Hej! Idag har jag ett inlägg skrivet från en bloggvän till mig. Jag kunde träffa henne på FinCon och prata med henne en hel del. Hon har en jättebra blogg och jag rekommenderar verkligen att du kollar in den. Det här inlägget stämmer väl överens med mitt senaste inlägg Varför du bör investera och spara till pension – Plus en personlig ekonomibekännelse misslyckas. Om du är ny här, kolla in min senaste inkomstrapport online – $14 136 i oktoberinkomst.
Det finns en myt där ute att du måste vara rik för att börja investera för pensionering.
Du kanske tror att du först måste betala av alla dina studielån. Då måste du spara bort $25 000 i besparingar. Kanske köpa ett hus. Börja tjäna en inkomst på $100 000 varje år. Först DÅ skulle du betrakta dig själv som "kvalificerad" nog för att bli en Capital-I-investerare.
Problemet är:att vänta för länge kan överhuvudtaget hota din förmåga att gå i pension.
Eftersom här är affären – matematiken är till din fördel att börja så tidigt som möjligt. Även om det innebär att börja med ynka $100 eller så. (Allvarligt!)
Om du behöver en repetition, här är varför, i matematiska termer.
Träffa den ambitiösa Amy som börjar investera 5 000 USD per år från och med 25 års ålder. När hon fyller 35 slutar hon att investera.
Möt nu lite senare Sally börjar investera 5 000 USD per år från och med 35 års ålder. Precis som Amy slutar hon att investera exakt 10 år senare när hon är 45 år gammal.
Genom att köra lite lätt matematik ser du att båda kvinnorna investerade exakt 50 000 USD under loppet av 10 år.
Genom att köra lite finare matematik (sammansatt 8 % avkastning) kommer du att se att när de når 65 års ålder, har Amy – som började investera vid 25 års ålder – över 400 000 USD MER än Sally.
Den enda skillnaden? Tid.
För att vara någon som definitivt vill ha de extra $400 000, bestämde jag mig (vid 22 års ålder) för att maxa min Roth IRA ($5 000 vid den tiden) när jag tjänade bara $28 000 per år.
Här är 5 viktiga saker jag gjorde för att nå mitt mål, och några av dem kanske kan hjälpa dig om du vill investera tidigt och med en liten inkomst:
När jag tog examen hade jag ett litet studielån på 4 000 USD och ett billån på 12 000 USD.
Som alla andra hade jag hört hur dålig skuld var, och jag ville naturligtvis betala av den. Men jag ville verkligen investera också.
Min skuld hade bara ränta så länge jag hade lånet (bara 5 år för varje), men investerade pengar växer nästan för alltid . När jag tittar på 400 000 $ i slutet av den 45-åriga vägen, trodde jag definitivt att jag kunde hitta ett sätt att både spara och betala ner skulden!
Jag betalade minimibeloppet för min skuld det året (även om jag lade till mer när jag tjänade mer) och sög upp ett par hundra dollar i räntebetalningar. Jag var inne på det i hopp om stora pengar senare!
Att sätta ett aggressivt besparingsmål är bara halva striden. För att jag skulle kunna förverkliga mitt mål var jag tvungen att prioritera att spara 400 USD varje månad för att få det att hända.
Av min månadslön på 1 800 USD ställer jag in en automatisk överföring till min Roth IRA varje månad.
(Jag öppnade en Roth IRA eftersom jag inte hade en 401(k) på jobbet. Om du däremot har en 401(k) tillgänglig för dig – och särskilt en med en match – du är förmodligen bättre av att börja där!)
Om du behöver hjälp med att avgöra om du ska investera i en Roth IRA eller 401(k), fortsätt läsa.
Så fort jag insåg att jag skulle leva på 1 400 USD per månad började jag bli besatt av min Mint-budget. Jag kollade den där saken varje dag, fick en stor känsla av kontroll över mina pengar och övervakade noga att jag skulle ha tillräckligt med levnadskostnader.
Det var trångt, men jag bestämde mig för att fortsätta leva som ett collegebarn ett tag. Jag avundades några av mina vänner som tjänade mer och spenderade mer, men jag såg det liksom som ett spel – hur länge skulle jag kunna vara utan X? Hur kunde jag använda det jag hade för att undvika att spendera?
Det var tufft, men jag hade ett uppdrag som var mycket större än jag själv!
Med hjälp av några onlineräknare lärde jag mig att jag skulle behöva spara över 2 miljoner USD för att leva min favoritlivsstil i pension. (Sluk!)
För att komma dit var jag tvungen att börja investera runt 8 000 USD per år.
Jag kunde inte spara så mycket direkt, men jag började göra så gott jag kunde (jag menar, 5 000 $ är ingen stor förändring!)
Kom ihåg:det kommer att krävas mycket för dig att gå i pension en dag. Så mycket att det verkar som att det inte ens är värt att börja. Jag kunde ha blivit väldigt självförstörande vid den tidpunkten, men istället satte jag ena foten framför den andra och fortsatte åka lastbilar.
Jag läste nästan ett dussin böcker om investeringar, satte min hemsida till Wall Street Journal och grubblade över investeringsval i timmar för att få en känsla för vad jag gav mig in på.
Jag älskade att lära mig så mycket att jag några år senare började studera investeringar som en del av min Certified Financial Planner-beteckning.
Det är så jag utvecklade den 6-stegs investeringsprocess som jag själv använder och delar med mina kunder.
Och nu vill jag dela samma process med dig! Gå med mig för det GRATIS webbinariet "Investera? ja! 6 steg till orädd investering.”
Som alla andra hade jag frågor om huruvida jag skulle betala av skulder eller investera. Jag hade också stunder av missnöje med att vara så sparsam och svårt att förstå vilka investeringsstrategier som var rätt för mig.
I slutet av dagen fokuserade jag dock på en riktigt kraftfull idé:Om du är villig att leva som ingen annan gör idag, kan du leva som ingen annan kan imorgon. Och det är vad jag verkligen är ute efter.
Leah Manderson är en finansiell planerare för kvinnor och unga par. Följ med henne tisdagen den 18 november kl 17:00 PT / 20:00 ET för hennes kostnadsfria webbseminarium "Investera? ja! 6 steg till orädd investering.” Få informationen och registrera dig här.
Vilka ekonomiska mål arbetar du mot just nu? Är investering en av dem?
