Jag brukade vara en samlare. Jag samlade på kort. Jag samlade på serietidningar. Jag samlade nålar och klistermärken och minnen av alla slag. Jag hade lådor med saker som jag hade samlat på mig men som i princip inte tjänade något syfte.
Jag kan inte säga att jag har skakat lusten att samla helt, men jag har mycket bättre koll på det än jag brukade. För några år sedan sålde jag min seriesamling och slutade vara besatt av dem. Idag samlar jag på tre saker:lappar från de länder jag besöker, nålar från nationalparker och – särskilt – gamla böcker om pengar.
Att samla på gamla pengaböcker är kul. För det första är det kopplat till mitt arbete. Dessutom finns det ingen stor efterfrågan på handböcker för pengar, så det finns inte mycket konkurrens att köpa dem. (Undantag:så mycket som jag skulle älska ett exemplar av Ben Franklins Vägen till rikedom , så skulle många andra människor. Den är utom räckhåll för mig.)
En stor bonus från att samla gamla pengaböcker är faktiskt att läsa dessa böcker. De är fascinerande. Och det är intressant att spåra utvecklingen av vissa idéer i privatekonomins värld.
Till exempel finns det denna ihållande myt om "förlorad ekonomisk dygd". Det vill säga, många människor vill idag hävda att människor var bättre på att hantera sina pengar tidigare. Det var de inte. Skuld (och dåliga pengar kunskaper) har varit ett ihållande problem sedan långt innan USA grundades. Det är inte som att vi som samhälle en gång hade smarta pengar och förlorade dem. Sättet som människor hanterar pengar idag är som de alltid har gjort hanterade pengar.
Eller så finns det begreppet ekonomiskt oberoende (och det närbesläktade ämnet förtidspension). Standardberättelsen är ungefär så här:
När du läser gamla pengaböcker inser du snart att FIRE inte är något nytt. Dessa idéer har funnits ett tag. Visst, det senaste decenniet har sett systemisering och kodifiering av begreppen, men människor har predikat vikten av ekonomiskt oberoende i cirka 150 år. Kanske längre.
Idag, med hjälp av min samling av gamla penningböcker, låt oss ta en titt på var idén om ekonomiskt oberoende uppstod.
Den här artikeln är ett pågående arbete. Det är något jag har tänkt på i flera år, men jag har inte haft resurserna att faktiskt skriva det förrän nyligen. Och när jag skaffar fler gamla böcker om pengar är jag säker på att mina insikter kommer att förändras. Den här versionen är baserad på ett föredrag som jag höll förra månaden på Camp FI i Colorado. Faktum är att några av bilderna jag använder här är hämtade från bilderna för det föredraget.
Vem startade FIRE-rörelsen? Vem "uppfann" ekonomiskt oberoende? Vem kom på konceptet först? Trots mitt växande bibliotek med pengamanualer har jag inget definitivt svar. Inte ännu i alla fall.
Som sagt, den tidigaste referensen jag har hittat är Aesops fabel om myrorna och gräshoppan från cirka 560 f.Kr. (Gräshoppan var förresten en cikada på det latinska originalet.) Här är en engelsk översättning av originalet:
Myrorna tillbringade en fin vinterdag med att torka spannmål som samlats in på sommaren. En gräshoppa, som gick under av hungersnöd, gick förbi och bad uppriktigt om lite mat. Myrorna frågade honom:"Varför samlade du inte mat under sommaren?" Han svarade, "Jag hade inte tillräckligt med fritid. Jag fördrivit dagarna med att sjunga." De sa då hånfullt:"Om du var dum nog att sjunga hela sommaren, måste du dansa kvällsmat till sängs på vintern."
Denna fabel innehåller tydligt kimen till idén om ekonomiskt oberoende, även om den inte uttryckligen talar om F.I. och/eller förtidspension.
Nu är jag säker på att det finns referenser till detta koncept i annan antik litteratur. Jag har dock inte letat efter dem än, så jag kan inte berätta var du kan hitta dem. (Om du vet, berätta för oss i kommentarerna.)
