Det här är del 1 av min serie Investing for Beginners. Om du har några pensions-/investeringsfrågor, fråga nedan eller mejla mig så att jag kan göra ett framtida inlägg. Eller e-posta mig till gästinlägg om investeringar. Jag älskar alltid att höra om vad andra har att säga.

En vanlig fråga som jag får är om skillnaderna mellan Roth IRA och 401(k)s . Men jag vet inte allt om dem och alla skillnader. Jag har huvudsakligen en förenklad pensionsplan för anställda (SEP) men jag kommer att gå in på alla tre för att ge dig en bättre uppfattning.

Jag har ett Roth IRA-konto men jag bidrar inte tillräckligt mycket (mitt arbete erbjuder inte heller 401(k)s, så jag deltar inte i det). Ja, jag vet, jag är en dålig privatekonomibloggare eftersom jag inte investerar tillräckligt mycket i mig själv, utan istället betalar jag främst av skulder.

SEP-planer
SEP-planer är där arbetsgivare lägger undan pengar på pensionskonton för sig själva och sina anställda. Detta görs främst av mindre företag. Alla i företaget får samma procentandel i sin SEP-plan, och bara företaget lägger in pengar.

Jag lägger inte in en krona (och jag har inte möjligheten, som med SEP-planer kan bara arbetsgivaren sätta in pengar) och detta är den största skillnaden mellan de andra. Dessutom betalar du skatt när du tar ut den. Du kan ta ut pengar för vissa evenemang (som t.ex. skolan) utan att betala en straffavgift (endast skatter kommer att behöva betalas).

Ett SEP tillåter ett bidrag från arbetsgivaren på upp till 25 % av den anställdes lön och förmåner. Förra året fick jag ett bidrag på cirka 16-17% av min årslön (lön plus kostnad för hälsoförmåner). Och mitt företag garanterar att minst 5 % av din kvartalslön kommer att sättas in på kontot varje kvartal.

SEP-planer är väldigt trevliga att ha (åtminstone för mig). Det kräver inget bidrag från mig och är inte tillåtet . Jag är mycket tacksam för att mitt företag erbjuder detta. Men om inte ditt företag erbjuder detta kan du inte delta, så jag kommer att gå in mer i detalj på Roth IRA och 401(k)s istället!

Med Roth IRA och 401(k)s beror det verkligen på dig och vad du planerar att göra. Det finns plus och minus för båda (som med det mesta i livet!). Roth IRA och 401(k) är inte skattefria, eftersom skatter ska betalas vid olika tidpunkter (detta är den största skillnaden).

Roth IRA

Roth IRAs erbjuds av företag som Fidelity (alla kan registrera sig), vilket är en annan skillnad från 401(k)s som beskrivs nedan. Med en Roth IRA betalas skatten direkt när du får den. Sedan sätts pengarna in på ditt Roth-konto. Dessa pengar förvärras sedan över tiden och är skattefria. Detta innebär att när du bestämmer dig för att ta ut pengar från detta konto så beskattas det inte. Att bli beskattad omedelbart med en Roth IRA kan vara en bra idé om du tror att skattesatserna bara kommer att gå upp och/eller om du tror att du bara kontinuerligt kommer att tjäna mer högre (och därmed beskattas med en högre skattesats). Läs mer.

Under 2012 kan du bidra med upp till $5 000 (inkomst efter skatt), eller $6 000 om du är 50 år eller äldre. I likhet med SEP-planen, om en person tar ut pengar från sitt Roth IRA-konto innan de är 59½, kommer de att få en straffavgift. Med en SEP-plan är detta straff 10 %. Men i likhet med SEP-planen igen, kan en person undvika påföljden i vissa fall, till exempel när han köper ett hus eller betalar för skolan.

401(k) Dessa erbjuds direkt av arbetsgivare. Många arbetsgivare ger en "matchning" för det du bidrar med (jag kommer förresten att prata om företagsmatchningar i ett inlägg som kommer snart). Om du är företagsmatcher, registrera dig! Detta är GRATIS pengar.

Nu med 401(k) beskattas den EFTER att du tagit ut pengarna. Du sätter pengar på ditt 401(k)-konto före skatt, och när du tar ut betalar du skatt.

Att bli beskattad efteråt är dock inte alltid en dålig idé. Om du tjänar mycket pengar nu och misstänker att när du går i pension kommer du att tjäna mindre, då kan det vara en bra idé. Detta beror på att din skattesats med största sannolikhet kommer att vara lägre eftersom du kommer att tjäna mindre. År 2012 är bidragsgränsen 401(k) $17 000. Personer som är 50 år och äldre kan bidra med 22 500 USD (5 500 USD extra).

Läs mer om Roth IRA här och hur du startar en här.
Hitta mer om 401(k)s här.

Vilken har du?Varför valde du den?Frågor?Sidoanteckning: Jag rekommenderar starkt att du kollar in Personal Capital om du är intresserad av att få kontroll över din ekonomiska situation. Personal Capital är väldigt lik Mint.com, men 100 gånger bättre. Personal Capital låter dig sammanställa dina finansiella konton så att du enkelt kan se din ekonomiska situation. Du kan koppla konton som ditt bolån, bankkonton, kreditkortskonton, investeringskonton, pensionskonton och mer, och det är GRATIS.