Det kan komma en tid då du måste hantera en oväntad och extrem ekonomisk svårighet. Det kan vara en omständighet helt utanför din kontroll, som covid-19-pandemin. I dessa situationer kan din pålitliga inkomst minska eller försvinna, vilket i hög grad hämmar din förmåga att klara alla dina utgifter och skyldigheter.

Vare sig du är i den här positionen nu eller tror att du snart kan vara det, var rädd om dig. Du kan klara denna storm genom att hantera problemet lugnt och systematiskt. För att betala dina kreditkortsräkningar i en nödsituation måste du bedöma hur mycket pengar du har tillgängligt, var du kanske kan få ut mer och hur du prioriterar dina skulder. Här är vad du behöver veta.

1. Kontakta dina fordringsägare

Att betala minst det lägsta på dina kreditkortsräkningar varje månad hjälper dig att undvika att skada din kredit och hålla dig i god ekonomisk ställning hos dina kortutgivare. Men om det inte är möjligt, ring dina kortutgivare nu. Kreditkortsföretag känner igen ekonomiska nedgångar och svarar ofta med hjälpprogram. Till exempel kan ditt kreditkortsföretag tillåta kortinnehavare att hoppa över betalningar utan att samla på sig ränta under en viss tidsperiod. Hjälp kommer dock inte till dig automatiskt, så du måste vara proaktiv och kontakta dina kortutgivare.

2. Sök alternativa inkomstkällor

Om du har förlorat inkomst, även tillfälligt, kan det vara stressigt. Du kan dock ta dig igenom det genom att ta vara på hjälp och möjligheter.

Identifiera alternativa sätt att tjäna pengar när du kämpar för att betala dina räkningar. Överväg att välja ett alternativ för att tjäna pengar som kan vara vettigt för dig och din familj:

• Forskningsbranscher och företag som anställer.
• Brainstorma hur du kanske kan tjäna pengar hemifrån, som att hitta frilansarbete, undervisa studenter eller sälja saker online.
• Om du fortfarande är anställd, överväg att skaffa ett andra jobb med anställningsplattformar som LinkedIn och Indeed.

3. Gör en inventering av dina tillgångar

En av de första sakerna att veta när du skapar en strategi för att betala dina kreditkortsräkningar är exakt hur mycket pengar du har, oavsett om de är omedelbart tillgängliga eller inte.

Notera alla pengar du har på olika konton och investeringar. Även om du inte kommer att använda dessa källor för att betala kreditkortsräkningar, är det viktigt att veta var du står med följande:

• Kontroll- och sparkonton
• Investeringskonton
• Pensioneringskonton
• Eget kapital i ditt hem

Efter det, undersök din personliga omgivning. Det du har i och utanför ditt hem är också viktiga tillgångar, så börja tilldela konservativa värderingar till saker du har men inte behöver. Till exempel kanske du har en andra bil som är fullt betald och sällan körd. Tänk också på möbler, sportutrustning eller smycken som inte har så mycket värde för dig längre.

Även om du bara vill utnyttja källor som ditt pensionskonto och investeringar om du inte kan få pengarna att gå ihop på andra sätt, kan det vara en tröst att veta att om du har ett trängande ekonomiskt behov, kanske du kan att vända sig till det du har eller kan likvidera i en nödsituation.

4. Beskär din budget

Budgetar är levande dokument. Vad du hade spenderat innan en ekonomisk nödsituation kan och bör ändras beroende på hur mycket pengar du har som kommer in idag. Gör en budget för att frigöra så mycket pengar som möjligt för dina kreditkortsräkningar och andra utgifter. Att nå det målet kan kräva en del uppoffringar, men det kommer också att ge dig en känsla av säkerhet.

