensam fattar alla slutgiltiga beslut om din berättigande till förmåner och förmånsbeloppen. Våra råd om anspråk på strategier omfattar inte en heltäckande finansiell plan. Du bör rådgöra med din finansiella rådgivare angående din individuella situation.