Men om vi hoppar framåt 2250 år kan vi se F.I. begreppen ganska tydligt i skrivandet av Benjamin Franklin. "Om du skulle vara rik, tänk på att spara såväl som på att få," skrev Franklin i 1758:s Vägen till rikedom . Han noterade att eftersom de var så besatta av fina saker, reduceras många rika människor till fattigdom och tvingas låna av människor som de en gång såg ner på.
1854 publicerade Henry David Thoreau Walden . Även om jag har några problem med den här boken (och med Thoreau), Walden innehåller en tydlig grund för den moderna FIRE-rörelsen. Faktum är att när jag mailade Vicki Robin för att fråga vad som inspirerade henne och Joe Dominguez att undervisa om ekonomiskt oberoende, citerade hon specifikt Thoreau. Och det är lätt att förstå varför. "Mängden av män lever liv i stillsam desperation", skrev han berömt. Men han skrev också detta:
Kostnaden för en sak är mängden av vad jag kommer att kalla liv som krävs för att bytas ut mot det, omedelbart eller på lång sikt.
Det där citatet från Walden låter som om det skulle kunna lyftas direkt från Dina pengar eller ditt liv ’s diskussion om livsenergi, eller hur?
1864 – under det amerikanska inbördeskriget – publicerade Edmund Morris Ten Acres Enough , som dokumenterade att hans familj flyttade från staden till landet för att odla tio tunnland frukt och bär. Hans mål var att hans familj skulle bli självförsörjande, få vad vi skulle kalla ekonomiskt oberoende.
Morris tillvägagångssätt var typiskt för dagen. Han skrev:
Ingen klok man, som accepterar ett sådant förtroende och garanterar dess integritet, skulle investera fonden i aktier. Vårt land är fyllt av ekonomiska vrak från orsaker som denna...
Liksom många av hans samtida tyckte Morris att aktier var en dålig investering. Han förespråkade investeringar i fastigheter. (Och notera hans användning av ordet "pengar" istället för "ekonomisk". Vi återkommer till det om ett ögonblick.)
Kul trivia! I Tio acres Enough , Morris kallar inte inbördeskriget för ett "inbördeskrig". Han kallar det "slavhållarnas uppror". Han använder också liberalt ordet "förräderi". Det finns inget skitsnack om att källan till kriget är "staternas rättigheter" som vi hör nuförtiden.
1872 publicerade H.L. Reade en bok som heter Money and How to Make It . Det här är fantastiskt bok — en av mina favoriter bland alla volymer jag har plockat upp under de senaste åren. Den tar upp alla möjliga olika ämnen och är ganska progressiv för sin tid.
Mycket av boken handlar, som titeln antyder, om hur man tjänar mer pengar. För det ändamålet erbjuder Reade kapitel om hur man tjänar pengar med gäss och med ankor och med boskap. Han pratar om att göra ost. Han pratar om att bli läkare eller advokat. Men han inkluderar också ett kapitel om "Woman's Part in Making Money" och ett om "The Brotherhood of Man". Coola grejer för 1872!
Men anledningen till att den här boken är viktig är att det är den första instans jag har kunnat hitta där en författare faktiskt skriver om ekonomiskt oberoende. Här är ett citat från bokens introduktion:
Vi har avsiktligt förenat oss med rent praktiskt prat, tillräckligt mycket historia och berättelse för att befria volymen från alla lärobokstendenser, och i tron, som vi uppriktigt gör, att ingen man eller kvinna kan läsa den utan att få ett värde som är mycket större än dess kostnad, rekommenderar vi den till lugn övervägande för varje person som, som författaren, börjar förhållandevis fattiga, är en föda, är en PEKUNIERT SJÄLVSTÄNDIGHET .
Där har du det. Den första referensen (som jag har kunnat hitta hittills) till idén om ekonomiskt oberoende.