Gå igenom hela din lista över utgifter noggrant. Hitta kritiska rader, som:

• Hyra eller låna
• Matvaror
• Verktyg
• Sjukvårdskostnader

När du har tagit hänsyn till hur mycket du är skyldig för dessa månatliga nödvändigheter, eliminera eller minska mindre viktiga utgifter, med vetskapen om att det inte kommer att vara för evigt. För att säkerställa framgång:

Samla ihop trupperna. Det är en sak att leva nära benet när bara man är drabbad, men en annan när andra människor är med i bilden. Involvera din make/maka eller partner och dina äldre barn i budgeteringsprocessen. Gå ihop och bestäm vad ni alla är villiga att ge upp för att hålla kostnaderna nere.

Omvärdera besparingar. Om du har lagt pengar åt sidan i en nödfond är det bra – det kan hjälpa dig genom denna period. Men om du upptäcker att du inte har tillräckligt för att finansiera dina besparingar och betala dina kreditkortsräkningar, kanske du vill omfördela några eller alla dina insättningar tills situationen förbättras. I vissa fall kan du till och med minska eller avbryta pensionsavgifterna. Kom bara ihåg att börja finansiera ditt konto i sin helhet så snart som ekonomiskt möjligt.

5. Överväg skuldkonsolidering

Att kombinera flera kreditkortssaldon till ett enda personligt lån eller kreditkort kan hjälpa dig att lättare hantera betalningar och sänka beloppet du betalar varje månad. När du undersöker konsolidering av dina kreditkortsskulder, undersök räntor och kreditkrav på personliga lån samt saldoöverföringskreditkort.

6. Få hjälp av en kreditrådgivare

Ideella konsumentkreditrådgivningsbyråer finns för att hjälpa människor genom svåra ekonomiska tider. De tillhandahåller kostnadsfria budget- och skuldrådgivningssessioner och kan rekommendera en skuldhanteringsplan där du betalar kreditrådgivaren en månadsbetalning, och de i sin tur betalar dina fordringsägare (det finns en liten månadsavgift för denna tjänst). Du kan hitta en byrå genom deras medlemsorganisationer:National Foundation for Credit Counseling eller Financial Counseling Association of America.

Förbered dig för en bättre morgondag

När din ekonomiska situation förbättras, vill du ha en så stark position som möjligt framöver. Förbind dig därför till följande åtgärder:

• Låna förnuftigt. Kreditkort är betalningsverktyg som bäst används för kortfristiga skulder. Om det är möjligt, håll balansen på noll eller mycket låg. Det kan vara frestande att ta ut det du inte har råd att betala kontant, men undvik detta om det inte är absolut nödvändigt. När din situation förbättras vill du inte ställas inför stora räkningar som kan vara svåra att betala tillbaka.
• Betala borgenärerna i tid när det är möjligt. Även om du inte kan ta bort dina nuvarande skulder, ansträng dig för att åtminstone betala minsta betalningar före förfallodagen. Det kommer inte bara att skydda din kredit, utan det kommer också att skapa positiva relationer med dina långivare. När din situation har förbättrats och du vill finansiera något till en lägsta kostnad, kan du sätta igång.
• Övervaka din kreditupplysning. Kreditkort och lån kommer att dyka upp på din kreditupplysning, och du vill att de ska återspegla positiv information. Utbetalningar i tid i kombination med en låg kreditutnyttjandegrad (hur mycket av din tillgängliga kredit du använder) kommer att hjälpa. Förstå vad kreditgivare rapporterar om dina betalningar genom att dra nytta av Experians kostnadsfria kreditupplysningsövervakning. Sedan, om du upptäcker något fel (som bevis på bedrägeri), kan du åtgärda det snabbt.

Efter att dammet lagt sig och du har tjänat som vanligt igen kan du göra mer än att justera din budget till var den hade varit – du kan stärka hela din ekonomiska bild. Spara regelbundet, spendera medvetet och ladda bara när du enkelt kan hantera skulden. Om det skulle komma ett nytt bakslag, oavsett om det är mindre eller större, är du beredd att närma dig det med tillförsikt.