Massor av experter på social trygghet kan tillhandahålla information, allt från rapporter till analysbitar om att bestämma den bästa tiden att välja att delta i programmet för att maximera dina fördelar. Men vissa av dessa experter kanske inte ger dig hela bilden:De kanske inte tar hänsyn till skatter, och det kan skada dina pensionsplaner.

Underskatta aldrig hur stor inverkan socialförsäkringsskatter kan ha på din pension. En viktig, men ofta missförstådd, faktor är din preliminära inkomst. Din preliminära inkomst avgör om du kommer att beskattas för dina socialförsäkringsförmåner, samt hur mycket du är skyldig.

Internal Revenue Service definierar preliminär inkomst som summan av din justerade bruttoinkomst, icke-skattepliktiga räntor och 50 % av dina socialförsäkringsförmåner. Om din preliminära inkomst är mer än 34 000 USD (för en individ) eller 44 000 USD (för ett gift par som ansöker gemensamt), kan du beskattas för upp till 85 % av dina socialförsäkringsförmåner. Som du kan se kan din rådgivare styra dig åt fel håll om han inte överväger hur socialförsäkringen kan påverka dina skatter som en del av dina pensionsberäkningar.

Välj din hjälp med omsorg

Det är också viktigt att samla in korrekt information om när du ska gå i pension och när du ska börja ta socialförsäkring. Låt oss säga att du går i pension vid 60 och efter att ha pratat med en rådgivare bestämmer du dig för att börja ta socialförsäkring när du är 66 – vilket du tror är den optimala tiden. Du kommer att behöva leva på dina tillgångar under de kommande sex åren, istället för att ta socialförsäkring vid 62 och låta dina tillgångar fortsätta att växa. Och, naturligtvis, vad du än bestämmer dig måste du ta hänsyn till hur det kan påverka dina skatter.

Det finns några steg du kan vidta för att se till att du inte drabbas hårt av skatter när du går i pension, men det viktigaste är att se till att din rådgivare har erfarenheten och kunskapen för att vägleda dig genom pensioneringen. Visst, det finns gott om finansexperter som säger sig vara experter på social trygghet, men de kanske inte är lika kunniga om hur skatter och dina investeringar kan påverka dina förmåner. Om så är fallet kan de eventuellt utarbeta fel spelplan för din pension.

Vad letar du efter hos en förtroenderådgivare? Ett bra riktmärke är någon som utför en omfattande granskning av din övergripande ekonomiska plan. Du vill ha en planerare som tar hänsyn till alla dina investeringar och som har förmågan att ge dig vägledning om din övergripande inkomstbild och vilken inverkan den kan ha på dina skatter och framtida inkomster.

Lita inte på SSA för vägledning

Du kan bli frestad att vända dig till Social Security Administration för att få hjälp, men du kanske inte hittar de råd du behöver. Nyligen pratade jag med en mångårig socialförsäkringsadministratör som erbjöd mig några råd om de människor han arbetade med dagligen. "Människorna som arbetar på Social Security är bara ordertagare," sa han till mig. "De är inte där för att utbilda dig om hur det fungerar. De är i princip där för att fråga vad du vill göra.” Det var en intressant uppfattning från någon som arbetat på socialförsäkringen i mer än tre decennier och en påminnelse om hur viktigt det är att hitta rätt rådgivare som kan hjälpa till att se till att din pension är korrekt inställd.

Detta är fallet, du måste arbeta med en pensionsplanerare som vet hur preliminär inkomst fungerar och hur det kan påverka dina skatter. Kom ihåg att i slutet av dagen kommer vissa rådgivare inte att berätta var du ska ta inkomst ifrån. Du kanske säger till dem att du måste ta inkomst, och de kan skicka den till dig utan att tänka på hur det kommer att påverka din preliminära inkomst och de skatter du kommer att betala på socialförsäkringen. Du måste samarbeta med någon som kan tala om för dig vilka källor du ska använda när du börjar ta inkomst i pension. Majoriteten av finansiella rådgivare gör helt enkelt inte det. Detsamma gäller för många CPA:er. De får helt enkelt inte betalt för att vara specialister på social trygghet.

Alltför många av oss går i pension flygande blinda. Efter att ha arbetat hårt under hela vårt liv, antar vi att skattehuvudvärken försvinner när vi börjar ta socialförsäkring. Faktum är att socialförsäkringen kan orsaka skattehuvudvärk i sig, såvida du inte arbetar med en finansiell rådgivare som hjälper dig att hitta rätt strategi för att undvika att lämna över mer pengar till Uncle Sam i din pension.

Kevin Derby bidrog till den här artikeln.

SE ÄVEN:

Social trygghet:Fördröj eller tryck på Go?

p>