Men vänta. Vad är det med Reade som kallar det "pengare oberoende”. Det är konstigt, eller hur? Tja, inte riktigt. Det visar sig att ordet "finansiell" ännu inte var i allmänt bruk 1872. Ordet hade funnits i några hundra år, men det var inte förrän i slutet av 1700-talet som "finansiellt" började anta den definition det har idag:"att relatera till pengar". Innan dess använde folk ordet "pengare" istället.
Här är ett par diagram som visar hur användningen av "ekonomisk" och "penning" har förändrats över tiden.
Det var inte förrän i slutet av 1800-talet som "ekonomiska" ersatte "pengare" som valfri term. 1872 skrev Reade inte om "finansiellt oberoende" eftersom "pengare oberoende" var den vanligaste termen!
Nördiga grejer, va?
En annan viktig tidig F.I. boken publicerades ungefär vid samma tidpunkt. År 1875 publicerade den skotske författaren och sociala reformatorn Samuel Smiles Thrift , som var tänkt att avsluta en trilogi av böcker om personlig utveckling. (Leenden publicerade Självhjälp 1859 och karaktär år 1871.)
I förordet till Thrift , Smiles skriver:
Varje människa är skyldig att göra vad han kan för att höja sitt sociala tillstånd och för att säkra sin självständighet. För detta ändamål måste han spara på sina medel för att vara oberoende i sitt tillstånd. Industrin gör det möjligt för män att försörja sig; det borde också göra det möjligt för dem att lära sig leva. Oberoende kan endast etableras genom utövande av eftertänksamhet, försiktighet, sparsamhet och självförnekelse. För att vara lika bra som generös måste män förneka sig själva. Kärnan i generositet är självuppoffring.
Och Smiles börjar boken med att återskapa fabeln om myrorna och gräshoppan. För mina pengar – och jag har inte läst hela boken än eftersom jag precis fick posten igår – kan det här mycket väl vara den första boken om ekonomiskt oberoende... även om den aldrig använder den termen exakt.
Så, vad är den första faktiska hänvisningen till termen "finansiellt oberoende"? Jag har inte ett definitivt svar än, men jag vet att dess tidigaste förekomst i min samling av gamla penningböcker.
1919 publicerade Victor de Villiers Financial Independence at Fifty , en samling löst relaterade artiklar som ursprungligen dök upp i "The Magazine of Wall Street". Även om boken i sig inte uppehåller sig vid ekonomiskt oberoende, inkluderar författaren denna definition i början:
Vad är ekonomiskt oberoende? Frihet från beroende av andra för vägledning, regering eller ekonomiskt stöd. Andan av självtillit, eller av frihet från att underordna sig andra.
Han inkluderar också ett diagram som visar "investeringarnas sex åldrar" som är slående lik min egen lista över de sex stadierna av ekonomiskt oberoende!
Från dessa ödmjuka ursprung blev begreppet "finansiellt oberoende" mer komplext och mer robust. Vägen till ekonomiskt oberoende blev kodifierad.
En av de första böckerna som satte upp ett system för att hjälpa andra att bli F.I. var den omåttligt populära Den rikaste mannen i Babylon , som förmodligen är den mest sålda pengamanualen genom tiderna.
Den rikaste mannen i Babylon började som en serie broschyrer som distribuerades genom banker och försäkringsbolag under början av 1920-talet. 1926 samlade författaren George Clason detta material till bokform för första gången. Genom åren, Rikaste Man genomgick flera revisioner tills den nådde den form vi känner idag.
Som du säkert är medveten om föreslog Clason följande sju bud för att bygga rikedom.
Men det fanns gott om mindre kända böcker som publicerades under 1900-talet som erbjöd utmärkt finansiell rådgivning och förespråkade principerna om ekonomiskt oberoende.
1936, till exempel, som en del av en serie böcker kallad "The Franklin System", skrev Lansing Smith Gaining Financial Security . Den här boken (som är bättre än 90 % av de penningböcker som trycks idag!) kan vara den tidigaste boken som främjar ekonomiskt oberoende som ett koncept med namn och med ett system. Här är ett utdrag (min betoning):
Om du vill ha ekonomiskt oberoende måste du inse dess stora och bestående värde som en önskvärd prestation. Du måste för evigt hålla på med uppgiften att förverkliga det. Slutligen får du inte låta något skaka eller försvaga din beslutsamhet att uppnå ditt mål.
