En bra finansiell rådgivare kan lära dig hur du hanterar hushållets utgifter, sparar inför framtiden och hur du planerar för pensionen. Alla har inte samma ekonomiska mål och en bra rådgivare kan hjälpa dig att planera för din framtid. Du behöver inte vara rik för att ha en finansiell rådgivare. Nästan alla kan dra nytta av råd från en finansiell rådgivare, från nyutexaminerade till pensionerade seniorer.
För att hitta en pålitlig finansiell rådgivare, börja med att fråga ditt sociala nätverk. Chansen är stor att din kamratgrupp delar många av dina ekonomiska problem. Vänner och familj kan också ha några förslag. Därefter bör du söka efter rådgivare i ditt område online. Ett bra ställe att börja är CFP-styrelsens hemsida, www.letsmakeaplan.org. Kom ihåg att undersöka varje rådgivare med ett öga mot din egen situation och dina mål.
Sammanställ en lista med tre eller fyra potentiella rådgivare och titta sedan närmare på var och en. Det kan vara en bra idé att välja en finansiell rådgivare som är en Certified Financial Planner™-professionell (CFP®), Chartered Financial Analyst (CFA®) eller Certified Investment Management Analyst® (CIMA®). Endast en CFP®-proffs kan kalla sig "ekonomisk planerare", annars anses de vara finansiella rådgivare. Någon med dessa certifieringar har genomgått specialiserad utbildning och godkänt rigorösa prov och krävs för att fullfölja omfattande fortbildning.
När du har upptäckt varje rådgivares kvalifikationer, kontakta de certifierande organisationerna för att ta reda på om det har förekommit några klagomål mot varje professionell. Ta i så fall reda på hur klagomålen löstes. Du kan också begära en lista över nöjda kunder som har mål som är jämförbara med dina och kontakta dem för att prata om deras erfarenheter.
Du bör leta efter en rådgivare som är specialiserad på din situation. Om du till exempel närmar dig pensionen bör en potentiell rådgivare ha erfarenhet inom det området. En rådgivares framgångsgrad är ett annat viktigt kriterium. Under tuffa eller stagnerande ekonomiska tider kommer erfarenhet att spela en avgörande roll. Har din rådgivare klarat tidigare ekonomiska nedgångar? Kan de rekommendera en specifik strategi för att försöka minimera förlusterna? Hur har den strategin fungerat under tidigare ekonomiska nedgångar?
De flesta erbjuder avgiftsbaserade, tim- eller provisionsbaserade tjänster eller en kombination av två eller tre. En provisionsbaserad rådgivare föreslår vanligtvis finansiella produkter som endast erbjuder en professionell provision. Även om detta kan vara OK för vissa investerare, kan det orsaka en intressekonflikt. Vissa finansiella produkter är dock endast tillgängliga på uppdrag, så det är viktigt att veta varför en viss produkt är rätt för dig.
En avgiftsbelagd rådgivare får en procentandel av de tillgångar som de förvaltar åt dig och har vanligtvis inte ett egenintresse av att rekommendera en finansiell produkt framför en annan. En timbaserad rådgivare hanterar inte pengar åt dig utan ger snarare råd om övergripande ekonomi mot en timavgift.
När du har begränsat dina möjligheter till två eller tre slutkandidater, schemalägg ett möte med varje professionell. Under denna konsultation, kommunicera dina mål ärligt och tydligt. Be varje rådgivare att skriva en plan för att flytta dig från där du är till dit du vill vara. Få en skriftlig kopia av detta förslag, som bör behandla dina kortsiktiga och långsiktiga mål, och förslag på steg som du kan vidta för att uppnå dem.
Slutligen, välj den rådgivares plan som är mest meningsfull för dig och som du känner dig mest bekväm med. Ditt mål är att ha en långsiktig relation med din rådgivare, så det är mycket viktigt att ha en komfortnivå med dem.
Värdepapper som erbjuds genom Kestra Investment Services, LLC (Kestra IS), medlem FINRA/SIPC. Investeringsrådgivningstjänster som erbjuds genom Kestra Advisory Services, LLC (Kestra AS), ett dotterbolag till Kestra IS. Reich Asset Management, LLC är inte anslutet till Kestra IS eller Kestra AS. De åsikter som uttrycks i denna kommentar är författarens och återspeglar inte nödvändigtvis de som innehas av Kestra Investment Services, LLC eller Kestra Advisory Services, LLC. Detta är endast för allmän information och är inte avsett att ge specifik investeringsrådgivning eller rekommendationer för någon individ. Det rekommenderas att du rådfrågar din finansiell expert, advokat eller skatterådgivare med hänsyn till din individuella situation.
