Amerikaner byter från ett jobb till ett annat när de studsar från en karriär till en annan. Men vad händer med din 401(k) pensionsplan i processen? Det finns fyra alternativ för investerare. Du kan lämna din 401(k) hos din gamla arbetsgivare, rulla över den till din nya arbetsgivares 401(k)-plan, rulla över den till en IRA eller helt enkelt ta ut den.
Ta reda på nu:Hur fungerar min 401(k)?
En rapport från Government Accountability Office (GAO) tyder på att deltagare i pensionsplanen 401(k) kanske inte gör de bästa valen om vad de ska göra med sin tidigare arbetsgivares 401(k)-plan efter att de har bytt jobb.
GAO fann att ett alternativ som många 401(k)-deltagare ofta inte använder är att överföra sin gamla pensionsplan till sin nya arbetsgivares 401(k) eller liknande skatteuppskjuten pensionsplan. Du kan låta din gamla plans förvaringsinstitut överföra din investering till din nya plan automatiskt utan att du behöver engagera dig direkt. Detta kommer att hindra dig från att av misstag hålla kvar intäkterna för länge. Att hålla dem för länge kan få dem att klassificeras som en utdelning i Skatteverkets ögon.
Det är nästan alltid den bästa idén att genomföra en direkt överföring mellan de två fonderna utan din inblandning. Så länge du flyttar din arbetsgivares gamla 401(k)-fond till en liknande 401(k), 403(b) eller annan liknande skatteuppskjuten pensionsplan, behöver du inte betala en straffavgift eller skatter på kontot. .
Ett annat alternativ och ett som nästan 90% av alla 401(k) plandeltagare väljer är att öppna ett individuellt pensionskonto (IRA). Många investerare får mycket aggressiva och hårda försäljningserbjudanden för att försöka uppmuntra dem att rulla över sina 401(k)-planer till IRA. Dessutom är en överföring till en IRA ofta en snabbare och något enklare process för att flytta ditt pensionskonto ur klorna på din tidigare arbetsgivare. En traditionell IRA kommer fortfarande att ha samma skatteegenskaper och medlen skjuts upp med skatt tills du tar ut kontot under pensioneringen.
Relaterad artikel:IRA vs. 401(k)
Det finns några nackdelar med IRAs kontra 401 (k) planer som anställda bör vara medvetna om när de rullar över sina pensionsfonder. IRA har ofta en högre kostnad än många arbetsgivare sponsrade 401(k) pensionsplaner. Dessutom kräver IRA ofta mer investeringskunskap och involvering av investeraren än en 401(k)-plan.
Ett annat alternativ som investerare har är att de kan lämna sina 401(k)-planer hos sin gamla arbetsgivare. Även om detta ofta är ett okej alternativ när du undersöker alternativa investeringar att flytta dina pensionskonton till, är det ingen långsiktig lösning. Du bör inte lämna dina gamla 401(k) pensionsplaner hos din tidigare arbetsgivare för länge. Du bör se över dina investeringar så snart som möjligt.
Du kan inte fortsätta att investera i din tidigare arbetsgivares 401(k)-plan efter att du lämnat. Och även om det finns vissa skydd mot bedrägerier och andra fel, är det tröstande att ha dina hårt intjänade pensionsinvesteringar så nära dig som möjligt. Kom ihåg att ingen bryr sig mer om din ekonomi än du gör. Det lönar sig ofta att hålla ett öga på dina investeringar och att hålla dem nära dig.
Det sista alternativet är att ta ut din 401(k). Detta har allvarliga skattekonsekvenser. Även om det kan vara något att överväga i en nödsituation, var noga med att göra lite forskning eller prata med en revisor eller skatterådgivare. Du vill inte bli överraskad av höga avgifter och skatter som kan undvikas.
GAO-rapporten fann framför allt att investerare i 401(k)-planen inte försågs med tillräckligt bra information i de flesta fall för att kunna fatta välgrundade beslut om framtiden för deras 401(k)-planer. Gör lite research och var inte rädd för att ställa frågor. Och kom ihåg att i de flesta fall är det bästa valet att rulla över en gammal 401(k)-pensionsplan till din nya arbetsgivares 401(k)-plan.
Uppdatera :Har du fler ekonomiska frågor? SmartAsset kan hjälpa dig. Så många människor sökte hjälp med skatte- och långsiktig ekonomisk planering, vi startade vår egen matchningstjänst för att hjälpa dig hitta en finansiell rådgivare. SmartAdvisors matchningsverktyg kan hjälpa dig att hitta en person att arbeta med för att möta dina behov. Först ska du svara på en rad frågor om din situation och dina mål. Sedan kommer programmet att begränsa dina alternativ från tusentals rådgivare till upp till tre registrerade investeringsrådgivare som passar dina behov. Du kan sedan läsa deras profiler för att lära dig mer om dem, intervjua dem på telefon eller personligen och välja vem du ska arbeta med i framtiden. Detta gör att du kan hitta en bra passform samtidigt som programmet gör mycket av det hårda arbetet åt dig.
Fotokredit:urban_data