Det finns en faktor som du bör förstå noggrant från början:Mängden på ens årsinkomst har mycket mindre att göra med det slutliga ekonomiska oberoendet än vad de flesta tror. Det finns förmodligen tusentals människor med inkomster som är många gånger så stora som dina som ändå är djupt skuldsatta och helt oförmögna att uppfylla sina skyldigheter. Å andra sidan har många tusen mycket mindre inkomst än du har och ändå lyckas de uppnå ekonomisk trygghet eller upprätthåller och ökar den.
Liknande böcker följde. 1946, i kölvattnet av andra världskriget, publicerade John Durand How to Build Financial Independence for a New Age . Och under 1950-talet kom flera böcker med termen "finansiellt oberoende" i titeln. (Universellt diskuterade dessa senare böcker faktiskt inte ekonomiskt oberoende. Istället var de manualer för att investera på aktiemarknaden.)
På 1960- och 1970-talen dök andra böcker om ekonomiskt oberoende upp, varav många främjade en filosofi som verkar relativt fungerande med dagens standarder. Sedan, 1988, publicerade Paul Terhorst vad jag anser vara den första moderna FIRE-boken:Cashing In on the American Dream [min recension].
Terhorst var 33 år och delägare på en större revisionsbyrå. Men han började undra om han verkligen ville vara med i rat race. Hade han inte tillräckligt med pengar redan? Det tog honom två år att spela med siffror, men så småningom insåg han att han kunde sluta jobba om han ville. Vid 35 års ålder gick han i pension. Och han har varit pensionerad sedan dess.
Du kommer att märka att jag hittills bara har diskuterat ursprunget till begreppet "finansiellt oberoende". Hur är det med förtidspensionering? Den moderna FIRE-rörelsen kombinerar dessa två föreställningar under ett tak. Varför gör inte äldre böcker det?
Svaret på detta är komplicerat eftersom pensioneringens historia är komplicerad.
Du förstår, pensionering som vi känner den har bara funnits i cirka 150 år. I verkligheten har definitionen av "pension" varit i konstant förändring under större delen av den tiden. Under senare delen av 1800-talet (och början av 1900-talet) ansågs pensionering inte vara önskvärd. Det kallades ”obligatorisk pensionering”, och det var något som folk höll på med.
https://youtube.com/watch?v=39D20T3xa4M
För hundra år sedan var pensionering en massiv social fråga, ungefär på samma sätt som immigration eller vapenrättigheter är idag. Många människor motsatte sig pensionering. Det var inte förrän i lagen om social trygghet från 1935 som attityder började förändras. Med tiden – förvisso på 1950-talet – började vår moderna syn på pensionering som en period av vila efter en livstidsarbete att utkristalliseras.
När detta hände, då en föreställning om "förtidspensionering" blev möjlig. Och vi kan se samhället utforska idén genom böcker och tidskriftsartiklar.
Böckerna tenderar att vara akademiska och av lite intresse för oss. Tidskriftsartiklarna är däremot intressanta — särskilt eftersom de framställer förtidspensionering som en möjlighet att utöva annat avlönat arbete. (Detta strider mot en attityd som är framträdande på vissa håll idag, en attityd som säger "du kan inte bli pensionerad om du fortsätter att arbeta". Den idén var skitsnack för sextio år sedan och det är bullshit idag.)
Så, om ekonomiskt oberoende inte är ett nytt koncept, varför har det inte slagit fast? Om människor har predikat makten med ekonomisk frihet sedan 1872 (eller tidigare), varför vet inte fler om det? Jag tror att det finns ett antal anledningar.
