Igår hade vi en bra diskussion om några av de ekonomiska valen Jag är står inför, men idag är det dags att titta på ett beslut som en GRS-läsare försöker fatta. Catherine skrev för att fråga om det är vettigt att sälja sitt hem så att hon kan bli skuldfri och ha friheten att leva ett enklare liv:

Jag är i mitten av fyrtiotalet, egenföretagare i en högkostnadsstad där jag bor i en lägenhet med ett sovrum som jag köpte för tio år sedan. Jag har cirka 220 000 USD i eget kapital i lägenheten (och cirka 132 000 USD kvar på bolånet).

Mitt bolån är mycket överkomligt eftersom jag refinansierade till ett 30-årigt lån förra året. Ändå äter boendekostnaderna upp cirka 1 500 USD i månaden (och skulle vara 400 USD mer om inte för refinansieringen). Om jag hyrde, skulle jag förmodligen spendera ungefär så mycket för en lägenhet. Som en del av mina bostadskostnader betalar jag över 500 USD varje månad till husägarföreningen, och det är ett antal dyra byggnadsrenoveringar som väntar i horisonten.

Jag har inte lagt mer pengar på bolånet för nu är jag besatt av tankar på att sälja min lägenhet och hyra för att ge mig mer flexibilitet i ett mindre stressigt liv. (Min dröm inkluderar ett litet hus i en billigare stad, att ha en trädgård, etc.) Jag försörjer mig anständigt, men jag älskar inte det jag gör. Å andra sidan har jag ingen aning om vad jag skulle göra om jag bytte karriär.

Förutom mitt bolån har jag:

• 2 000 USD i kreditkortsskuld
• 14 000 USD är skyldig på en kreditgräns för eget kapital
• Nästan 300 000 USD på pensions- och investeringskonton
• 10 000 USD i en akutfond och ytterligare 1 500 USD i besparingar

Om jag sålde lägenheten skulle jag kunna betala av min skuld, få en stor del av pengarna och få mer tid att tänka på vad jag vill göra med mitt liv. Är det galet att sälja mitt hem när jag inte har mina planer utarbetade ännu? Det skulle vara en sådan lättnad att inte oroa mig för de ständigt ökande lägenhetsavgifterna och de reparationer jag måste göra snart...

När jag först läste Catherines e-post, trodde jag att hon frågade om hon skulle sälja sitt hem för att betala av sin skuld. Men det är bara en del av vad som händer här. Catherine har 300 000 dollar i pensionssparande, 220 000 dollar i hemkapital och nästan 12 000 dollar på sparkonton. Det är cirka 532 000 $ i tillgångar till bara 148 000 $ i skulder. Inte illa.

Ändå skulle jag vara försiktig med att skynda mig in i någonting. Även om jag absolut tycker att Catherine borde utforska nya karriärer, tycker jag att hon borde ha tålamod när hon gör det. Här är mitt råd:

• Ta inga plötsliga beslut. Ta små steg och provköra val. Först måste Catherine bestämma sig för vad hennes långsiktiga mål är. Det här kan vara tufft. Om hon inte vet vad hon vill göra om tio år, bör hon göra lite självreflektion:Ta dig tid att träffa en karriärvägledare, någon som kan vägleda dig genom din resa. (Min vän Michael – mannen som inspirerade Get Rich Slowly – har hjälpt både mig och Kris på våra egna karriärresor. Han har precis startat en karriärrådgivningsblogg .)
• Tänk på den långsiktiga bostadsmarknaden. Catherine kunde sälja, men hon bör vara medveten om att många experter förväntar sig att bostadspriserna ska återvinna en del av sina förluster under de närmaste åren. (Några av deras förluster, inte alla.) Genom att vänta 24 eller 36 månader – under vilken tid hon kunde undersöka potentiella framtider – kan Catherine upptäcka att hon kan få ännu mer för sitt hus. (Dessutom, om hon är flitig kan hon kanske betala av sina 16 000 USD i skuld.)
• Hyr inte – inte än. Catherine säger att om hon hyrde i sin stad skulle hon förmodligen betala ungefär detsamma som sitt bolån. Men när hon betalar sitt bolån bygger hon upp ytterligare eget kapital i sitt hem, något som uthyrning inte skulle ge henne. Jag är inte en "du måste äga ett hem!" iver – i själva verket tror jag att hyra kan vara ett utmärkt val – men i den här situationen tror jag att Catherine är bäst betjänt av att stanna i huset tills hon har bestämt sig för att bo någon annanstans.

Ju mer jag tänker på det, desto mindre är detta en privatekonomisk fråga, och desto mer är det en fråga om personliga värderingar. Det är ännu ett exempel på hur pengar handlar mer om sinne än om matematik; ingen ekonom har ännu konstruerat en ekvation som redogör för de beslut som Catherine måste fatta!

Ha dig någonsin stått inför ett sådant här val? (Eller känner du någon som har det?) Vad skulle du göra om du var i ett ho-hum jobb i ett hus du inte brydde dig om och hade möjlighet att prova något nytt? Ska Catherine ta en risk - ta ett steg i tro, sälja sitt hem och flytta någon annanstans? Ska hon bara bita ihop, hålla fast vid sitt jobb och fortsätta med det hon gör tills hon går i pension? Vilka andra alternativ bör hon överväga?

J.D. Roth

2006 grundade J.D. Get Rich Slowly för att dokumentera sin strävan att komma ur skulden. Med tiden lärde han sig hur man sparar och hur man investerar. Idag har han lyckats gå i förtidspension! Han vill hjälpa dig att bemästra dina pengar - och ditt liv. Inga bedrägerier. Inga jippon. Bara smarta råd om pengar som hjälper dig att nå dina mål.

Visa alla inlägg av J.D. Roth