När jag tittade ut genom mitt fönster i helgen märkte jag en miniatyrstrid mellan en liten spindel och en fluga. Spindeln gjorde sitt bästa för att attackera flugan, men flugan var på utsidan av glaset och spindeln var på insidan. Det var underhållande att se flugan röra sig utanför fönstret, medan spindeln tappert försökte kasta sig. Driven av instinkt, inte logik, fortsatte denna dans i flera minuter, och uppenbarligen lyckades inte spindeln fånga sitt byte.

Lite som livet för oss alla, det finns "spindlar" av alla slag som vill attackera oss. När det gäller ekonomisk framgång kommer dessa hot från flera håll. Det finns hot mot vår försörjning - som kan komma i form av dåliga personliga beslut eller kriser på våra jobb eller företag. Hot mot våra tillgångar – som realiseras från dåliga beslut, dåliga marknader eller möjligen från stämningar. Hot mot vår hälsa – från miljöfaktorer eller personliga beslut. Listan är till synes oändlig.

Det slog mig att personlig framgång är mycket hänförlig till hur ogenomträngligt ditt "fönsterglas" är för hot utifrån. Den grad i vilken du bygger denna barriär med omsorg och omtänksamhet är en viktig faktor för att uppnå dina ekonomiska och personliga mål. Om du bestämmer dig för att gå hem varje kväll och sitta i soffan och äta pizza och chips kan din hälsa bli lidande. Om du spenderar varje dollar du tjänar och inte avsätter något till pensionen kommer din pensionsinkomst att bli lidande. Om du fattar snabba investeringsbeslut utan hänsyn till en sund plan, kan dina investeringar bli lidande. Om du inte säkrar din familjs ekonomiska framtid med adekvat livförsäkring kan din familj drabbas.

Jag har varit finansiell planerare i 22 år, och jag har sett anmärkningsvärda saker hända när kunder tar sig tid att planera och följa sin plan med omsorg. Många av våra kunder har skapat goda vanor under hela sitt liv, och det märks när vi börjar arbeta med dem. Ett fåtal har aldrig tänkt så mycket på det, men har lyckats trots sig själva tack vare regelbundna bidrag till sin pensionsplan och de marknader som arbetar för dem under deras livstid.

Jag tror att ett av de viktigaste stegen en person kan ta med hänvisning till sin ekonomiska framgång är att anställa en kompetent, objektiv och oberoende finansiell rådgivare för att förse dem med inte bara en sund ekonomisk plan, utan också fungera som bollplank och för att hjälpa dem att fatta det bästa beslutet när de står inför en "spricka i glaset".

Min erfarenhet säger mig att du bör ta följande steg för att hjälpa ditt ekonomiska liv att bli ogenomträngligt:

1. Känn dig själv och hur du fattar beslut om pengar. Utöver hjälp av en kvalificerad rådgivare finns det verktyg du kan använda för att utvärdera ditt ekonomiska beslutsfattande. Vi har alla livserfarenheter och förutbestämda sätt att tänka som kan påverka våra beslut – oavsett om de är situationsbetingade (marknadsförändringar, ekonomin drar ihop sig, upplever ett jobbförlust, etc.) eller bara resultatet av tänkande som inte är baserat på logik. Några bra resurser om detta ämne är böckerna Tänka snabbt och långsamt av Daniel Kahneman och The Millionaire Next Door av Thomas Stanley och William Danko.
2. Skapa tillräcklig likviditet och nödfonder innan du investerar i riskkoncentrerade tillgångar (som aktier, fastigheter etc.). Mängden pengar som avsatts för nödsituationer varierar beroende på din karriär, inkomst och dagliga budgetbehov, bland andra faktorer. Någon med en stabil karriärposition eller som äger sitt eget företag med pålitliga inkomstströmmar kan behöva mindre av en nödfond än någon som precis har börjat eller som är i en volatil bransch.
3. Var försiktig med skulder. Detta är ett stort hot idag, med bostadspriserna stigande och bilkostnaderna når otroliga nivåer. Det är också enklare än någonsin att göra inköp på en bråkdel av en sekund och oroa sig för att betala för dem senare.
4. Känn din personliga balansräkning – tillgångar, skulder och överskottskapital – och håll den uppdaterad. Återigen, det är här en kompetent rådgivare kan hjälpa dig och hålla dig på rätt spår.
5. Var tydlig med dina framtida mål och ha en plan för hur du finansierar dem. Ta till exempel reda på när du hoppas kunna göra arbetet "valfritt", hur mycket högskoleutbildning kommer att kosta för dina barn, hur mycket huset vid sjön kommer att kosta och när du vill köpa det, hur mycket hälsovård kommer att kosta vid pensionering och eventuellt annat mål som är viktigt för dig.
6. Justera, justera, justera. Sånt är livet. Så fort du skapar din plan är den inaktuell. Prata med din rådgivare på ett regelbundet schema för att hålla din plan aktuell och diskutera eventuella ändringar som bör göras. En bra ekonomisk plan ser mer ut som GPS och mindre som en färdplan.
7. Förändra inte med vinden. Ekonomin, marknaderna och personliga omständigheter förändras, men det betyder inte att du ska skrota din plan vid varje korsning.
8. Var uppmärksam på saker som du har kontroll över. Dessa inkluderar sådant som skatter (i viss utsträckning), sparande, utgifter och investeringsstrategi. Alltför många människor nuförtiden blir insvepta i all slags information som antingen är osann eller omöjlig att veta. Sluta uppmärksamma media och sociala åsikter och vänd dig till din betrodda rådgivare.
9. Anlita en kompetent rådgivare som endast är avgiftsbelagd och som helt överensstämmer med förtroendestandarden. Du vill ha någon som absolut sätter dina intressen först och som inte står i konflikt med extern kompensation, som produktprovisioner. Att ha någon som är en finansiell expert och fungerar som en "familjens CFO" är en enorm fördel när du undviker mängden finansiella "spindlar" där ute som vill ta en bit av dina pengar. Att betala avgiften för denna typ av tjänst är ovärderligt.

Genom att göra en liten självutvärdering idag och vara uppmärksam på dessa små steg kan du stärka ditt ogenomträngliga glas och undvika att bli uppäten av spindlarna.