Samuel Smiles – och människor som håller fast vid hans viktorianska idéer – skulle hävda att anledningen till att F.I. har inte blivit mer populärt är att människor är svaga. Lika progressiv som han var på sin tid, trodde Smiles att fattiga människor var fattiga för att de gjorde dåliga val. Det finns många som skulle göra samma argument idag. Och även om jag verkligen tror att dåliga val kan vara en barriär för rikedom, jag tror att de är en barriär för medel- och överklassen, inte för underklassen. Jag tror att fattigdom ofta är ett resultat av systemproblem.
Obs! Låt mig dock vara tydlig att oavsett källan till fattigdom tror jag starkt att det är upp till den enskilde att höja sin ekonomiska ställning. Det spelar ingen roll varför du är fattig. Om du vill undkomma fattigdom är det upp till dig att göra de val som krävs för att göra det. Sedan, efter att du har befriat dig själv, kan du rikta din uppmärksamhet mot systemproblem, till att hjälpa andra människor att resa sig också.
Den kanske största förändringen från 1872 till idag är tekniken.
När Pengar och hur man tjänar dem publicerades var dess räckvidd begränsad. Först och främst var det dyrt. Boken kostade 20 USD då, vilket skulle motsvara ungefär 400 USD 2020. (Du var nästan tvungen att vara ekonomiskt oberoende för att köpa boken!) Om du kunde råd att köpa den, vad då? Vem kan du dela informationen med? Om du lånade ut boken till din syster eller din granne kanske du skulle ha några personer att prata om dessa idéer med, men oftast var du ensam.
Idag, å andra sidan, är denna information allestädes närvarande. Om du vill lära dig om ekonomiskt oberoende och förtidspension finns det nästan för mycket material för dig. Och det är lätt att hitta likasinnade att prata med! Det finns Facebook-grupper, subreddits, bloggar, poddsändningar, YouTube-kanaler och personliga träffar i massor. Tekniken gör det enkelt att få kontakt med andra människor som är intresserade av ekonomiskt oberoende och förtidspension.
Men jag tror att den verkliga anledningen till att F.I. idéer som inte slog igenom 1872 (eller 1919 eller 1936 eller 1957 eller 1988) är enkelt:De flesta människor bryr sig helt enkelt inte. Vissa människor tror inte att koncepten fungerar. (Det gör de.) Andra tror inte att idéerna gäller dem och deras situation. (Det gör de.) Och många människor är helt enkelt inte villiga att vänta. Strävan efter finansiellt oberoende kräver handel med kortsiktig komfort för långsiktig säkerhet. Människor är inte hårda för att tänka långsiktigt.
Eftersom vi är en närsynt art är det svårt för oss att planera fem eller tio eller tjugo år i framtiden. Det var sant för 150 år sedan. Det är sant idag.
Jag säger inte att FIRE-rörelsen kommer att blekna bort och glömmas bort. Jag tror inte att det kommer att göra det, faktiskt. Men jag tror att dess överklagande är begränsat. De flesta människor är ovilliga att göra de val och förändringar som krävs för att gå i pension i förtid. De är okej med standardvägen... även om det betyder att de kommer att arbeta tills de är 65. Eller 70. Eller äldre.
Jag misstänker att om 150 år kommer ett barn att gräva i ett digitalt arkiv och upptäcka dussintals FIRE-bloggar från 2020. Och han kommer att förundras över hur de idéer han trodde var originella för honom och hans kollegor 2170 faktiskt har funnits i decennier. Så han kommer att skapa ett hologram för HoloTube och dela med sig av vad han har lärt sig om historien om ekonomiskt oberoende och förtidspensionering.
För - för att citera George Santayana - "de som inte kan minnas det förflutna är dömda att upprepa det".
Julinflation 2025:Hur stigande kostnader påverkar julgodis
Alternativa investeringar för resten av oss
Wellstrade recension:Wells Fargo en bra handelsmäklare?
Hur du tar reda på om ditt hus har sålts på auktion
Vad du inte vet om risk kan störa din pension
Billiga saker att investera i
Hur man beräknar välfärdsförmåner
Bara 4 procent av småföretagen går med i MTD